Deferred payment, increase sa deferred payment!?! Ang pamamaraan para sa pagbibigay ng isang ipinagpaliban na pagbabayad sa mga customer Ang isang ipinagpaliban na pagbabayad ay tinatawag na iba.

Paano maiwasan ang pagdududa at masamang utang

Mayroong ilang mga paraan upang maiwasan o mabawasan ang masamang utang.

Paunang bayad

Kung may panganib ng mga problema sa mamimili, mas mahusay na magtapos ng isang kasunduan sa kanya sa isang batayan ng paunang pagbabayad. Bukod dito, ang prepayment sa kasong ito ay dapat na 100%. Kung gayon ikaw, bilang isang tagapagtustos, ay hindi magkakaroon ng mga problema sa mga utang.

Seguridad sa anyo ng isang pledge, surety, bank guarantee

Counter debt (accounts payable)

Kapag may kontra-utang, posibleng magpadala ng mga produkto nang medyo mahinahon nang walang prepayment, walang seguridad at iba pang mga safety net. Kung may mga account payable at account receivable lumitaw, palaging may pagkakataon na masakop ang mga ito sa pamamagitan ng offsetting.

Liham ng kredito

Ito ay isang kakaibang pagpipilian, kahit na hindi nararapat na nakalimutan. Ang isang liham ng kredito ay isa sa mga anyo ng mga pagbabayad na hindi cash, ang kahulugan nito ay ang mga sumusunod: kapag ang parehong partido sa kontrata (halimbawa, mga paghahatid) ay hindi nagtitiwala sa isa't isa (iyon ay, ang supplier ay hindi nagtitiwala sa buyer, dahil natatakot siya na hindi siya magbayad, at ang mamimili ay natatakot na mag-advance payment, dahil hindi ako sigurado na ang supplier ang magpapadala sa kanya), ang problema ay maaaring malutas ng isang third independent party kinakatawan ng bangko (issuing bank).

Sa kasong ito, ang bangko ay nagbubukas ng isang sulat ng kredito: bahagi Pera ang kasalukuyang account ng mamimili ay inililipat sa isang espesyal na account sa bangkong ito, at ang mamimili ay wala nang karapatang itapon ang perang ito para sa isang tiyak na tagal ng panahon. Pagkatapos ay ipaalam ng bangko sa supplier na ang pera ay "nakareserba" para sa kanya sa isang hiwalay na account at ang perang ito ay ililipat sa kanya sa sandaling magsumite siya ng mga dokumentong nagpapatunay sa kargamento.

Sa kasamaang palad, ang serbisyong ito ay hindi masyadong sikat. Marahil dahil hindi ito mura. Ngunit mula sa pinansiyal at sibil na pananaw, ito ay isang magandang opsyon para maiwasan ang pag-iipon ng utang.

Mga paraan ng panloob na kontrol ng mga natatanggap

Dapat sabihin kaagad na walang mga unibersal na pamamaraan para sa pagkontrol ng mga natanggap. Ang lahat ay napaka-espesipiko, at marami ang nakasalalay sa mga aktibidad ng enterprise, ang sukat nito, ang mga halagang pumasa, ang mga customer, ang merkado kung saan nagpapatakbo ang enterprise. Napakaraming salik na dapat isaalang-alang. Gayunpaman, maraming mahahalagang salik ang maaaring isaalang-alang.

Nakaplanong antas ng mga account receivable

Ang maximum na pinahihintulutang halaga ng mga natanggap ay tinutukoy sa pamamagitan ng pagkalkula. Ito ay ipinahayag sa ganap na mga termino at/o bilang isang porsyento ng kita.

Pinag-uusapan natin ang halaga ng utang na kayang bayaran ng kumpanya nang walang malubhang pinsala sa mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya. Ang laki na ito ay pinakamahusay na nakatakda sa isang nakapirming halaga, iyon ay, sa rubles. Bilang karagdagan, maaari mo itong itakda bilang isang porsyento ng kita.

Mga kundisyon para sa pagbibigay ng ipinagpaliban na pagbabayad (loan) sa mga customer

Ang isang kumpanya ay maaaring magkaroon ng isang tiyak na deadline - 15 o 30 araw, halimbawa. Ngunit ang isang termino ay hindi maaaring maging pangkalahatan para sa lahat ng kanyang nakakatrabaho.

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang susi o regular na kliyente, kung gayon para sa kanya ang panahon ay maaaring mas mahaba. Pagkatapos ng lahat, siya, bilang panuntunan, ay gumagawa ng malalaking order at regular na tinutupad ang kanyang mga obligasyon.

Kung may lalabas na bagong kliyente, kung saan hindi pa sigurado ang kumpanya, makatuwirang baguhin ang termino pababa. Ang isang may problemang kliyente ay kailangang magtakda ng alinman sa isang minimum na panahon, o kahit na igiit ang isang paunang bayad.

Pagganyak ng empleyado

Ito ay kanais-nais na bumuo ng isang sistema kung saan ang suweldo ng isang empleyado ay depende sa edad ng mga receivable.

Pamamaraan para sa pagbibigay ng ipinagpaliban na pagbabayad sa mga customer

Ang impormasyong nakolekta tungkol sa kanya ay may mahalagang papel sa paggawa ng desisyon sa pagbibigay ng pautang sa isang kliyente.

Maaari kang magsimula sa pamamagitan ng pagsusuri ng impormasyon mula sa mga bukas na mapagkukunan at ang impormasyong hinihiling mula sa mga mamimili. Gaano katagal na sila sa merkado? Alin sa kanilang mga katapat ang maaaring makipag-ugnayan para sa feedback? Gaano katumpak ang mga ito? Maraming mahalagang impormasyon para sa pagsusuri ang maaaring makuha mula sa website ng kumpanya.

Pinakamainam na personal na bisitahin ang opisina ng mamimili. Ito ay magbibigay-daan sa iyo upang bumuo ng isang ideya kung gaano kapanganib ang pakikipagtulungan sa kanya.

Ang artikulong ito ay isang sipi mula sa aklat na "". Makakatulong ito sa iyo na sagutin ang tatlong tanong:

Kung ikaw ay isang nagbebenta, magkano ang aktwal na pera na ibibigay mo sa kliyente kapag binigyan mo siya ng pagpapaliban ng pagbabayad. Kung ang bumibili - kung magkano ang totoong pera na ginagastos sa iyo ng supplier.
Ano ang mas kumikita - upang makipagtulungan sa isang supplier sa isang ipinagpaliban o prepaid na batayan?
Paano matukoy ang isang mas mahusay na alok sa mga supplier sa pamamagitan ng paghahambing ng kanilang iba't ibang mga presyo at iba't ibang mga tuntunin sa pagbabayad.

Ipinagpaliban ang pagbabayad - ang pinakasikat. Ang isang kasunduan sa supplier na magbayad, halimbawa, 14 na araw pagkatapos ng paghahatid, sa ilang mga industriya ay isang sine qua non kahit para sa unang transaksyon.

Ang pagkaantala ay dapat na nabaybay sa kontrata, dahil. kung hindi ito nagawa, alinsunod sa batas, ang obligasyon ng pagbabayad para sa mga kalakal ng mamimili bilang default ay nangyayari kaagad pagkatapos matanggap ang mga kalakal.

