გადავადებული გადახდა, გადავადების გაზრდა!?! კლიენტებისთვის გადავადებული გადახდის მინიჭების პროცედურა გადავადებულ გადახდას სხვანაირად უწოდებენ.

როგორ ავიცილოთ თავიდან საეჭვო და ცუდი ვალები

უიმედო ვალების თავიდან ასაცილებლად ან მინიმუმამდე დაყვანის რამდენიმე გზა არსებობს.

წინასწარი გადახდა

თუ მყიდველთან არის პრობლემების რისკი, უმჯობესია დადოს მასთან ხელშეკრულება წინასწარი გადახდის საფუძველზე. უფრო მეტიც, წინასწარი გადახდა ამ შემთხვევაში უნდა იყოს 100%. მაშინ თქვენ, როგორც მიმწოდებელს, არ გექნებათ პრობლემები ვალებთან დაკავშირებით.

უზრუნველყოფა გირავნობის, თავდებობის, საბანკო გარანტიის სახით

საანგარიშო დავალიანება (გადასახდელი ანგარიშები)

კონტრასტული ვალის არსებობისას შესაძლებელია პროდუქციის შედარებით მშვიდად გადაზიდვა წინასწარი გადახდის გარეშე, უსაფრთხოებისა და სხვა დამცავი ბადეების გარეშე. თუ არსებობს დავალიანება და წარმოიქმნება დებიტორული ანგარიშები, ყოველთვის არის მათი დაფარვის შესაძლებლობა ოფსეტურით.

Ნდობის წერილი

ეს საკმაოდ ეგზოტიკური ვარიანტია, თუმცა დაუმსახურებლად დავიწყებული. აკრედიტივი არის უნაღდო ანგარიშსწორების ერთ-ერთი ფორმა, რომლის მნიშვნელობა ასეთია: როდესაც ხელშეკრულების ორივე მხარე (მაგალითად, მიწოდება) არ ენდობა ერთმანეთს (ანუ მიმწოდებელი არ ენდობა მყიდველი, რადგან მას ეშინია, რომ არ გადაიხდის, ხოლო მყიდველს ეშინია წინასწარ გადაიხადოს, რადგან არ ვარ დარწმუნებული, რომ მიმწოდებელი განახორციელებს მას გადაზიდვას), პრობლემა შეიძლება გადაჭრას მესამე დამოუკიდებელ მხარეს. წარმოდგენილი ბანკის (ემიტენციის ბანკის) მიერ.

ამ შემთხვევაში ბანკი ხსნის აკრედიტივს: ნაწილ ფულიმყიდველის მიმდინარე ანგარიში ირიცხება ამ ბანკში არსებულ სპეციალურ ანგარიშზე და მყიდველს აღარ აქვს უფლება განკარგოს ეს თანხა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამის შემდეგ ბანკი მიმწოდებელს ატყობინებს, რომ ფული მისთვის არის „რეზერვირებული“ ცალკე ანგარიშზე და ეს თანხა მას გადარიცხვის დამადასტურებელი საბუთების წარდგენისთანავე გადაეცემა.

სამწუხაროდ, ეს სერვისი არც თუ ისე პოპულარულია. ალბათ იმიტომ, რომ არ არის იაფი. მაგრამ ფინანსური და სამოქალაქო თვალსაზრისით, ეს კარგი ვარიანტია ვალის დაგროვების თავიდან ასაცილებლად.

დებიტორული დავალიანების შიდა კონტროლის მეთოდები

დაუყოვნებლივ უნდა ითქვას, რომ არ არსებობს დებიტორული დავალიანების კონტროლის უნივერსალური მეთოდები. ყველაფერი ძალიან სპეციფიკურია და ბევრი რამ არის დამოკიდებული საწარმოს საქმიანობაზე, მის მასშტაბებზე, თანხებზე, რომლებიც გადის, მომხმარებლებზე, ბაზარზე, რომელშიც საწარმო მუშაობს. ძალიან ბევრი ფაქტორია გასათვალისწინებელი. თუმცა, რამდენიმე მნიშვნელოვანი ფაქტორის გათვალისწინება შეიძლება.

დებიტორული ანგარიშების დაგეგმილი დონე

დებიტორული დავალიანების მაქსიმალური დასაშვები თანხა განისაზღვრება გაანგარიშებით. იგი გამოხატულია აბსოლუტური მაჩვენებლებით ან/და შემოსავლის პროცენტულად.

საუბარია ვალის ოდენობაზე, რომელიც კომპანიას შეუძლია ფინანსური და ეკონომიკური საქმიანობის სერიოზული ზიანის მიყენების გარეშე. ეს ზომა საუკეთესოდ არის მითითებული ფიქსირებული ოდენობით, ანუ რუბლებში. გარდა ამისა, შეგიძლიათ დააყენოთ ის შემოსავლის პროცენტულად.

კლიენტებისთვის გადავადებული გადახდის (სესხის) გაცემის პირობები

კომპანიას შეიძლება ჰქონდეს კონკრეტული ვადა - მაგალითად, 15 ან 30 დღე. მაგრამ ერთი ტერმინი არ შეიძლება იყოს უნივერსალური ყველასთვის, ვისთანაც მუშაობს.

თუ ჩვენ ვსაუბრობთ მთავარ ან რეგულარულ კლიენტზე, მაშინ მისთვის პერიოდი შეიძლება უფრო გრძელი იყოს. ყოველივე ამის შემდეგ, ის, როგორც წესი, აკეთებს დიდ შეკვეთებს და რეგულარულად ასრულებს თავის ვალდებულებებს.

თუ გამოჩნდება ახალი კლიენტი, რომელშიც კომპანია ჯერ კიდევ არ არის დარწმუნებული, მაშინ აზრი აქვს ტერმინის ქვევით გადახედვას. პრობლემურ კლიენტს სჭირდება ან მინიმალური ვადის დაწესება, ან თუნდაც დაჟინებით მოითხოვოს წინასწარ გადახდა.

თანამშრომლების მოტივაცია

სასურველია შემუშავდეს სისტემა, რომელშიც თანამშრომლის ხელფასი დამოკიდებული იქნება დებიტორული დავალიანების ასაკზე.

კლიენტებისთვის გადავადებული გადახდის მინიჭების პროცედურა

კლიენტისთვის სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებაში მნიშვნელოვან როლს თამაშობს მის შესახებ შეგროვებული ინფორმაცია.

შეგიძლიათ დაიწყოთ ღია წყაროებიდან ინფორმაციის გაანალიზებით და მყიდველებისგან მოთხოვნილი ინფორმაციის გაანალიზებით. რამდენი ხანია ისინი ბაზარზე არიან? რომელ მათ კონტრაგენტებთან შეიძლება დაკავშირება გამოხმაურებისთვის? რამდენად ზუსტია ისინი? ანალიზისთვის ბევრი ღირებული ინფორმაციის ამოღება შესაძლებელია კომპანიის ვებსაიტიდან.

უმჯობესია პირადად ეწვიოთ მყიდველის ოფისს. ეს საშუალებას მოგცემთ ჩამოაყალიბოთ წარმოდგენა იმაზე, თუ რამდენად სარისკო იქნება მასთან მუშაობა.

ეს სტატია არის ამონარიდი წიგნიდან "". ის დაგეხმარებათ უპასუხოთ სამ კითხვას:

თუ თქვენ ხართ გამყიდველი, რამდენ ფულს აძლევთ კლიენტს, როდესაც მას აძლევთ გადახდის გადავადებას. თუ მყიდველი - რამდენ რეალურ ფულს ხარჯავს მიმწოდებელი თქვენზე.
რა არის უფრო მომგებიანი - მიმწოდებელთან მუშაობა გადავადებული თუ წინასწარ გადახდის საფუძველზე?
როგორ განვსაზღვროთ უკეთესი შეთავაზება მომწოდებლებს შორის მათი განსხვავებული ფასებისა და გადახდის განსხვავებული პირობების შედარების გზით.

გადავადებული გადახდა - ყველაზე პოპულარული. მიმწოდებელთან შეთანხმება გადაიხადოს, მაგალითად, მიწოდებიდან 14 დღის შემდეგ, ზოგიერთ ინდუსტრიაში არის sine qua non პირველი ტრანზაქციისთვისაც კი.

შეფერხება ხელშეკრულებაში უნდა იყოს გაწერილი, რადგან. თუ ეს არ გაკეთებულა, მაშინ კანონის შესაბამისად, მყიდველის მიერ ნაგულისხმევად საქონლის გადახდის ვალდებულება წარმოიქმნება საქონლის მიღებისთანავე.

არ დაგავიწყდეთ, რომ გადახდის ნებისმიერი დაგვიანება რეალური ფინანსური ხარჯია მიმწოდებლისთვის. ჩემს პრაქტიკაში მე ვაფასებდი გადავადების ღირებულებას, როდესაც დავადასტურებდი კლიენტს, როგორც მიწოდების თანხის 2% გადახდის გადავადების ერთი თვის განმავლობაში. მსგავსი მიდგომა გამოიყენა ბევრმა ნაცნობმა ლიდერმა.

დანაზოგის გამოსათვლელად, რომელსაც მყიდველი მიიღებს მიმწოდებელთან გადავადებულ გადახდაზე შეთანხმებით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ შემდეგი ფორმულა:

OD = (EDV / 365) × (BP / 100%) × SC

სადაც OP არის გადავადებული გადახდის ღირებულება, რუბ.;

SC - ხელშეკრულების, ხელშეკრულების, გარიგების, რუბლის ოდენობა.

ეს ფორმულა საკმარისად ზუსტია, რათა მოგაწოდოთ წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რამდენ ფულს დაზოგავთ მიმწოდებლის გადახდის გადავადებით სარგებლობით. ამ ფორმულის ლოგიკა იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ შეაფასებთ, რა თანხის დახარჯვა გჭირდებათ საბანკო სესხის მოსაზიდად, რათა გადაიხადოთ მიმწოდებელი მიწოდებისთანავე.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ ეს ფორმულა, როგორც გზა, რათა შეაფასოთ, თუ რამდენ ფულს ხარჯავს თქვენი კომპანია კლიენტებისთვის გადახდის გადავადების მიწოდებით. ამ შემთხვევაში მეწარმეები დაახლოებით 20%-ით მეტს უმატებენ მიღებულ რაოდენობას, თანხის დაუბრუნებლობის რისკისა და ვადაგადაცილებული ვალების მიღების ხარჯების გათვალისწინებით.

განვიხილოთ მაგალითი იმისა, თუ როგორ უნდა შეფასდეს შეფერხების ეკონომიკური ეფექტი მყიდველისთვის.

დავუშვათ, რომ თქვენ ყიდულობთ კასრებს მიმწოდებლისგან გადახდის წესით. ხანგრძლივი და რთული მოლაპარაკებების დროს თქვენ მოახერხეთ მიმწოდებლისგან გადახდის 21-დღიანი გადავადება. თქვენი შეკვეთის ოდენობა იქნება 1,000,000 რუბლი. ფინანსურმა დირექტორმა გითხრათ, რომ ამ დროისთვის თქვენს კომპანიას შეუძლია მოიზიდოს ბანკიდან ნასესხები ფული წელიწადში 22%-ით. მოდით შევაფასოთ გადავადებული გადახდის ღირებულება ამ შემთხვევაში:

OP \u003d 21/365 × 22/100 × 1,000,000 \u003d 12,658 რუბლი.

შეგვიძლია ვივარაუდოთ, რომ 12,658 რუბლი. თქვენ გადაარჩინე კომპანია იმიტომ გადავადებული გადახდა რომ არ ყოფილიყო მიღებული, კომპანიას მოუწევდა მიმწოდებლის გადახდა 21 დღით ადრე, რაც მოითხოვდა ბანკიდან სესხის აღებას. 12658 რუბლი - ეს არის ფული, რომელიც უნდა დაიხარჯოს იმ ფაქტზე, რომ თქვენმა კომპანიამ გამოიყენა სესხი 1,000,000 რუბლის ოდენობით. 21 დღის განმავლობაში.

საკრედიტო ფულის ღირებულების შეფასებისას სწორია გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ წლიური პროცენტი, არამედ ყველა სახის ერთჯერადი გადახდა ბანკში საკრედიტო ხაზის გასახსნელად; ასეთის არსებობის შემთხვევაში - ბანკში სხვადასხვა საკომისიო; გირაოს რეგისტრაციისა და დაზღვევის გადახდა; სხვა ხარჯები, რომლებსაც თქვენი კომპანია აკისრია სესხის დამუშავებისა და მომსახურების დროს.

ზოგიერთი ბიზნესმენი გადავადების ღირებულების შეფასებისას ითვალისწინებს არა საბანკო პროცენტს, არამედ სახსრების ალტერნატიული ინვესტიციის მომგებიანობის პროცენტს (მაგალითად, აქციებში ან გვერდით ბიზნესში), ან ფიქსირებულ პროცენტს, რომელიც დაკავშირებულია ბიზნესის მომგებიანობასთან. .

ჩემს მიერ მოყვანილი გაანგარიშების ფორმულა ასევე სასარგებლო იქნება, თუ საქონელს ყიდულობთ მიმწოდებლისგან წინასწარ გადახდის საფუძველზე, უფრო მეტიც, ხანგრძლივი მიწოდებით. ამ სიტუაციაში შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ თქვენ აძლევთ სესხს მიმწოდებელს. წინასწარი გადახდის ღირებულება შეიძლება გამოითვალოს იგივე ფორმულით, მაგრამ დაგვიანებული დღეების რაოდენობის ნაცვლად, ჩაანაცვლეთ დღეების რაოდენობა გადახდის მომენტიდან თქვენთან საქონლის მისვლამდე.

ზოგიერთ კომპანიაში კლიენტს უცხადებენ ფასს, რომელსაც დაყოვნების დღეების რაოდენობის მიხედვით ემატება გარკვეული პროცენტი. მაგალითად, პროდუქტის ფასი 200 რუბლია, თუ გსურთ დაგვიანება ერთი კვირის განმავლობაში, ფასი იქნება 202 რუბლი, თუ ერთი თვის განმავლობაში - 210 რუბლი. ამ შემთხვევაში, პირველი, რაც მყიდველმა უნდა გააკეთოს, არის გადავადებული გადახდით შემოთავაზებული ფასების მაქსიმიზაცია, მეორე კი ასეთი შეთავაზების მომგებიანობის გამოთვლა.

პროდუქტის ფასის მომგებიანობის შეფასება დაგვიანებით პროდუქტის ფასთან შედარებით შეფერხების გარეშე შეიძლება განხორციელდეს უთანასწორობის გამოყენებით:

(NZO / (100% - NZO)) × (365 / BWW) × 100% ≤ BP

სადაც NZO - გადასახადის გადასახადი (დაკარგული ფასდაკლების ოდენობა, თუ ტრანზაქცია არის გადავადებული გადახდა),%

KDO - დაგვიანების დღეების რაოდენობა;

BP - ნასესხები სახსრების საბანკო პროცენტი,%.

თუ უთანასწორობა დაკმაყოფილებულია, მაშინ მიმწოდებლის ფულის გამოყენება უფრო მომგებიანია, ვიდრე საკრედიტო ფული, ამიტომ დაგვიანება ამ შემთხვევაში დამატებით მოგებას მოუტანს კომპანიას. თუ ის არ არის დაკმაყოფილებული და უთანასწორობის მარცხენა მხარე უფრო მეტია ვიდრე მარჯვენა მხარე, დაგვიანება არ არის მომგებიანი.