Huwag kalimutan na ang anumang pagkaantala sa pagbabayad ay isang tunay na gastos sa pananalapi sa supplier. Sa aking pagsasanay, gumawa ako ng pagtatantya ng halaga ng pagpapaliban noong kinumpirma ko ito sa kliyente, bilang 2% ng halaga ng paghahatid para sa isang buwan ng pagpapaliban ng pagbabayad. Ang isang katulad na diskarte ay ginamit ng maraming pamilyar na mga pinuno.

Upang kalkulahin ang mga matitipid na matatanggap ng mamimili sa pamamagitan ng pagsang-ayon sa supplier sa isang ipinagpaliban na pagbabayad, maaari mong gamitin ang sumusunod na formula:

OD = (EDV / 365) × (BP / 100%) × SC

kung saan ang OP ay ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad, kuskusin.;

SC - ang halaga ng kontrata, kasunduan, transaksyon, kuskusin.

Ang formula na ito ay sapat na tumpak upang mabigyan ka ng ideya kung gaano karaming pera ang iyong naiipon sa pamamagitan ng pagsasamantala sa pagpapaliban ng pagbabayad ng isang supplier. Ang lohika ng formula na ito ay tinatantya mo kung gaano karaming pera ang kailangan mong gastusin upang makaakit ng pautang sa bangko upang mabayaran ang supplier sa paghahatid.

Maaari mo ring isipin ang formula na ito bilang isang paraan upang matantya kung gaano karaming pera ang ginagastos ng iyong kumpanya sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pagpapaliban sa pagbabayad sa mga customer nito. Sa kasong ito, ang mga negosyante ay nagdaragdag ng humigit-kumulang 20% pa sa natanggap na numero, na isinasaalang-alang ang panganib ng hindi pagbabayad ng pera at ang mga gastos sa pagkuha ng mga overdue na utang.

Isaalang-alang ang isang halimbawa kung paano suriin ang pang-ekonomiyang epekto ng pagkaantala para sa mamimili.

Sabihin nating bumili ka ng mga canister mula sa isang supplier sa isang pay-as-you-go na batayan. Sa takbo ng mahaba at mahirap na negosasyon, nagawa mong makakuha ng 21-araw na pagpapaliban ng pagbabayad mula sa supplier. Ang halaga ng iyong order ay magiging 1,000,000 rubles. Sinabi sa iyo ng direktor ng pananalapi na sa sandaling ito ang iyong kumpanya ay maaaring makaakit ng hiniram na pera mula sa bangko sa 22% bawat taon. Tantyahin natin ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad sa kasong ito:

OP \u003d 21/365 × 22/100 × 1,000,000 \u003d 12,658 rubles.

Maaari naming ipagpalagay na 12,658 rubles. nailigtas mo ang kumpanya dahil kung ang ipinagpaliban na pagbabayad ay hindi nakuha, ang kumpanya ay kailangang magbayad ng mas maaga sa supplier ng 21 araw, na nangangailangan ng paghiram sa isang bangko. RUB 12,658 - ito ang pera na kailangang gastusin sa katotohanan na ang iyong kumpanya ay gumamit ng pautang na 1,000,000 rubles. sa loob ng 21 araw.

Kapag tinatasa ang halaga ng credit money, tama na isaalang-alang hindi lamang ang porsyento bawat taon, kundi pati na rin ang lahat ng uri ng isang beses na pagbabayad sa bangko para sa pagbubukas ng linya ng kredito; kung mayroon man - iba't ibang mga komisyon sa bangko; pagbabayad para sa pagpaparehistro at seguro ng collateral; iba pang mga gastos na naipon ng iyong kumpanya sa kurso ng pagproseso at pagseserbisyo ng pautang.

Isinasaalang-alang ng ilang mga negosyante, kapag tinatasa ang halaga ng isang pagpapaliban, hindi interes sa bangko, ngunit ang porsyento ng kakayahang kumita ng isang alternatibong pamumuhunan ng mga pondo (halimbawa, sa mga pagbabahagi o isang side na negosyo), o isang nakapirming porsyento na nakatali sa kakayahang kumita ng negosyo .

Ang formula ng pagkalkula na ibinigay ko ay magiging kapaki-pakinabang din kung bumili ka ng mga kalakal mula sa isang supplier sa isang prepaid na batayan, bukod pa rito, na may mahabang paghahatid. Sa ganitong sitwasyon, maaari naming ipagpalagay na nagpapahiram ka sa supplier. Maaaring kalkulahin ang halaga ng prepayment gamit ang parehong formula, ngunit sa halip na bilang ng mga araw ng pagkaantala, palitan ang bilang ng mga araw mula sa sandali ng pagbabayad hanggang sa sandaling dumating sa iyo ang mga produkto sa formula.

Sa ilang mga kumpanya, ang isang presyo ay inihayag sa kliyente, kung saan, depende sa bilang ng mga araw ng pagkaantala, ang isang tiyak na porsyento ay idinagdag. Halimbawa, ang presyo ng isang produkto ay 200 rubles, kung gusto mo ng pagkaantala para sa isang linggo, ang presyo ay magiging 202 rubles, kung para sa isang buwan - 210 rubles. Sa kasong ito, ang unang bagay na dapat gawin ng mamimili ay upang i-maximize ang mga presyo na inaalok sa ipinagpaliban na pagbabayad, at ang pangalawa ay upang kalkulahin ang kakayahang kumita ng naturang alok.

Ang pagtatasa ng kakayahang kumita ng presyo ng isang produkto na may pagkaantala kumpara sa presyo ng isang produkto nang walang pagkaantala ay maaaring gawin gamit ang hindi pagkakapantay-pantay:

(NZO / (100% - NZO)) × (365 / BWW) × 100% ≤ BP

kung saan NZO - surcharge para sa pagpapaliban (ang halaga ng nawalang diskwento kung ang transaksyon ay may ipinagpaliban na pagbabayad),%

KDO - ang bilang ng mga araw ng pagkaantala;

BP - porsyento ng bangko ng mga hiniram na pondo,%.

Kung ang hindi pagkakapantay-pantay ay natutugunan, kung gayon ito ay mas kumikita na gamitin ang pera ng supplier kaysa sa credit money, kaya ang pagkaantala sa kasong ito ay magdadala ng karagdagang kita sa kumpanya. Kung hindi ito nasiyahan at ang kaliwang bahagi ng hindi pagkakapantay-pantay ay mas malaki kaysa sa kanang bahagi, ang pagkaantala ay hindi kumikita.

Halimbawa, bumili ka ng mga canister mula sa isang supplier sa isang pay-as-you-go na batayan. Ang presyo para sa isang canister ay 200 rubles. Sa kurso ng mga negosasyon sa pagbabago ng mga tuntunin ng paghahatid, nanirahan ka sa katotohanan na sa isang ipinagpaliban na pagbabayad ng 21 araw na interesado ka, ang halaga ng isang canister ay magiging 206 rubles. Sinabi sa iyo ng CFO na sa sandaling ito ang iyong kumpanya ay maaaring makalikom ng hiniram na pera sa 22% bawat taon. Ang surcharge para sa pagkaantala ay (206 - 200) = 6 rubles. o 3%. Suriin natin ang benepisyo ng pagtatrabaho sa ipinagpaliban na pagbabayad sa kasong ito:

(3 / (100 - 3)) × (365 / 21) × 100% ? 22

Ang kaliwang bahagi ay mas malaki kaysa sa kanan. Ang hindi pagkakapantay-pantay ay nagpapakita na sa ilalim ng gayong mga kondisyon ay hindi kapaki-pakinabang na makipagtulungan sa isang tagapagtustos na may ipinagpaliban na pagbabayad. Kailangan naming umupo muli sa negotiating table, o gumawa ng desisyon sa pamamahala - sumasang-ayon kaming ipagpatuloy ang pagtatrabaho sa pagbabayad sa paghahatid ng mga canister, o mas gusto namin ang isang ipinagpaliban na pagbabayad na mas mahal kaysa sa credit money. Sa halimbawa sa itaas, kumikitang magtrabaho nang may pagkaantala ng 21 araw kung ang presyo ay tumaas ng hindi hihigit sa 1.25%.