მაგალითად, თქვენ ყიდულობთ კასრებს მიმწოდებლისგან გადახდის წესით. კასრის ფასი 200 რუბლია. მიწოდების პირობების შეცვლაზე მოლაპარაკებების მსვლელობისას თქვენ გადაწყვიტეთ ის ფაქტი, რომ თქვენ დაინტერესებული ხართ 21 დღის გადავადებული გადახდით, კასრის ღირებულება იქნება 206 რუბლი. ფინანსურმა ფინანსურმა დირექტორმა გითხრათ, რომ ამ დროისთვის თქვენს კომპანიას შეუძლია ნასესხები ფულის მოზიდვა წელიწადში 22%-ით. დაგვიანების გადასახადი არის (206 - 200) = 6 რუბლი. ან 3%. მოდით შევაფასოთ ამ შემთხვევაში გადავადებული გადახდით მუშაობის სარგებელი:

(3 / (100 - 3)) × (365 / 21) × 100% ? 22

მარცხენა მხარე უფრო დიდია ვიდრე მარჯვენა. უთანასწორობა გვიჩვენებს, რომ ასეთ პირობებში წამგებიანია მიმწოდებელთან მუშაობა გადავადებული გადახდით. ჩვენ კვლავ უნდა დავსხდეთ მოლაპარაკების მაგიდასთან, ან მივიღოთ მენეჯმენტის გადაწყვეტილება - ვთანხმდებით გავაგრძელოთ მუშაობა გადახდით კასრების მიწოდებისთანავე, ან გვირჩევნია უფრო ძვირი გადავადებული გადახდა, ვიდრე საკრედიტო ფული. ზემოთ მოყვანილ მაგალითში მომგებიანია 21 დღის დაგვიანებით მუშაობა, თუ ფასი გაიზრდება არაუმეტეს 1,25%-ით.

ბევრი უცხოური მწარმოებელი კომპანია, რომლებთანაც ვმუშაობ, არ მუშაობს რუს მომწოდებლებთან გადავადებული გადახდის საფუძველზე. მათი ამოცანაა შეფერხების ნაცვლად მიიღონ ყველაზე დაბალი ფასი და პირობების ნაკრები. ევროპული ფულის ღირებულება საშუალოდ 3% წელიწადში 6-10-ჯერ იაფია, ვიდრე რუსული ფული. აქედან გამომდინარე, ევროპული კომპანიისთვის რუს მომწოდებლებთან თანამშრომლობა გადავადებული პრინციპით, ხშირად უტოლდება არაეფექტურ და ძვირადღირებულ სესხებს.

თუ საჭირო გახდება ორი მომწოდებლის შედარება ერთი და იგივე პროდუქტით, მაგრამ განსხვავებული ფასით და გადავადებული გადახდით (ceteris paribus), შეგიძლიათ გამოიყენოთ „პირობითი შესყიდვის ფასი“ - შესყიდვის ღირებულების შეფასება, იმის გათვალისწინებით, რომ გადადებული:

ConvZak = ZAK × (1 – (BP/100%) × (EDV / 365))

სადაც UslZak არის პირობითი შესყიდვის ფასი, მიმწოდებლის მიერ მოწოდებული გადავადების გათვალისწინებით, რუბლი;

ZAK - შესყიდვის ფასი, რუბ.;

BP - ნასესხები სახსრების საბანკო პროცენტი,%;

KDO - დაგვიანების დღეების რაოდენობა.

მაგალითად, ჩვენ გვაქვს ორი შეთავაზება ალფა და ბეტა მომწოდებლებისგან კანისტერებისთვის. კასრები ზუსტად იგივეა და, ceteris paribus, მომწოდებლები განსხვავდებიან მხოლოდ ფასით და დაგვიანებით.

მიმწოდებელი Alpha გთავაზობთ 200 რუბლის ქილის ფასს. და არ გთავაზობთ გადახდის გადადებას. მიმწოდებელი ბეტა გთავაზობთ ფასს 205 რუბლს. და გაძლევთ 30 დღის საშეღავათო პერიოდს. დავუშვათ, რომ თქვენს კომპანიას შეუძლია მოიზიდოს ნასესხები ფული წელიწადში 22%-ით. რომელი შემოთავაზებაა უკეთესი?

გამოთვალეთ პირობითი შესყიდვის ფასი ორი მომწოდებლისთვის:

ალფა: ConditionZak = 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) = 200 რუბლი.

ბეტა: UslZak \u003d 205 × (1 - (22/100) × (30/365)) \u003d 201,3 რუბლი.

ამრიგად, მიუხედავად იმისა, რომ ალფა მიმწოდებელი არ უზრუნველყოფს გადავადებულ გადახდას, მისი შეთავაზება, გადავადებული გადახდის ღირებულების გათვალისწინებით, უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე ბეტას მიმწოდებლის. შეიძლება გამოითვალოს, რომ მიმწოდებლის Beta-ს შეთავაზება უფრო მომგებიანი ხდება ვიდრე Alpha, იმ პირობით, რომ გადახდა გადაიდო 41 დღეზე მეტით.

გადავადებული გადახდა მიმწოდებელთან ხელშეკრულების ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობაა. გადავიდეთ შეფერხების ზომის განხილვაზე მას შემდეგ, რაც ფასზე გარკვეული შეთანხმებები უკვე მიღწეულია, რადგან თუ დაგვიანებით დაიწყებთ მოლაპარაკებას, ფასში შედის.

თუ მიმწოდებელი თავად გვთავაზობს დაგვიანებას, მყიდველის ამოცანაა მაქსიმალური დაგვიანებით მიაღწიოს ყველაზე დაბალ ფასს და შემდეგ მიიღოს ფასი წინასწარი გადახდის პირობით. ამის შემდეგ, გამოთვალეთ დაგვიანების მომგებიანობა ზემოაღნიშნული ფორმულის გამოყენებით.

თუ ახლა გადადებული გადახდის საფუძველზე ხართ, მიიღეთ უფრო დაბალი წინასწარ გადახდილი ფასი და შეაფასეთ ამ ორი ფასის ეფექტურობა ზემოთ მოცემული ფორმულის გამოყენებით. განახორციელეთ რამდენიმე ვაჭრობა გადახდის გადავადების გარეშე, შემდეგ შეეცადეთ მიიღოთ გადავადება ახლახან მიღებული „წინასწარ გადახდილი“ ფასის შენარჩუნებით.

თუ გამყიდველი ხართ, გახსოვდეთ, რომ გაფართოების ყოველი დღე თქვენს კომპანიას გარკვეული თანხა უჯდება და დარწმუნდით, რომ „გაყიდეთ“ გაფართოება - ეს რეალურად დამატებითი ფასდაკლებაა, რომელსაც თქვენი მომხმარებელი იღებს. არ დაგავიწყდეთ ისიც, რომ გადახდის დაგვიანება შეიძლება იყოს არა მხოლოდ 14, 30, 60 დღე, არამედ 11, 26, 47 დღე.

შთამბეჭდავი შედეგები!

კოლეგები და არა მხოლოდ დაინტერესებული და უბრალოდ მოწყენილი! შეკითხვა ყველას, ვინც ოდესმე მონაწილეობდა მოლაპარაკებებში ან სულაც უბრალოდ ესწრებოდა:
1. გადავადებული გადახდა აუცილებლობაა თუ ისეთი რამ, რასაც ყველა მყიდველი უკვე მიჩვეულია?
2. თქვენი აზრით, რამდენად არის სავაჭრო პირობების ეს ნაწილი სტანდარტული/პირველადი მოლაპარაკებების განუყოფელი ნაწილი? ან ჯერ კიდევ აუცილებელია ამ ტუ-ს დებულებას სკრუპულოზურად მივუდგეთ?
3. ღირს თუ არა გადავადების გაზრდა, მხოლოდ იმიტომ, რომ დრო გავიდა და საჭიროა სპეციფიკაციების „განახლება“?

ჩემი არც თუ ისე დიდი გამოცდილებიდან გამომდინარე (8 წელი), სულ უფრო და უფრო მივდივარ დასკვნამდე, რომ, როგორც წესი, გადავადებული გადახდა არის „სტანდარტული“ სავაჭრო პირობა, რომელიც არ არის დაფასებული, მაგრამ მიღებული. უფრო მეტიც, როდესაც მოლაპარაკების დროს დგება საკითხი ერთის მინიჭების ან ვადის გახანგრძლივების შესახებ, არ არსებობს რაიმე მიზეზი/გასამართლება.
რაც ყველაზე გასაკვირი იყო "სასურსათო ბაზართან" მუშაობის პერიოდში არის ის, რომ დამოუკიდებელი საცალო მოვაჭრეები ითხოვენ TP-ს გადადებას, თუნდაც შეკვეთის მინიმალური ოდენობა იყოს 1000 რუბლი. ისე, TP უყოყმანოდ ცდილობს მიჰყიდოს ეს იდეა თავის ხაზის მენეჯერს და ასე შემდეგ მთელი ჯაჭვის განმავლობაში ... და გარკვეული პერიოდის შემდეგ, მიმწოდებელი კომპანიის ხელმძღვანელობა იწყებს ბრძოლას DSO და საკრედიტო დღეების შემცირებისთვის. ..

მადლობელი ვიქნები თქვენი კომპეტენტური და არა ძალიან, მაგრამ აზრისთვის!
Გმადლობთ.

კომენტარები

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

მსესხებელი, გარდა სესხისა, იღებს გარკვეულ ფინანსურ ვალდებულებებს, რომლებიც ფარავს გარკვეული პერიოდიდრო. ხშირად იცვლება ცხოვრებისეული გარემოებები, უარესდება კლიენტების გადახდისუნარიანობა, რაც იწვევს საკრედიტო ვალდებულებების შესრულების შეუძლებლობას. სესხის გადავადება საშუალებას გაძლევთ მოაგვაროთ პრობლემა ბანკთან საქმის სასამართლოში მიტანისა და ჯარიმების დაკისრების გარეშე. ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმებისას რეკომენდებულია წინასწარ განმარტოთ, რა არის სესხის გადავადებული გადახდა და გათვალისწინებულია თუ არა იგი ხელშეკრულების პირობებით.

2014 წელს მიღებული No127-FZ კანონის წყალობით, მთავრობამ მოაგვარა ბევრი ბუნდოვანება სესხზე გადაუხდელობის საკითხთან დაკავშირებით. გაკოტრების კანონი მოიცავს ფიზიკური პირების გაკოტრების საკითხებს, ვალების ჩამოწერის პროცედურას, ქონების გასხვისებას ვალების გადახდაში. გარდა ამისა, ფედერალურმა კანონმდებლობამ განსაზღვრა სესხის პირობების გადახედვის, რესტრუქტურიზაციისა და ბანკისა და სახელმწიფოსგან გარკვეული მხარდაჭერის მიღების წესები ვალის დაფარვისას.

ფინანსური მდგომარეობის გაუარესების პირობებში მსესხებელს არ არის რეკომენდებული გამსესხებლისგან დამალვა. თავად კლიენტის ინტერესებში შედის ბანკს დროულად აცნობოს ვითარების ცვლილების შესახებ და შეიმუშაოს კომპრომისული გადაწყვეტა სესხის შემდგომი მომსახურებისთვის.

სესხზე გადავადებული გადახდის პრაქტიკა

გადავადებული გადახდის ხელშეკრულების მიღების შანსები გაცილებით მეტია, თუ ბანკს აცნობებთ ფინანსურ სირთულეებს, რომლებიც წარმოიშვა პირველ დაგვიანებამდე. საკრედიტო დაწესებულება, ისევე როგორც მსესხებელი, დაინტერესებულია პრობლემის გადაჭრაში რაიმე ფინანსური ინსტრუმენტის შეთავაზებით, კონკრეტული სიტუაციის სპეციფიკის გათვალისწინებით.

ბანკის თანამშრომლებს ესმით, რომ მსესხებელი, რომელმაც მათ მიმართა, აპირებს განაგრძოს თავისი ვალდებულებების შესრულება წინა პირობების გადახდის უფრო მისაღები ვარიანტზე შეცვლით. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ყველა მსესხებელს არ აქვს შანსი გადახედოს დაკრედიტების პირობებს. კრედიტორი შეაფასებს, შეიძლება თუ არა მართებულად ჩაითვალოს დაგვიანების მოთხოვნის მიზეზი.

შესაძლებელია სესხის დაფარვის ვარიანტები

ბანკების უმეტესობას მუდმივად აწყდება გადაუხდელობის პრობლემა, რომელიც დაკავშირებულია მსესხებლების გადახდისუნარიანობის გაუარესებასთან. Home Credit Bank, Svyaznoy Bank, Vostochny Express, BystroBank, Post Bank, Raiffeisen Bank და მრავალი სხვა საკრედიტო ორგანიზაცია გთავაზობთ სხვადასხვა პროგრამებს სესხის შემდგომი მომსახურების პრობლემის მოსაგვარებლად.

როგორც ერთ-ერთი ინსტრუმენტი, რომელიც ეხმარება Orient Express-ის მომხმარებლებს, გამოიყენება სესხის ძირითად ნაწილზე 3 თვემდე ვადით გადავადება. თუმცა, ეს ღონისძიება განკუთვნილია მსესხებლებისთვის მკაცრად განსაზღვრული ტიპის სესხებზე და არა უმეტეს ორჯერ სესხის მთელი ვადის განმავლობაში.

ფოსტა ბანკი ასევე სთავაზობს თავის კეთილსინდისიერ მსესხებლებს გადახედონ ხელშეკრულების პირობები უფრო მისაღები პირებისთვის. ფოსტა ბანკი განიხილავს მსესხებლების წერილობით წარდგენილ განცხადებებს იმ პირობით, რომ მსესხებელი ხასიათდება როგორც პასუხისმგებელი და კეთილსინდისიერი გადამხდელი. Post Bank ახორციელებს ინდივიდუალურ მიდგომას თითოეულ სიტუაციაში, სთავაზობს სხვადასხვა ინსტრუმენტებს ფინანსური საკითხის გადასაჭრელად.

Raiffeisen Bank, ისევე როგორც Post Bank, ითვალისწინებს სესხის გადავადებას არაუმეტეს 6 თვის ვადით, ძირითადი დავალიანების გადახდების შენარჩუნებით, სესხის ვადის გაგრძელების შესაძლებლობით.

დაგვიანების კარგი მიზეზები

შემდეგ გარემოებებში, მომხმარებელს შეუძლია მოითხოვოს საკრედიტო პირობების ხელახლა მოლაპარაკება და გადავადებული გადახდების უზრუნველყოფა:

შემოსავლის დაკარგვისა და ძირითადი სამუშაო ადგილიდან გათავისუფლების შემთხვევაში. კრედიტორები, რომლებიც განიხილავენ აპელაციას, დაინტერესდებიან სამსახურიდან გათავისუფლების მიზეზით.
ავადმყოფობა და მომავალი მნიშვნელოვანი ხარჯები საკუთარი თავისა და ახლო ნათესავების სამკურნალოდ.
მარჩენალის დაკარგვა, რომელიც კლიენტზე იყო დამოკიდებული.
საცხოვრებელი რეგიონის შეცვლა.
ქონების დაკარგვა სტიქიური უბედურების ან ქურდობის დროს.
დეკრეტული შვებულება ან შვებულება 1,5 წლამდე.

გარდა ამისა, თითოეულ საკრედიტო დაწესებულებას აქვს კლიენტების შიდა სია და მათი საკრედიტო ისტორია, რომლის საფუძველზეც სანდო კლიენტებს ეძლევათ უფრო მოქნილი პირობები, რადგან ბანკ-კლიენტთან ურთიერთობაში ბევრი რამ არის დამოკიდებული ნდობის ხარისხზე.

უარის საფუძვლები

დიდი ალბათობით, ბანკი უარს ამბობს შემდეგ მსესხებლებზე:

დაზიანებული საკრედიტო ისტორიის მქონე პირები.
თუ სესხის გაცემის შემდეგ კლიენტმა განხორციელდა 3 თვეზე ნაკლები გადახდა.
თუ სესხის ვადის გასვლამდე დარჩა 3 თვეზე ნაკლები.
მსესხებლები, რომლებმაც განაცხადეს ცრუ ინფორმაციის საფუძველზე გადავადებაზე, გადახდისუნარიანობის გაუარესების მანიშნებელი ყალბი დოკუმენტების წარდგენა.