Marami sa mga dayuhang kumpanya ng pagmamanupaktura na aking pinagtatrabahuhan ay hindi nagtatrabaho sa mga supplier ng Russia sa isang ipinagpaliban na batayan ng pagbabayad. Ang kanilang gawain ay upang makuha ang pinakamababang posibleng presyo at isang hanay ng mga kundisyon sa halip na isang pagkaantala. Ang halaga ng European money sa average na credit rate na 3% kada taon ay 6-10 beses na mas mura kaysa sa pera ng Russia. Samakatuwid, para sa isang kumpanya sa Europa na makipagtulungan sa mga supplier ng Russia sa isang ipinagpaliban na batayan ay kadalasang katumbas ng hindi mahusay at mahal na pagpapautang.

Kung kinakailangan na ihambing ang dalawang supplier na may parehong produkto, ngunit may ibang presyo at ipinagpaliban ang pagbabayad (ceteris paribus), maaari mong gamitin ang "kondisyong presyo ng pagbili" - isang pagtatasa ng halaga ng pagbili, na isinasaalang-alang ang ipinagpaliban:

ConvZak = ZAK × (1 – (BP/100%) × (EDV / 365))

kung saan ang UslZak ay ang kondisyong presyo ng pagbili, na isinasaalang-alang ang pagpapaliban na ibinigay ng supplier, rubles;

ZAK - presyo ng pagbili, kuskusin.;

BP - porsyento ng bangko ng mga hiniram na pondo,%;

KDO - ang bilang ng mga araw ng pagkaantala.

Halimbawa, mayroon kaming dalawang alok mula sa mga supplier ng Alpha at Beta para sa mga canister. Ang mga canister ay eksaktong pareho at, ceteris paribus, ang mga supplier ay naiiba lamang sa presyo at pagkaantala.

Nag-aalok ang Supplier Alpha ng presyo para sa isang canister na 200 rubles. at hindi nag-aalok ng pagpapaliban ng pagbabayad. Nagbibigay ang Supplier Beta ng presyong 205 rubles. at binibigyan ka ng 30 araw na palugit. Ipagpalagay na ang iyong kumpanya ay maaaring makalikom ng hiniram na pera sa 22% bawat taon. Aling alok ang mas mahusay?

Kalkulahin ang kondisyong presyo ng pagbili para sa dalawang supplier:

Alpha: ConditionZak = 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) = 200 rubles.

Beta: UslZak \u003d 205 × (1 - (22/100) × (30/365)) \u003d 201.3 rubles.

Kaya, sa kabila ng katotohanan na ang tagapagtustos ng Alpha ay hindi nagbibigay ng isang ipinagpaliban na pagbabayad, ang kanyang alok, na isinasaalang-alang ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad, ay magiging mas kumikita kaysa sa tagatustos ng Beta. Maaaring kalkulahin na ang alok ng supplier na Beta ay nagiging mas kumikita kaysa sa Alpha, sa kondisyon na ang pagbabayad ay ipinagpaliban ng higit sa 41 araw.

Ang ipinagpaliban na pagbabayad ay ang pinakamahalagang kondisyon ng kontrata sa supplier. magpatuloy sa pagtalakay sa laki ng pagkaantala pagkatapos maabot na ang ilang mga kasunduan sa presyo, dahil kung sisimulan mo ang mga negosasyon na may pagkaantala, ito ay isasama sa presyo.

Kung ang supplier mismo ay nag-aalok ng pagkaantala, ang gawain ng mamimili ay upang makamit ang pinakamababang posibleng presyo na may pinakamataas na pagkaantala, at pagkatapos ay matanggap ang presyo sa kondisyon ng isang paunang bayad. Pagkatapos nito, kalkulahin ang kakayahang kumita ng pagkaantala gamit ang formula sa itaas.

Kung ikaw ay nasa isang ipinagpaliban na batayan ng pagbabayad, kumuha ng mas mababang prepaid na presyo at suriin ang bisa ng dalawang presyong ito gamit ang formula sa itaas. Magpatakbo ng ilang trade nang walang pagpapaliban sa pagbabayad, pagkatapos ay subukang makakuha ng pagpapaliban habang pinapanatili ang kamakailang natanggap na "prepaid" na presyo.

Kung ikaw ay isang nagbebenta, tandaan na ang bawat araw ng extension na nakukuha mo ay nagkakahalaga ng pera sa iyong kumpanya, at siguraduhing "ibenta" ang extension - ito ay talagang isang karagdagang diskwento na nakukuha ng iyong customer. Huwag kalimutan din na ang pagkaantala ng pagbabayad ay maaaring hindi lamang 14, 30, 60 araw, kundi pati na rin 11, 26, 47 araw.

Kahanga-hangang mga resulta!

Mga kasamahan at hindi lamang Interesado at simpleng bored! isang tanong sa inyong lahat, ang mga nakilahok sa mga negosasyon o hindi bababa sa naroroon lamang:
1. Ang ipinagpaliban ba na pagbabayad ay isang pangangailangan o isang bagay na nakasanayan na ng lahat ng mamimili?
2. Sa iyong palagay, hanggang saan ang bahaging ito ng mga kondisyon sa pangangalakal na mahalaga sa pamantayan/pangunahing negosasyon? o kailangan pa bang lapitan ng mabuti ang probisyon nitong TU?
3. Sulit ba ang pagtaas ng ipinagpaliban na pagbabayad, dahil lamang sa lumipas ang oras at kinakailangan na "i-update" ang mga detalye?

Batay sa aking hindi gaanong katagal na karanasan (8 taon), lalo akong nagkakaroon ng konklusyon na, bilang panuntunan, ang ipinagpaliban na pagbabayad ay isang "standard" na kondisyon sa pangangalakal na hindi pinahahalagahan, ngunit kinuha para sa ipinagkaloob. saka, kapag ang tanong ng pagbibigay ng isa o pagpapahaba ng panahon ay tinanong sa panahon ng negosasyon, walang mga dahilan / katwiran.
Ang pinaka nakakagulat sa panahon ng trabaho sa "grocery market" ay ang mga independiyenteng retailer ay nangangailangan ng TP na magbigay ng isang pagpapaliban, kahit na ang minimum na halaga ng order ay 1000 rubles. mabuti, ang TP nang walang pag-aalinlangan ay sumusubok na ibenta ang ideyang ito sa kanyang tagapamahala ng linya, at iba pa sa buong kadena ... at pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon, ang pamamahala ng kumpanya ng tagapagtustos ay nagsimulang makipaglaban para sa isang pagbawas sa DSO at mga araw ng kredito ..