ამრიგად, ბანკის უარს იმოქმედებს არა მხოლოდ ფინანსური სირთულეების გამომწვევი გარემოებები, არამედ მსესხებლის რეპუტაცია. სესხის ხელშეკრულება შეიძლება შეიცავდეს ან არ შეიცავდეს დებულებებს გადავადების შესაძლებლობის შესახებ. ნებისმიერ შემთხვევაში, ბანკი მიიღებს საბოლოო გადაწყვეტილებას გათვალისწინებით საუკეთესო ვარიანტიორივე მხარისთვის.

გადავადების მიღების გზები

საბანკო გარემოში ხელმისაწვდომია სესხის პირობების გადასინჯვის შემდეგი ვარიანტები:

განრიგის შეცვლა;
სესხის პირობების შეცვლა (ან რესტრუქტურიზაცია);
სესხის ხელახალი გაცემა უფრო ხელმისაწვდომი დაფარვის პირობებით (ან რეფინანსირება).

კლიენტებისთვის, რომელთა მატერიალური სირთულეები დროებითია, უფრო სასურველია სესხის გადახდის დაგვიანება. სესხის დაფარვის შეჩერება კლიენტს საშუალებას მისცემს მოიძიოს შემოსავლის ახალი წყარო და განაგრძოს საჭირო თანხის დროულად გადახდა შეცვლილი გრაფიკის შესაბამისად.

სიმწიფის გადახედვა

ეს ვარიანტი ცნობილია როგორც "კრედიტის არდადეგები სესხის სხეულზე". მსესხებელი თავისუფლდება ძირითადი თანხის გადახდისგან, სანამ პროცენტი გრძელდება. გადავადებული გადახდა გულისხმობს გადახდის ოდენობის გაზრდას შვებულების პერიოდის დასრულების შემდეგ - პერიოდის ბოლომდე. ყველაზე ხშირად, კრედიტორი გაძლევთ საშუალებას გადადოთ გადახდები 6 თვემდე.

უნდა განვასხვავოთ საკრედიტო არდადეგების შემდეგი ტიპები:

საკრედიტო არდადეგები ძირითადი ვალის დაფარვის გადარიცხვით.
საპროცენტო გადავადება, ასევე ცნობილია, როგორც პროცენტის დღესასწაული.
სრული საკრედიტო არდადეგები.

თითოეული ვარიანტი განსხვავდება მსესხებლისა და გამსესხებლის მომგებიანობის ხარისხით. ამასთან, ნებისმიერი ზემოაღნიშნული ღონისძიება დაგეხმარებათ საკრედიტო ვალდებულებების დაფარვის პრობლემის მოგვარებაში.

საკრედიტო არდადეგები

სესხის სხეულში არდადეგები ნიშნავს ძირითადი ვალის გადახდის დაგვიანებას. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მსესხებელი იხდის მხოლოდ პროცენტს მიწის სახსრებით სარგებლობისთვის. ამ ტიპის გადავადების გამოყენების შედეგად იზრდება სესხის ვადა და ზედმეტად გადახდის ოდენობა, ვინაიდან საპროცენტო განაკვეთის გადახდა გრძელდება უქმე დღეებში. სესხის გადახდის ასეთი განვადება თავიდანვე უფრო მომგებიანია, თუ სესხი დიფერენცირებული გადახდის პირობებით არის აღებული. ანუიტეტის გადახდისას, ვადის დასაწყისში გადახდის დიდი ნაწილი პროცენტია. ეს მეთოდი არ მოიტანს ფინანსური ტვირთის ადეკვატურ განმუხტვას და მსესხებლისთვის წამგებიანიც კი იქნება მომსახურების პროცენტისთვის თანხების გადახდის გაგრძელების აუცილებლობის გამო.

გადავადების გაცილებით იშვიათი სახეობაა პროცენტებზე დაფუძნებული საკრედიტო არდადეგები. მსესხებელს ეძლევა შანსი, არ გადაიხადოს პროცენტი ბანკის მიერ გამოყენებული სახსრებზე, თანხის ძირითადი ვალის დაფარვისას. შედეგად ხდება სესხის ორგანოს დაფარვა, ხოლო პროცენტის ზედმეტად გადახდა გათვალისწინებული გადავადების გამო მცირდება. თითოეული კონკრეტული ბანკი ინდივიდუალურად გადაწყვეტს საკითხს, საკუთარი შიდა პოლიტიკისა და ამა თუ იმ ტიპის გადავადების მინიჭების შესაძლებლობის საფუძველზე.

ძირსა და პროცენტზე გადახდების გადავადება ე.წ. სრული შვებულება, გათვალისწინებული მოკლე დროით - არა უმეტეს 3 თვისა.

რესტრუქტურიზაცია

ვალის რესტრუქტურიზაცია არის კიდევ ერთი ვარიანტი სესხის სერვისით სიტუაციის გადასაჭრელად, კლიენტების გადახდისუნარიანობის გაუარესების პირობებში. კლიენტი მიმართავს ბანკს სესხის ძირითადი პირობების განხილვის, მყარი არგუმენტების მოყვანით და პირადი ფინანსური მდგომარეობის გათვალისწინებით დაფარვის სტრუქტურირებული გეგმის შეთავაზებისთვის. კრედიტორს, თავის მხრივ, შეუძლია უზრუნველყოს შენატანების ხელახალი გამოთვლა, საკრედიტო ხაზის ვადის გაზრდით. ამდენად, მსესხებელს მოუწევს სესხის ძირის გადახდა და მისი მომსახურების პროცენტის უფრო ხანგრძლივი ვადით, რაც გამოიწვევს ფინანსური ტვირთის შემცირებას.

რეფინანსირება

სასესხო დავალიანების პრობლემის გადაჭრის ერთ-ერთი პოპულარული გზაა საკრედიტო ვალდებულებების რეფინანსირება. ბევრი ბანკი იყენებს ამ სერვისს სხვა ორგანიზაციების მომხმარებლების მოზიდვის მიზნით, რათა მათ ბანკში იმსახურონ, რაც უზრუნველყოფს დაფარვის უფრო მიმზიდველ პირობებს. რეფინანსირების არსი არის რეფინანსირება, ანუ ახალი სესხის აღება არსებული სესხის დასაფარად კლიენტის სასარგებლოდ ცვალებადი პირობებით. შედეგად, მსესხებელს შეუძლია მოელოდეს:

სესხის ვადის გასაზრდელად.
შენარჩუნების საპროცენტო განაკვეთების შემცირება.
შემცირდა ყოველთვიური გადასახადი.

რეფინანსირების პროგრამის განხორციელების სქემების ვარიანტები დამოკიდებულია მხოლოდ თავად ბანკებზე. ინდივიდუალური კლიენტებისთვის, ბანკი გთავაზობთ ინდივიდუალურ სესხის გაცემის პროგრამებს, რომლებიც არ არის ხელმისაწვდომი სტანდარტულ შეთავაზებებში. იდება ახალი სასესხო ხელშეკრულება, რომლის პირობებშიც კლიენტი იღებს ვალდებულებას დაფაროს სხვა ბანკში არსებული სესხი და გადავიდეს ახალი ფინანსური ვალდებულებების დაფარვაზე. ახალი კონტრაქტის გაფორმებისას ფრთხილად უნდა იყოთ, უნდა გაეცნოთ სესხის დეტალებს. ახალი სესხის დაგვიანებამ შესაძლოა გამოიწვიოს ხელშეკრულების შეწყვეტა და ბანკის მიერ დავალიანების ვადაზე ადრე დაფარვის მოთხოვნა.

გადავადების გაცემის პროცედურა

არასანქცირებული დაგვიანებისგან განსხვავებით, დაფარვის გრაფიკის შესაბამისად დროულად გადახდის არარსებობა შეიძლება შეთანხმებული იყოს ბანკთან, რაც ნიშნავს, რომ სესხის გადაუხდელობისთვის ჯარიმები არ იქნება გამოყენებული.

პასუხისმგებლობა გადაუხდელობისთვის

გადახდის არაუმეტეს 2-5 დღის დაგვიანების შემთხვევაში მსესხებელს დაერიცხება ჯარიმა ან ბარათის დაბლოკვა. თუ კლიენტმა მაინც ვერ შეძლო თანხის შეტანა ყოველთვიური გადახდის ანგარიშზე და შეაჩერა ყველა გადახდა, ამას მოჰყვება კრედიტორის მიმართვა სასამართლოში. თუ ფინანსური მდგომარეობა მართლაც სერიოზულია და უახლოეს მომავალში ვალის გადახდა ვერ მოხერხდება, სასწრაფოდ უნდა მიმართოთ ბანკს - რაც უფრო ადრე, მით უფრო ნაკლებ შედეგებს ელოდება დამრღვევი.

თანმიმდევრობა

მარტივი თანმიმდევრობით, მსესხებელს შეეძლება გადაჭრას საკითხი ვალის შემდგომი სერვისით, თავიდან აიცილოს სერიოზული პრობლემები, რომლებიც დაკავშირებულია საბანკო გადასახადებთან და დაზიანებულ საკრედიტო ისტორიასთან:

კლიენტი, რომელიც რთულ ვითარებაში აღმოჩნდება, მიმართავს ბანკის ფილიალს და წერილობით აცნობებს სესხის დაფარვასთან დაკავშირებულ პრობლემებს.
განაცხადს მხარს უჭერს დოკუმენტები, სერთიფიკატები, რომლებიც მიუთითებს გადახდისუნარიანობის გაუარესებაზე (ავადმყოფობა, სამუშაოს დაკარგვა, სხვა მიზეზები).
თუ კრედიტორთან ხელშეკრულება შეიცავს პუნქტს გადავადების გამოყენების შესაძლებლობის შესახებ, შემდგომი ქმედებები რეგულირდება ხელშეკრულების შესაბამისად.
თუ დოკუმენტში არ არის დებულებები, რომლებიც აღწერს გადავადების შესაძლებლობას, საკრედიტო დაწესებულება წყვეტს საკითხს ინდივიდუალურად, თავისი პოლიტიკიდან გამომდინარე, კლიენტის რეალური ფინანსური მდგომარეობისა და გადახდისუნარიანობის გაუარესების მიზეზების გათვალისწინებით.
კლიენტის მიმართ სპეციალური პრეტენზიების არარსებობის შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება შესთავაზოს საკითხის გადაჭრა რესტრუქტურიზაციის გზით.
განაცხადის დადებითად განხილვით იდება ახალი კონტრაქტი, რომლის პირობები უფრო რბილია.
ახალი ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, მსესხებელი გადადის სესხის ახალ პირობებზე, გადახედავს ნასესხები სახსრების გამოყენების ვადას, ასევე ყოველთვიური გადასახადის ოდენობას.

ეს ზომები საშუალებას მისცემს მსესხებელს, სიტუაციის სიმძიმის მიუხედავად, შეინარჩუნოს კარგი საკრედიტო ისტორია, რაც კიდევ უფრო შეუწყობს ხელს მოქმედი ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ ბანკის ახალ შეთავაზებებზე დაკრედიტებას. მაშინაც კი, თუ გადავადების მიღების იმედი პრაქტიკულად არ არსებობს, გადავადების თაობაზე წერილობითი მოთხოვნა ნებისმიერ შემთხვევაში უნდა მოხდეს: ბანკის შემდგომი მცდელობის შემთხვევაში, მსესხებლისგან დავალიანება სასამართლოს მეშვეობით აიღოს, კლიენტს შეეძლება მიაწოდოს დოკუმენტი. მტკიცებულება იმისა, რომ მან დროული ნაბიჯები გადადგა გადახდების საკითხის მოსაგვარებლად.

გადავადებული გადახდა არის შეთანხმება, რომლის მიხედვითაც მყიდველი უხდის ვალს გამყიდველს მას საქონლის ფაქტობრივი გადაცემიდან გარკვეული პერიოდის შემდეგ. ხელშეკრულების პირობებიდან გამომდინარე, გადახდა ხდება ერთჯერადი თანხის ან რამდენიმე ნაწილობრივი გადახდის სახით. გამყიდველს შეუძლია გამოიყენოს საპროცენტო განაკვეთი ფასზე (რაც ტრანზაქციას გადააქცევს სასაქონლო კრედიტად) ან უარი თქვას დამატებით გადასახადებზე.

გადავადებული გადახდა, როგორც მარკეტინგული ინსტრუმენტი

გადავადებული გადახდების გამოყენება ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული მარკეტინგული ინსტრუმენტია. მომხმარებელს იზიდავს თავად კონცეფცია, პროდუქტის აყვანისა და მისი გამოყენების დაუყონებლივ დაწყება, არაფრის დახარჯვის გარეშე. განსაკუთრებით აქტუალურია გადავადებული გადახდის პროგრამის განხორციელება მაღაზიებში, რომლებიც ყიდიან ძვირადღირებულ საქონელს, როგორიცაა მანქანები: ხშირად კლიენტს უბრალოდ არ შეუძლია დაუყოვნებლივ გადაიხადოს სრული თანხა, მაგრამ აქვს საფუძველი იფიქროს, რომ ის შეძლებს დავალიანების გადახდას. გამყიდველს გარკვეული თარიღისთვის. გადავადებული გადახდის გამოყენების შესაძლებლობა შეიძლება მიეცეს მხოლოდ პრივილეგირებულ (რეგულარულ) კლიენტს ან ნებისმიერ მყიდველს - ეს ასპექტი რჩება ფირმის მარკეტოლოგების შეხედულებისამებრ. მარკეტინგის პირობების ალტერნატიული ვარიანტია უპირატესი კლიენტების მიწოდება შეღავათიანი პირობებით (მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი) ჩვეულებრივ კლიენტებთან შედარებით.

კლასიფიკაციის პროცესი

კომპანია, რომელიც გადაწყვეტს გამოიყენოს გადავადებული გადახდა მომხმარებლების მოსაზიდად, აწყდება რამდენიმე კითხვას, რომელთაგან მთავარია: როგორ განვსაზღვროთ რომელი კლიენტები არიან სანდო და რომელი არა? მეორეხარისხოვანი კითხვა: რა არის მყიდველების დაყოფის კრიტერიუმი პრივილეგირებულ და სხვებად?

თუ კლიენტს აქვს გრძელვადიანი ურთიერთობა გამყიდველთან ან დადებითი საკრედიტო ისტორია, მას შეუძლია იმედი ჰქონდეს გადახდის გადადების შესაძლებლობაზე. თუ კლიენტი პირველად მიმართავს ორგანიზაციას შესყიდვისთვის, მას, სავარაუდოდ, მოუწევს გადახდისუნარიანობის შეფასების პროცედურის გავლა და საკმაოდ მაღალი ფასის ატანა. საპროცენტო განაკვეთი, რადგან ასეთი გზებით გამყიდველი კომპანია ცდილობს აანაზღაუროს დეფოლტის მნიშვნელოვანი რისკი.

განვადება: არის თუ არა რაიმე "ნაკლი"?

სულ უფრო აქტუალური ხდება განვადებით - ეტაპობრივი გადახდა პროცენტის დარიცხვის გარეშე. ამ სერვისს სთავაზობენ ელექტრონიკისა და ავეჯის გამყიდველი მრავალი სავაჭრო კომპანია. მყიდველების ეჭვების მიუხედავად, განვადება ნამდვილად არ გულისხმობს ზედმეტ გადახდას. მექანიზმი ასეთია: ბანკი, რომელიც აწვდის პროდუქტს განვადებით, რეალურად გასცემს სესხს პროცენტით, თუმცა პროცენტის აბსოლუტური ღირებულება უდრის იმ ფასდაკლებას, რომელსაც სავაჭრო კომპანია აკეთებს კლიენტს. პროცენტი და ფასდაკლება არღვევს ერთმანეთს, რის შედეგადაც კლიენტი იხდის ფასის ტეგზე გამოსახულ ფასს. თუ კლიენტი არ ახორციელებს პერიოდულ გადახდებს ან დაგვიანებით ახორციელებს, განვადებით, ისევე როგორც სესხის შემთხვევაში, დავალიანების ბალანსზე ერიცხება ჯარიმები და ჯარიმები.