Ako ay magpapasalamat para sa iyong karampatang at hindi masyadong, ngunit OPINYON!
Salamat.

Mga komento

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Ang nanghihiram, bilang karagdagan sa utang, ay tumatanggap ng ilang mga obligasyon sa pananalapi, na sumasakop tiyak na panahon oras. Kadalasan, nagbabago ang mga pangyayari sa buhay, lumalala ang solvency ng mga customer, na humahantong sa imposibilidad ng pagtupad sa mga obligasyon sa kredito. Ang pagpapaliban ng pautang ay nagpapahintulot sa iyo na lutasin ang problema sa bangko nang hindi dinadala ang kaso sa korte at nagpapataw ng mga parusa. Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa isang bangko, inirerekumenda na linawin nang maaga kung ano ang isang ipinagpaliban na pagbabayad ng pautang at kung ito ay ibinigay sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan.

Salamat sa batas Blg. 127-FZ na pinagtibay noong 2014, inayos ng gobyerno ang maraming ambiguities hinggil sa isyu ng hindi pagbabayad sa utang. Ang batas ng bangkarota ay sumasaklaw sa mga isyu ng pagkabangkarote ng mga indibidwal, ang pamamaraan para sa pagtanggal ng utang, ang alienation ng ari-arian bilang pagbabayad ng mga utang. Bilang karagdagan, ang pederal na batas ay nagpasiya ng mga patakaran para sa pagbabago ng mga tuntunin ng isang pautang, para sa muling pagsasaayos at pagkuha ng ilang partikular na suporta mula sa bangko at estado kapag binabayaran ang utang.

Sa mga kalagayan ng pagkasira ng sitwasyon sa pananalapi, ang nanghihiram ay hindi inirerekomenda na itago mula sa nagpapahiram. Nasa interes ng kliyente mismo na abisuhan ang bangko sa isang napapanahong paraan ng pagbabago sa sitwasyon at gumawa ng solusyon sa kompromiso para sa karagdagang pagseserbisyo sa utang.

Ang pagsasagawa ng ipinagpaliban na pagbabayad sa isang pautang

Ang mga pagkakataon na makakuha ng isang ipinagpaliban na kasunduan sa pagbabayad ay mas mataas kung ipaalam mo sa bangko ang tungkol sa mga problema sa pananalapi na lumitaw bago mangyari ang unang pagkaantala. Ang isang institusyon ng kredito, tulad ng isang nanghihiram, ay interesado sa paglutas ng problema sa pamamagitan ng pag-aalok ng anumang instrumento sa pananalapi, na isinasaalang-alang ang mga detalye ng isang partikular na sitwasyon.

Nauunawaan ng mga empleyado ng bangko na ang nanghihiram na nag-aplay sa kanila ay nagnanais na ipagpatuloy ang pagtupad sa kanyang mga obligasyon sa pamamagitan ng pagbabago sa mga nakaraang kondisyon sa isang mas katanggap-tanggap na opsyon sa pagbabayad. Gayunpaman, dapat tandaan na hindi lahat ng nanghihiram ay may pagkakataong baguhin ang mga kondisyon ng pagpapautang. Susuriin ng pinagkakautangan kung ang dahilan ng kahilingan para sa pagkaantala ay maituturing na wasto.

Available ang mga opsyon sa pagbabayad ng pautang

Karamihan sa mga bangko ay patuloy na nahaharap sa problema ng mga hindi pagbabayad na nauugnay sa pagkasira ng solvency ng mga nanghihiram. Ang Home Credit Bank, Svyaznoy Bank, Vostochny Express, BystroBank, Post Bank, Raiffeisen Bank at maraming iba pang mga organisasyon ng kredito ay nag-aalok ng iba't ibang mga programa para sa paglutas ng problema ng karagdagang serbisyo sa pautang.

Bilang isa sa mga tool na tumutulong sa mga customer ng Orient Express, ginagamit ang isang pagpapaliban sa pangunahing bahagi ng pautang hanggang sa 3 buwan. Gayunpaman, ang panukalang ito ay idinisenyo para sa mga nanghihiram sa mahigpit na tinukoy na mga uri ng mga pautang at hindi hihigit sa dalawang beses para sa buong termino ng pautang.

Nag-aalok din ang Post Bank sa mga matapat na nanghihiram nito na baguhin ang mga tuntunin ng kontrata para sa mga mas katanggap-tanggap. Isinasaalang-alang ng Post Bank ang mga aplikasyon ng mga nanghihiram na isinumite sa pamamagitan ng pagsulat, sa kondisyon na ang nanghihiram ay nailalarawan bilang isang responsable at matapat na nagbabayad. Ang Post Bank ay nagpapatupad ng isang indibidwal na diskarte sa bawat sitwasyon, nag-aalok ng iba't ibang mga tool upang malutas ang isang isyu sa pananalapi.

Ang Raiffeisen Bank, tulad ng Post Bank, ay nagbibigay ng pagpapaliban ng pautang sa loob ng hindi hihigit sa 6 na buwan, napapailalim sa pagpapanatili ng mga pagbabayad sa pangunahing utang, na may posibilidad na mapalawig ang termino ng pautang.

Magandang dahilan para sa pagkaantala

Sa ilalim ng mga sumusunod na sitwasyon, maaaring asahan ng mga customer na muling makipag-ayos sa mga tuntunin ng kredito at magbigay ng mga ipinagpaliban na pagbabayad:

Sa kaso ng pagkawala ng mga kita at pagpapaalis mula sa pangunahing lugar ng trabaho. Ang mga nagpapahiram na isinasaalang-alang ang isang apela ay magiging interesado sa dahilan ng pagpapaalis.
Sakit at nalalapit na malaking gastos para sa pagpapagamot para sa iyong sarili at malapit na kamag-anak.
Pagkawala ng breadwinner na umaasa sa kliyente.
Pagbabago ng rehiyon ng paninirahan.
Pagkawala ng ari-arian sa panahon ng natural na sakuna o pagnanakaw.
Maternity leave o bakasyon hanggang 1.5 taon.

Bilang karagdagan, ang bawat institusyon ng kredito ay may panloob na listahan ng mga kliyente at ang kanilang mga kasaysayan ng kredito, batay sa kung saan ang mga maaasahang kliyente ay binibigyan ng mas nababaluktot na mga kondisyon, dahil sa relasyon ng bangko-kliyente, higit ang nakasalalay sa antas ng tiwala.

Mga dahilan para sa pagtanggi

Sa mataas na antas ng posibilidad, tinatanggihan ng bangko ang mga sumusunod na nanghihiram:

Mga indibidwal na may nasirang credit history.
Kung, pagkatapos mag-isyu ng pautang, ang kliyente ay nakagawa ng mas mababa sa 3 buwanang pagbabayad.
Kung wala pang 3 buwan ang natitira bago ang petsa ng pag-expire ng utang.
Mga borrower na nag-aplay para sa isang pagpapaliban sa batayan ng maling impormasyon, ang pagkakaloob ng mga maling dokumento na nagpapahiwatig ng pagkasira sa solvency.

Kaya, ang pagtanggi ng bangko ay maaapektuhan hindi lamang ng mga pangyayari na nagdulot ng mga paghihirap sa pananalapi, kundi pati na rin ng reputasyon ng nanghihiram. Ang kasunduan sa pautang ay maaari o hindi naglalaman ng mga probisyon para sa posibilidad ng pagpapaliban. Sa anumang kaso, gagawin ng bangko ang pangwakas na desisyon na isinasaalang-alang ang pinakamahusay na pagpipilian para sa magkabilang panig.