გადავადებული გადახდის საერთო სქემა

ყველაზე ხშირად, სავაჭრო ფირმები იყენებენ შემდეგ სქემას: კლიენტი იღებს საქონელს, რის შემდეგაც შეიძლება ექვსი თვის განმავლობაში არაფერი გადაიხადოს, რადგან პროცენტი არ არის დარიცხული. ექვსი თვის შემდეგ მყიდველმა უნდა გადაწყვიტოს, დაფაროს მთელი თანხა დაუყოვნებლივ უპროცენტოდ თუ განვადებით, მაგრამ პროცენტით. თუ მყიდველი უპირატესობას ანიჭებს მეორე ვარიანტს, პროცენტი გრძელდება ვალის სრულად დაფარვამდე.

გადახდის გადადება– ყველაზე პოპულარული გზა მიწოდების გადახდის პირობების გასაუმჯობესებლად მიმწოდებელი. მიმწოდებელთან შეთანხმება გადაიხადოს, მაგალითად, მიწოდებიდან 14 დღის შემდეგ, ზოგიერთ ინდუსტრიაში არის sine qua non პირველი ტრანზაქციისთვისაც კი. გადადება აუცილებლად უნდა იყოს გაწერილი ხელშეკრულებაში - თუ ეს არ გაკეთებულა, მაშინ კანონის შესაბამისად, საქონლის გადახდის ვალდებულება მყიდველინაგულისხმევი ხდება საქონლის მიღებისთანავე.

ამ სტატიაში ნახავთ პასუხებს შემდეგ კითხვებზე:

თუ თქვენ ხართ გამყიდველი: რამდენ ფულს აძლევთ მომხმარებელს, როდესაც მას აძლევთ გადახდის საშეღავათო პერიოდს? თუ თქვენ ხართ მყიდველი: რამდენ რეალურ ფულს ხარჯავს მიმწოდებელი თქვენზე ამ შემთხვევაში?
რა არის უფრო მომგებიანი - მიმწოდებელთან მუშაობა გადავადებული თუ წინასწარ გადახდის საფუძველზე?
როგორ განვსაზღვროთ უკეთესი შეთავაზება მომწოდებლებს შორის მათი განსხვავებული ფასებისა და გადახდის განსხვავებული პირობების შედარების გზით?

გადავადების ღირებულების გამოთვლის ფორმულა

ნუ დაგავიწყდებათ, რომ ნებისმიერი გადახდის გადადებაარის მიმწოდებლის რეალური ფინანსური ღირებულება. კომერციული განყოფილებების მართვის ჩემს პრაქტიკაში, მე შევაფასე გადავადების ღირებულება, როდესაც დავადასტურე კლიენტს, როგორც მიწოდების თანხის 2% გადახდის გადავადების ერთი თვის განმავლობაში. ფულის დანახარჯების რისკის მსგავსი მიდგომა გამოიყენა ბევრმა აღმასრულებელმა, ვინც ვიცნობდი.

ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ მყიდველისთვის გადავადებული გადახდის ღირებულებაზე

სურათი 1

გამოთვალოთ დანაზოგი, რომელსაც მყიდველი მიიღებს მიმწოდებელთან შეთანხმებით გადახდის გადავადება, შეგიძლიათ გამოიყენოთ შემდეგი ფორმულა:

OP \u003d (EDV / 365) x (BP / 100%) x SC,

სადაც OP არის გადავადებული გადახდის ღირებულება, რუბ.;

SC - ხელშეკრულების, ხელშეკრულების, გარიგების, რუბლის ოდენობა.

სურათი 2

ეს ფორმულა, საკმარისი სიზუსტით, იძლევა იმის გაგებას, თუ რამდენ ფულს დაზოგავთ გამოყენებით გადახდის გადავადებამიმწოდებელი. ამ ფორმულის ლოგიკა იმაში მდგომარეობს, რომ თქვენ შეაფასებთ, რა თანხის დახარჯვა გჭირდებათ საბანკო სესხის მოსაზიდად, რათა გადაიხადოთ მიმწოდებელი მიწოდებისთანავე.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ ეს ფორმულა, როგორც გზა იმის შესაფასებლად, თუ რამდენ ფულს ხარჯავს თქვენი კომპანია გადახდის გადავადებამათ კლიენტებს. ამ შემთხვევაში მეწარმეები მიღებულ რიცხვს უმატებენ კიდევ 20%-ს, თანხის დაუბრუნებლობის რისკისა და ვადაგადაცილებული ვალების მიღების ხარჯების გათვალისწინებით.

ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ მიმწოდებლის გადავადების ღირებულებაზე

სურათი 3

დაგვიანების ეფექტის გამოთვლის მაგალითი

განვიხილოთ მაგალითი იმისა, თუ როგორ უნდა შეფასდეს შეფერხების ეკონომიკური ეფექტი მყიდველზე. დავუშვათ, რომ თქვენ ყიდულობთ კასრებს მიმწოდებლისგან გადახდის წესით. ხანგრძლივი და რთული მოლაპარაკებების დროს თქვენ მოახერხეთ მიმწოდებლისგან მიღება გადახდის გადავადება 21 დღე. თქვენი შეკვეთის ოდენობა იქნება 1 მილიონი რუბლი. ფინანსურმა დირექტორმა გითხრათ, რომ ამ დროისთვის თქვენს კომპანიას შეუძლია მოიზიდოს ბანკიდან ნასესხები ფული წელიწადში 22%-ით. მოდით შევაფასოთ გადავადებული გადახდის ღირებულება ამ შემთხვევაში:

OP \u003d (21 / 365) × (22 / 100) × 1,000,000 \u003d 12,658 რუბლი.

შეგვიძლია ვივარაუდოთ, რომ 12,658 რუბლი. თქვენ გადაარჩინე კომპანია. თუ გადახდის გადადებაარ მიუღია, კომპანიამ მომწოდებელს 21 დღით ადრე უნდა გადაუხადოს, რაც ბანკის კრედიტს დასჭირდება. 12658 რუბლი - ეს არის ფული, რომელიც უნდა დაიხარჯოს კომპანიისთვის 1 მილიონი რუბლის სესხის გამოსაყენებლად. 21 დღის განმავლობაში.

საკრედიტო ფულის ღირებულების შეფასებისას, სწორია გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ წლიური პროცენტი, არამედ ყველა სახის ერთჯერადი გადახდა ბანკში საკრედიტო ხაზის გასახსნელად: სხვადასხვა საკომისიო, რეგისტრაციის ხარჯები და უზრუნველყოფის დაზღვევა. , და სხვა ხარჯები, რომლებიც წარმოიქმნება სესხის დამუშავებისა და მომსახურების პროცესში.

ჩემს მიერ მოყვანილი გაანგარიშების ფორმულა ასევე გამოგადგებათ, თუ თქვენ ყიდულობთ საქონელს მიმწოდებლისგან წინასწარ გადახდის საფუძველზე და ასევე ხანგრძლივი მიწოდების დროით. ამ სიტუაციაში შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ თქვენ აძლევთ სესხს მიმწოდებელს. წინასწარი გადახდის ღირებულება შეიძლება გამოითვალოს იგივე ფორმულით, მაგრამ დაგვიანებული დღეების რაოდენობის ნაცვლად, ჩაანაცვლეთ დღეების რაოდენობა გადახდის მომენტიდან თქვენთან საქონლის მისვლამდე.