Mga paraan para makakuha ng deferral

Sa kapaligiran ng pagbabangko, ang mga sumusunod na opsyon para sa pagbabago ng mga kondisyon sa pagpapautang ay magagamit:

muling pag-iskedyul;
pagbabago ng mga tuntunin ng pautang (o muling pagsasaayos);
muling pag-isyu ng pautang na may mas abot-kayang mga tuntunin sa pagbabayad (o refinancing).

Para sa mga kliyente na ang mga paghihirap sa materyal ay pansamantalang kalikasan, ang pagkaantala sa mga pagbabayad ng pautang ay mas pinipili. Ang pagsususpinde ng pagbabayad ng utang ay magbibigay-daan sa kliyente na makahanap ng bagong pinagmumulan ng kita at patuloy na magbayad ng kinakailangang halaga sa isang napapanahong paraan alinsunod sa binagong iskedyul.

Rebisyon ng kapanahunan

Ang variant na ito ay kilala bilang "mga pista opisyal sa kredito sa katawan ng utang." Ang nanghihiram ay inilabas mula sa mga pangunahing pagbabayad habang patuloy ang pag-iipon ng interes. Ang ipinagpaliban na pagbabayad ay nangangailangan ng pagtaas sa halaga ng pagbabayad pagkatapos ng katapusan ng panahon ng bakasyon - sa pagtatapos ng panahon. Kadalasan, pinapayagan ka ng tagapagpahiram na ipagpaliban ang mga pagbabayad nang hanggang 6 na buwan.

Ang mga sumusunod na uri ng mga credit holiday ay dapat makilala:

Mga pista opisyal sa kredito kasama ang paglilipat ng pagbabayad ng pangunahing utang.
Interest deferral, na kilala rin bilang interest holiday.
Full credit holidays.

Ang bawat isa sa mga opsyon ay naiiba sa antas ng kakayahang kumita para sa nanghihiram at nagpapahiram. Gayunpaman, ang alinman sa mga hakbang sa itaas ay makakatulong sa paglutas ng problema sa pagbabayad ng mga obligasyon sa kredito.

Mga pista opisyal sa kredito

Ang mga pista opisyal sa katawan ng utang ay nangangahulugan ng pagkaantala sa pagbabayad ng pangunahing utang. Sa isang tiyak na panahon, ang nanghihiram ay nagbabayad lamang ng interes para sa paggamit ng mga pondo ng lupa. Bilang resulta ng paggamit ng ganitong uri ng pagpapaliban, ang termino ng pautang at ang halaga ng sobrang bayad ay tumaas, dahil ang interes ay patuloy na binabayaran sa panahon ng bakasyon. Ang ganitong pag-install ng mga pagbabayad sa pautang ay mas kumikita sa simula kung ang utang ay kinuha sa mga tuntunin ng isang naiibang pagbabayad. Sa pagbabayad ng annuity, ang malaking bahagi ng pagbabayad sa simula ng termino ay interes. Ang pamamaraang ito ay hindi magdadala ng sapat na kaluwagan sa pinansiyal na pasanin at magiging hindi kumikita para sa nanghihiram dahil sa pangangailangan na ipagpatuloy ang pagbabayad ng mga halaga sa interes ng serbisyo.

Ang isang mas bihirang uri ng pagpapaliban ay ang mga holiday sa kredito na nakabatay sa interes. Ang nanghihiram ay binibigyan ng pagkakataon na huwag magbayad ng interes sa mga ginamit na pondo ng bangko, habang nagsasagawa ng mga pagbabayad para sa pagbabayad ng pangunahing utang. Bilang resulta, ang katawan ng utang ay binabayaran, at ang labis na pagbabayad ng interes ay nagiging mas mababa dahil sa pagpapaliban na ibinigay. Ang bawat partikular na bangko ay indibidwal na magpapasya sa isyu, batay sa sarili nitong panloob na patakaran at ang posibilidad na magtalaga ng isa o ibang uri ng pagpapaliban.

Pagpapaliban ng mga pagbabayad sa prinsipal at interes, ang tinatawag na. buong bakasyon, na ibinigay para sa isang maikling panahon - hindi hihigit sa 3 buwan.

Muling pagbubuo

Ang muling pagsasaayos ng utang ay isa pang opsyon para sa pagresolba sa sitwasyon sa pagseserbisyo ng pautang sa harap ng lumalalang solvency ng customer. Ang kliyente ay nag-aaplay sa bangko para sa isang pagsusuri ng mga pangunahing tuntunin ng pautang, na nagbibigay ng malakas na mga argumento at nag-aalok ng isang nakabalangkas na plano sa pagbabayad, na isinasaalang-alang ang personal na sitwasyon sa pananalapi. Ang nagpapahiram, sa turn, ay maaaring magbigay ng isang muling pagkalkula ng mga kontribusyon, pagtaas ng termino ng linya ng kredito. Kaya, ang nanghihiram ay kailangang magbayad sa prinsipal sa utang at interes sa pagseserbisyo nito sa mas mahabang panahon, na hahantong sa pagbawas sa pinansiyal na pasanin.

Refinancing

Ang isa sa mga tanyag na paraan upang malutas ang isang problema sa isang utang sa pautang ay ang muling pagpopondo sa mga obligasyon sa kredito. Maraming mga bangko ang gumagamit ng serbisyong ito upang maakit ang mga customer ng ibang mga organisasyon na maglingkod sa kanilang bangko, na nagbibigay ng mas kaakit-akit na mga tuntunin sa pagbabayad. Ang esensya ng refinancing ay refinancing, o pagkuha ng bagong loan para mabayaran ang dati nang loan na may nagbabagong kondisyon na pabor sa kliyente. Bilang resulta, maaaring asahan ng nanghihiram:

Upang madagdagan ang termino ng pautang.
Pagbabawas ng mga rate ng interes para sa pagpapanatili.
Binawasan ang buwanang pagbabayad.

Ang mga variant ng mga scheme para sa pagpapatupad ng refinancing program ay nakasalalay lamang sa mga bangko mismo. Para sa mga indibidwal na kliyente, ang bangko ay nagbibigay ng mga indibidwal na on-lending program na hindi available sa mga karaniwang alok. Ang isang bagong kasunduan sa pautang ay natapos, sa ilalim ng mga tuntunin kung saan ang kliyente ay nagsasagawa upang bayaran ang umiiral na utang sa ibang bangko at lumipat sa pagbabayad ng mga bagong obligasyon sa pananalapi. Dapat kang maging maingat kapag nagtatapos ng isang bagong kontrata, kailangan mong maging pamilyar sa mga detalye ng pautang. Ang pagkaantala sa isang bagong pautang ay maaaring humantong sa pagwawakas ng kasunduan at ang pangangailangan ng bangko na bayaran nang buo ang utang bago ang iskedyul.

Ang pamamaraan para sa pagpapalabas ng isang pagpapaliban

Hindi tulad ng hindi awtorisadong pagkaantala, ang kawalan ng pagbabayad sa oras alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad ay maaaring sumang-ayon sa bangko, na nangangahulugan na ang mga parusa para sa hindi pagbabayad ng utang ay hindi ilalapat.

Pananagutan para sa hindi pagbabayad

Kung sakaling maantala ang pagbabayad ng hindi hihigit sa 2-5 araw, sisingilin ang nanghihiram ng multa o i-block ang card. Kung ang kliyente ay hindi pa rin makapag-ambag ng mga pondo sa account ng buwanang pagbabayad at itinigil ang lahat ng mga pagbabayad, ang isang apela sa korte ng pinagkakautangan ay susunod. Kung ang sitwasyon sa pananalapi ay talagang seryoso at sa malapit na hinaharap ay hindi posible na bayaran ang utang, kailangan mong agarang makipag-ugnay sa bangko - mas maaga, mas kaunting mga kahihinatnan ang aasahan ng defaulter.

Pagsusunod-sunod

Kasunod ng isang simpleng pagkakasunud-sunod, magagawa ng borrower na lutasin ang isyu sa karagdagang pagseserbisyo sa utang, pag-iwas sa mga seryosong problema na nauugnay sa mga singil sa bangko at isang napinsalang kasaysayan ng kredito:

Ang isang kliyente na nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon ay nalalapat sa isang sangay ng bangko at nag-ulat nang nakasulat tungkol sa mga problema na lumitaw sa pagbabayad ng utang.
Ang aplikasyon ay sinusuportahan ng mga dokumento, mga sertipiko, na nagpapahiwatig ng pagkasira sa solvency (sakit, pagkawala ng trabaho, iba pang mga dahilan).
Kung ang kasunduan sa pinagkakautangan ay naglalaman ng isang sugnay sa posibilidad na mag-aplay ng isang pagpapaliban, ang mga karagdagang aksyon ay kinokontrol alinsunod sa kasunduan.
Kung walang mga probisyon sa dokumento na naglalarawan sa posibilidad ng pagpapaliban, ang institusyon ng kredito ay magpapasya sa isyu nang isa-isa, batay sa patakaran nito, na isinasaalang-alang ang tunay na sitwasyon sa pananalapi ng kliyente at kung gaano kabisa ang mga dahilan para sa pagkasira ng solvency.
Sa kawalan ng mga espesyal na paghahabol laban sa kliyente, maaaring mag-alok ang bangko na lutasin ang isyu sa pamamagitan ng muling pagsasaayos.
Sa isang positibong pagsasaalang-alang ng aplikasyon, isang bagong kontrata ang nilagdaan, ang mga tuntunin kung saan ay mas malambot.
Pagkatapos pumirma ng bagong kasunduan, lilipat ang nanghihiram sa mga bagong kondisyon sa pagpapahiram, binabago ang termino para sa paggamit ng mga hiniram na pondo, pati na rin ang halaga ng buwanang pagbabayad.

Ang mga hakbang na ito ay magpapahintulot sa nanghihiram, sa kabila ng kalubhaan ng sitwasyon, na mapanatili ang isang magandang kasaysayan ng kredito, na higit na magpapadali sa pagpapahiram sa mga bagong alok sa bangko pagkatapos ng pagpapatupad ng kasalukuyang kontrata. Kahit na halos walang pag-asa na makatanggap ng isang pagpapaliban, isang nakasulat na kahilingan para sa isang pagpapaliban ay dapat gawin sa anumang kaso: sa karagdagang mga pagtatangka ng bangko na mabawi ang utang mula sa nanghihiram sa pamamagitan ng korte, ang kliyente ay makakapagbigay ng dokumentaryo ebidensya na gumawa siya ng mga napapanahong hakbang upang malutas ang isyu sa mga pagbabayad.

Ang ipinagpaliban na pagbabayad ay isang kaayusan kung saan binabayaran ng mamimili ang utang sa nagbebenta ilang oras pagkatapos ng aktwal na paglipat ng mga kalakal sa kanya. Depende sa mga tuntunin ng kasunduan, ang pagbabayad ay ginawa sa isang lump sum o sa ilang bahagyang pagbabayad. Ang nagbebenta ay maaaring maglapat ng isang rate ng interes sa presyo (na gagawing isang commodity credit ang transaksyon) o tanggihan ang mga karagdagang singil.

Ipinagpaliban ang pagbabayad bilang tool sa marketing

Ang paggamit ng mga ipinagpaliban na pagbabayad ay isa sa mga pinakakaraniwang tool sa marketing. Ang mga customer ay naaakit sa mismong konsepto, ang kakayahang kunin ang produkto at simulang gamitin ito kaagad, nang hindi gumagastos ng anuman. Ang pagpapatupad ng isang ipinagpaliban na programa sa pagbabayad sa mga tindahan na nagbebenta ng mga mamahaling kalakal, tulad ng mga kotse, ay partikular na may kaugnayan: kadalasan ang kliyente ay hindi agad makapagbayad ng buong halaga, ngunit may dahilan upang maniwala na mababayaran niya ang utang sa nagbebenta sa isang tiyak na petsa. Ang pagkakataong gumamit ng ipinagpaliban na pagbabayad ay maibibigay lamang sa isang may pribilehiyo (regular) na kliyente o sinumang mamimili - ang aspetong ito ay nananatili sa pagpapasya ng mga namimili ng kumpanya. Ang isang alternatibong opsyon para sa mga kundisyon sa marketing ay ang pagbibigay ng mga ginustong customer ng mga preferential terms (minimum na rate ng interes) kumpara sa mga ordinaryong customer.

Proseso ng pag-uuri

Ang isang kumpanya na nagpasya na gumamit ng ipinagpaliban na pagbabayad upang maakit ang mga customer ay nahaharap sa isang bilang ng mga katanungan, ang pangunahing isa ay: kung paano matukoy kung aling mga customer ang mapagkakatiwalaan at alin ang hindi? Isang pangalawang tanong: ano ang pamantayan para sa paghahati ng mga mamimili sa may pribilehiyo at iba pa?

Kung ang kliyente ay may pangmatagalang relasyon sa nagbebenta o isang positibong kasaysayan ng kredito, maaari siyang umasa sa pagkuha ng pagkakataong ipagpaliban ang pagbabayad. Kung ang kliyente ay nag-a-apply sa organisasyon para sa isang pagbili sa unang pagkakataon, malamang na kailangan niyang dumaan sa isang pamamaraan sa pagtatasa ng solvency at magtiis ng medyo mataas rate ng interes, dahil sa mga ganitong paraan sinusubukan ng kumpanya ng nagbebenta na mabayaran ang malaking panganib ng default.

Installment: may mga "pitfalls" ba?

Ang isang installment na alok ay nagiging higit at higit na nauugnay - isang unti-unting pagbabayad nang hindi nakakaipon ng interes. Ang serbisyong ito ay inaalok ng maraming kumpanya ng kalakalan na nagbebenta ng mga electronics at muwebles. Sa kabila ng mga pagdududa ng mga mamimili, ang installment plan ay hindi talaga nagpapahiwatig ng sobrang bayad. Ang mekanismo ay ang mga sumusunod: ang isang bangko na nagbibigay ng installment plan para sa isang produkto ay talagang nagbibigay ng pautang na may interes, gayunpaman, ang ganap na halaga ng interes ay katumbas ng diskwento na ginagawa ng kumpanya ng kalakalan sa kliyente. Kinansela ng interes at diskwento ang isa't isa, bilang isang resulta kung saan binabayaran ng kliyente ang presyong makikita sa tag ng presyo. Kung ang kliyente ay hindi gumawa ng mga panaka-nakang pagbabayad o ginawa silang huli, na may mga installment, tulad ng sa isang pautang, ang mga multa at multa ay sisingilin sa natitirang balanse.