ზოგიერთ კომპანიაში კლიენტს უცხადებენ ფასს, რომელსაც დაყოვნების დღეების რაოდენობის მიხედვით ემატება გარკვეული პროცენტი. მაგალითად, პროდუქტის ფასი 200 რუბლია, თუ გსურთ დაგვიანება ერთი კვირის განმავლობაში, ფასი იქნება 202 რუბლი, თუ ერთი თვის განმავლობაში - 210 რუბლი. ამ შემთხვევაში, პირველი, რაც მყიდველმა უნდა გააკეთოს, არის შემოთავაზებული ფასების მაქსიმალურად გაზრდა გადახდის გადავადებადა მეორე არის ასეთი შეთავაზების მომგებიანობის გაანგარიშება.

ტრანზაქციის მომგებიანობის შეფასება დაგვიანებით

NZO / (100% - NZO) x (365 / BWW) x 100% ≤ BP,

სადაც NZO - გადასახადის გადასახადი,% (დაკარგული ფასდაკლების ოდენობა, თუ ტრანზაქცია არის გადავადებული გადახდით);

KDO - დაგვიანების დღეების რაოდენობა;

BP - ნასესხები სახსრების საბანკო პროცენტი,%.

სურათი 4

თუ უთანასწორობა დაკმაყოფილებულია, მაშინ მიმწოდებლის ფულის გამოყენება უფრო მომგებიანია, ვიდრე საკრედიტო ფული, ამიტომ დაგვიანება ამ შემთხვევაში დამატებით მოგებას მოუტანს კომპანიას. თუ ის არ არის დაკმაყოფილებული და უთანასწორობის მარცხენა მხარე მარჯვენა მხარეს მეტია, შეფერხება წამგებიანია.

მაგალითად, თქვენ ყიდულობთ კასრებს მიმწოდებლისგან გადახდის წესით. კასრის ფასი 200 რუბლია. მიწოდების პირობების შეცვლაზე მოლაპარაკებების მსვლელობისას თქვენ დაადგინეთ, რომ თან გადახდის გადავადება 21 დღის განმავლობაში კასრის ღირებულება იქნება 206 რუბლი. ფინანსურმა ფინანსურმა დირექტორმა გითხრათ, რომ ამ დროისთვის თქვენს კომპანიას შეუძლია ნასესხები ფულის მოზიდვა წელიწადში 22%-ით. დაგვიანების გადასახადი არის (206 - 200) = 6 რუბლი. ან 3%. მოდით შევაფასოთ ამ შემთხვევაში გადავადებული გადახდით მუშაობის სარგებელი:

3 / (100 - 3) × (365 / 21) × 100% \u003d 53,75? 22

53,75% > 22%

მარცხენა მხარე უფრო დიდია ვიდრე მარჯვენა. უთანასწორობა აჩვენებს, რომ ასეთ პირობებში მიმწოდებელთან მუშაობა გადახდის გადავადებაწამგებიანი. აუცილებელია კვლავ დაჯდეთ მოლაპარაკების მაგიდასთან, ან მიიღოთ მენეჯერული გადაწყვეტილება: დათანხმდეთ გააგრძელოთ მუშაობა გადახდით კასრების მიწოდებისთანავე, ან უპირატესობა მიანიჭოთ უფრო ძვირი გადავადებულ გადახდას, ვიდრე საკრედიტო ფულს. ზემოთ მოყვანილ მაგალითში მომგებიანია 21 დღის დაგვიანებით მუშაობა, თუ ფასი გაიზრდება არაუმეტეს 1,25%-ით.

ბევრი უცხოური მწარმოებელი კომპანია, რომლებთანაც ვმუშაობ, არ მუშაობს რუს მომწოდებლებთან გადავადებული გადახდის საფუძველზე. მათი ამოცანაა შეფერხების ნაცვლად მიიღონ ყველაზე დაბალი ფასი და პირობების ნაკრები. ევროპული ფულის ღირებულება საშუალო საკრედიტო განაკვეთით 3% წელიწადში ექვს-ათჯერ იაფია, ვიდრე რუსული ფული. აქედან გამომდინარე, ევროპული კომპანიისთვის რუს მომწოდებლებთან თანამშრომლობა გადავადებული პრინციპით, ხშირად უტოლდება არაეფექტურ და ძვირადღირებულ სესხებს.

ორი მომწოდებლის პირობების შედარება

თუ საჭირო გახდება ორი მომწოდებლის შედარება ერთი და იგივე პროდუქტით, მაგრამ განსხვავებული ფასით და გადახდის გადავადება(ceteris paribus), შეგიძლიათ გამოიყენოთ "პირობითი შესყიდვის ფასი" - შეძენის ღირებულების შეფასება, დაგვიანების გათვალისწინებით:

UslZak \u003d ZAK x (1 - (BP / 100%) x (KDO / 365)),

ZAK - შესყიდვის ფასი, რუბ.;

BP - ნასესხები სახსრების საბანკო პროცენტი,%;

KDO - დაგვიანების დღეების რაოდენობა.

სურათი 5

მაგალითად, გვაქვს ორი შეთავაზება მომწოდებლებისგან „ალფა“ და „ბეტა“ კასტერებისთვის. კასრები ზუსტად იგივეა და, ceteris paribus, მომწოდებლები განსხვავდებიან მხოლოდ ფასით და დაგვიანებით. მიმწოდებელი "ალფა" გთავაზობთ 200 რუბლის ქილის ფასს. და არ აძლევს გადახდის გადავადება. მიმწოდებელი "ბეტა" გთავაზობთ ფასს 205 რუბლს. და გაძლევთ 30 დღის საშეღავათო პერიოდს. დავუშვათ, რომ თქვენს კომპანიას შეუძლია მოიზიდოს ნასესხები ფული წელიწადში 22%-ით. რომელი შემოთავაზებაა უკეთესი? გამოთვალეთ პირობითი შესყიდვის ფასი ორი მომწოდებლისთვის:

"ალფა": UslZak \u003d 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) \u003d 200 რუბლი.

"ბეტა": UslZak \u003d 205 × (1 - (22 / 100) × (30 / 365)) \u003d 201,3 რუბლი.

ამრიგად, მიუხედავად იმისა, რომ ალფა მიმწოდებელი არ უზრუნველყოფს გადავადებულ გადახდას, მისი შეთავაზება, გადავადებული გადახდის ღირებულების გათვალისწინებით, უფრო მომგებიანი იქნება, ვიდრე ბეტას მიმწოდებლის. შეიძლება გამოითვალოს, რომ მიმწოდებლის "ბეტას" შეთავაზება უფრო მომგებიანი ხდება ვიდრე "ალფა" იმ პირობით. გადახდის გადავადება 41 დღეზე მეტი.

Როგორგადადებაზე მოლაპარაკება

გადავადება pl ატეჟა- მიმწოდებელთან ხელშეკრულების ყველაზე მნიშვნელოვანი პირობა. მყიდველებს ვურჩევ, ფასზე გარკვეული შეთანხმებების მიღწევის შემდეგ გადავიდნენ დაგვიანების ოდენობაზე - თუ დაგვიანებით დაიწყებთ მოლაპარაკებას, ფასში ჩაირთვება.

თუ ამჟამად მუშაობთ გადახდის გადავადება, მიიღეთ უფრო დაბალი წინასწარ გადახდილი ფასი და შეაფასეთ ამ ორი ფასის შესრულება ზემოთ მოცემული ფორმულის გამოყენებით. განახორციელეთ რამდენიმე ვაჭრობა გადახდის გადავადების გარეშე და შემდეგ შეეცადეთ მიიღოთ გადავადება ახლახან მიღებული წინასწარ გადახდილი ფასის შენარჩუნებით.

თუ გამყიდველი ხართ, გახსოვდეთ, რომ გაფართოების ყოველი დღე თქვენს კომპანიას გარკვეული თანხა უჯდება და დარწმუნდით, რომ „გაყიდეთ“ გაფართოება - ეს რეალურად დამატებითი ფასდაკლებაა, რომელსაც თქვენი მომხმარებელი იღებს. ისიც არ დაგავიწყდეთ გადადება გადახდაშეიძლება იყოს არა მხოლოდ 14, 30, 60 დღე, არამედ 11, 26, 47 დღე.