Karaniwang deferred payment scheme

Kadalasan, ginagamit ng mga kumpanya ng kalakalan ang sumusunod na pamamaraan: natatanggap ng kliyente ang mga kalakal, pagkatapos nito ay hindi siya maaaring magbayad ng anuman sa loob ng anim na buwan, dahil hindi sinisingil ang interes. Pagkalipas ng anim na buwan, dapat magpasya ang mamimili kung babayaran kaagad ang buong halaga nang walang interes o magbayad nang installment, ngunit may interes. Kung mas gusto ng mamimili ang pangalawang opsyon, patuloy na maiipon ang interes hanggang sa mabayaran nang buo ang utang.

Pagpapaliban ng pagbabayad– ang pinakasikat na paraan upang mapabuti ang mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga paghahatid sa pamamagitan ng tagapagtustos. Ang isang kasunduan sa supplier na magbayad, halimbawa, 14 na araw pagkatapos ng paghahatid, sa ilang mga industriya ay isang sine qua non kahit para sa unang transaksyon. Ang pagpapaliban ay dapat na kinakailangang nabaybay sa kontrata - kung hindi ito nagawa, alinsunod sa batas, ang obligasyon na magbayad para sa mga kalakal bumibili ang default ay nangyayari kaagad pagkatapos matanggap ang mga kalakal.

Sa artikulong ito makikita mo ang mga sagot sa mga sumusunod na tanong:

Kung ikaw ay nagbebenta: gaano karaming aktwal na pera ang ibinibigay mo sa isang customer kapag binigyan mo sila ng palugit na panahon ng pagbabayad? Kung ikaw ay isang mamimili: gaano karaming totoong pera ang ginagastos sa iyo ng supplier sa kasong ito?
Ano ang mas kumikita - upang makipagtulungan sa isang supplier sa isang ipinagpaliban o prepaid na batayan?
Paano matukoy ang isang mas mahusay na alok sa mga supplier sa pamamagitan ng paghahambing ng kanilang iba't ibang mga presyo at iba't ibang mga tuntunin sa pagbabayad?

Ang formula para sa pagkalkula ng halaga ng pagpapaliban

Huwag kalimutan na kahit ano pagpapaliban sa pagbabayad ay ang aktwal na gastos sa pananalapi ng supplier. Sa aking pagsasanay sa pamamahala ng mga komersyal na departamento, gumawa ako ng pagtatantya ng halaga ng pagpapaliban noong kinumpirma ko ito sa kliyente bilang 2% ng halaga ng paghahatid para sa isang buwan ng pagpapaliban ng pagbabayad. Ang isang katulad na cost-of-money-risk approach ay kinuha ng maraming executive na kilala ko.

Mga salik na nakakaapekto sa halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad para sa mamimili

Larawan 1

Upang kalkulahin ang mga matitipid na matatanggap ng mamimili sa pamamagitan ng pagsang-ayon sa supplier ipinagpaliban ang pagbabayad, maaari mong gamitin ang sumusunod na formula:

OP \u003d (EDV / 365) x (BP / 100%) x SC,

kung saan ang OP ay ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad, kuskusin.;

SC - ang halaga ng kontrata, kasunduan, transaksyon, kuskusin.

Figure 2

Ang formula na ito, na may sapat na katumpakan, ay nagbibigay ng pag-unawa sa kung gaano karaming pera ang iyong naiipon sa pamamagitan ng paggamit ipinagpaliban ang pagbabayad tagapagtustos. Ang lohika ng formula na ito ay tinatantya mo kung gaano karaming pera ang kailangan mong gastusin upang makaakit ng pautang sa bangko upang mabayaran ang supplier sa paghahatid.

Maaari mo ring isipin ang formula na ito bilang isang paraan upang matantya kung gaano karaming pera ang ginagastos ng iyong kumpanya sa pagbibigay ipinagpaliban ang pagbabayad sa kanilang mga kliyente. Sa kasong ito, ang mga negosyante ay nagdaragdag ng isa pang 20% sa natanggap na numero, na isinasaalang-alang ang panganib ng hindi pagbabayad ng pera at ang mga gastos sa pagkuha ng mga overdue na utang.

Mga salik na nakakaapekto sa halaga ng pagpapaliban para sa supplier

Larawan 3

Halimbawa ng pagkalkula ng epekto ng pagkaantala

Isaalang-alang ang isang halimbawa kung paano suriin ang pang-ekonomiyang epekto ng pagkaantala sa mamimili. Sabihin nating bumili ka ng mga canister mula sa isang supplier sa isang pay-as-you-go na batayan. Sa mahaba at mahirap na negosasyon, nakuha mo mula sa supplier ipinagpaliban ang pagbabayad 21 araw. Ang halaga ng iyong order ay magiging 1 milyong rubles. Sinabi sa iyo ng direktor ng pananalapi na sa sandaling ito ang iyong kumpanya ay maaaring makaakit ng hiniram na pera mula sa bangko sa 22% bawat taon. Tantyahin natin ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad sa kasong ito:

OP \u003d (21 / 365) × (22 / 100) × 1,000,000 \u003d 12,658 rubles.

Maaari naming ipagpalagay na 12,658 rubles. nailigtas mo ang kumpanya. Kung pagpapaliban sa pagbabayad hindi natanggap, kailangang bayaran ng kumpanya ang supplier ng 21 araw nang maaga, na mangangailangan ng pautang sa bangko. RUB 12,658 - ito ang pera na kailangang gastusin para magamit ng kumpanya ang isang pautang na 1 milyong rubles. sa loob ng 21 araw.

Kapag tinatasa ang halaga ng credit money, tama na isaalang-alang hindi lamang ang porsyento bawat taon, kundi pati na rin ang lahat ng uri ng isang beses na pagbabayad sa bangko para sa pagbubukas ng isang linya ng kredito: iba't ibang mga komisyon, mga gastos para sa pagpaparehistro at seguro ng collateral , at iba pang mga gastos na lumabas sa kurso ng pagproseso at pagseserbisyo sa utang.

Ang formula ng pagkalkula na ibinigay ko ay magiging kapaki-pakinabang din kung bumili ka ng mga kalakal mula sa isang supplier sa isang prepaid na batayan, at gayundin sa mahabang oras ng paghahatid. Sa ganitong sitwasyon, maaari naming ipagpalagay na nagpapahiram ka sa supplier. Maaaring kalkulahin ang halaga ng prepayment gamit ang parehong formula, ngunit sa halip na bilang ng mga araw ng pagkaantala, palitan ang bilang ng mga araw mula sa sandali ng pagbabayad hanggang sa sandaling dumating sa iyo ang mga produkto sa formula.

Sa ilang mga kumpanya, ang isang presyo ay inihayag sa kliyente, kung saan, depende sa bilang ng mga araw ng pagkaantala, ang isang tiyak na porsyento ay idinagdag. Halimbawa, ang presyo ng isang produkto ay 200 rubles, kung gusto mo ng pagkaantala para sa isang linggo, ang presyo ay magiging 202 rubles, kung para sa isang buwan - 210 rubles. Sa kasong ito, ang unang bagay na dapat gawin ng mamimili ay upang i-maximize ang mga presyo na inaalok ipinagpaliban ang pagbabayad, at ang pangalawa ay ang pagkalkula ng kakayahang kumita ng naturang alok.

Pagsusuri ng kakayahang kumita ng isang transaksyon na may pagkaantala

Ang pagtatasa ng kakayahang kumita ng presyo ng isang produkto na may pagkaantala kumpara sa presyo ng isang produkto nang walang pagkaantala ay maaaring gawin gamit ang hindi pagkakapantay-pantay:

NZO / (100% - NZO) x (365 / BWW) x 100% ≤ BP,

kung saan NZO - surcharge para sa pagpapaliban,% (ang halaga ng nawalang diskwento kung ang transaksyon ay may ipinagpaliban na pagbabayad);

KDO - ang bilang ng mga araw ng pagkaantala;

BP - porsyento ng bangko ng mga hiniram na pondo,%.

Larawan 4

Kung ang hindi pagkakapantay-pantay ay natutugunan, kung gayon ito ay mas kumikita na gamitin ang pera ng supplier kaysa sa credit money, kaya ang pagkaantala sa kasong ito ay magdadala ng karagdagang kita sa kumpanya. Kung hindi ito nasiyahan, at ang kaliwang bahagi ng hindi pagkakapantay-pantay ay mas malaki kaysa sa kanang bahagi, ang pagkaantala ay hindi kumikita.

Halimbawa, bumili ka ng mga canister mula sa isang supplier sa isang pay-as-you-go na batayan. Ang presyo para sa isang canister ay 200 rubles. Sa kurso ng mga negosasyon sa pagbabago ng mga tuntunin ng paghahatid, ikaw ay nanirahan sa katotohanan na sa ipinagpaliban ang pagbabayad 21 araw ang halaga ng canister ay magiging 206 rubles. Sinabi sa iyo ng CFO na sa sandaling ito ang iyong kumpanya ay maaaring makalikom ng hiniram na pera sa 22% bawat taon. Ang surcharge para sa pagkaantala ay (206 - 200) = 6 rubles. o 3%. Suriin natin ang benepisyo ng pagtatrabaho sa ipinagpaliban na pagbabayad sa kasong ito:

3 / (100 - 3) × (365 / 21) × 100% \u003d 53.75? 22

53,75% > 22%

Ang kaliwang bahagi ay mas malaki kaysa sa kanan. Ang hindi pagkakapantay-pantay ay nagpapakita na, sa ilalim ng gayong mga kundisyon, upang makipagtulungan sa isang supplier na may ipinagpaliban ang pagbabayad hindi kumikita. Kailangang umupo muli sa negotiating table, o gumawa ng desisyon sa pamamahala: sumang-ayon na ipagpatuloy ang trabaho na may bayad sa paghahatid ng mga canister, o mas gusto ang isang mas mahal na ipinagpaliban na pagbabayad kaysa sa credit money. Sa halimbawa sa itaas, kumikitang magtrabaho nang may pagkaantala ng 21 araw kung ang presyo ay tumaas ng hindi hihigit sa 1.25%.

Marami sa mga dayuhang kumpanya ng pagmamanupaktura na aking pinagtatrabahuhan ay hindi nagtatrabaho sa mga supplier ng Russia sa isang ipinagpaliban na batayan ng pagbabayad. Ang kanilang gawain ay upang makuha ang pinakamababang posibleng presyo at isang hanay ng mga kundisyon sa halip na isang pagkaantala. Ang halaga ng European money sa average na credit rate na 3% kada taon ay anim hanggang sampung beses na mas mura kaysa sa pera ng Russia. Samakatuwid, para sa isang kumpanya sa Europa na makipagtulungan sa mga supplier ng Russia sa isang ipinagpaliban na batayan ay kadalasang katumbas ng hindi mahusay at mahal na pagpapautang.

Paghahambing ng mga kondisyon ng dalawang supplier

Kung kinakailangan na ihambing ang dalawang supplier na may parehong produkto, ngunit may ibang presyo at ipinagpaliban ang pagbabayad(ceteris paribus), maaari mong gamitin ang "kondisyon na presyo ng pagbili" - isang pagtatantya ng halaga ng pagbili, na isinasaalang-alang ang pagkaantala:

UslZak \u003d ZAK x (1 - (BP / 100%) x (KDO / 365)),

kung saan ang UslZak ay ang kondisyong presyo ng pagbili, na isinasaalang-alang ang pagpapaliban na ibinigay ng supplier, rubles;

ZAK - presyo ng pagbili, kuskusin.;

BP - porsyento ng bangko ng mga hiniram na pondo,%;

KDO - ang bilang ng mga araw ng pagkaantala.

Larawan 5

Halimbawa, mayroon kaming dalawang alok mula sa mga supplier na "Alpha" at "Beta" para sa mga canister. Ang mga canister ay eksaktong pareho at, ceteris paribus, ang mga supplier ay naiiba lamang sa presyo at pagkaantala. Ang supplier na "Alpha" ay nag-aalok ng presyo para sa isang canister na 200 rubles. at hindi nagbibigay ipinagpaliban ang pagbabayad. Nagbibigay ang Supplier na "Beta" ng presyo na 205 rubles. at binibigyan ka ng 30 araw na palugit. Ipagpalagay na ang iyong kumpanya ay maaaring makalikom ng hiniram na pera sa 22% bawat taon. Aling alok ang mas mahusay? Kalkulahin ang kondisyong presyo ng pagbili para sa dalawang supplier:

"Alpha": UslZak \u003d 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) \u003d 200 rubles.

"Beta": UslZak \u003d 205 × (1 - (22 / 100) × (30 / 365)) \u003d 201.3 rubles.

Kaya, sa kabila ng katotohanan na ang Alpha supplier ay hindi nagbibigay ng isang ipinagpaliban na pagbabayad, ang alok nito, na isinasaalang-alang ang halaga ng ipinagpaliban na pagbabayad, ay magiging mas kumikita kaysa sa Beta supplier. Maaaring kalkulahin na ang alok ng supplier na "Beta" ay nagiging mas kumikita kaysa sa "Alpha" sa ilalim ng kundisyon ipinagpaliban ang pagbabayad mahigit 41 araw.

Paano makipag-ayos ng pagpapaliban

Pagpapaliban pl atezha- ang pinakamahalagang kondisyon ng kontrata sa supplier. Inirerekomenda ko na ang mga mamimili ay magpatuloy sa pagtalakay sa laki ng pagkaantala pagkatapos maabot ang ilang partikular na kasunduan sa presyo - kung magsisimula ka ng mga negosasyon nang may pagkaantala, ito ay isasama sa presyo.

Kung ikaw ay kasalukuyang nagtatrabaho sa ipinagpaliban ang pagbabayad, kunin ang mas mababang prepaid na presyo, at suriin ang performance ng dalawang presyong ito gamit ang formula sa itaas. Magpatakbo ng ilang trade nang walang pagpapaliban sa pagbabayad at pagkatapos ay subukang makakuha ng pagpapaliban habang pinapanatili ang kamakailang natanggap na prepaid na presyo.

Kung ikaw ay isang nagbebenta, tandaan na ang bawat araw ng extension na nakukuha mo ay nagkakahalaga ng pera sa iyong kumpanya, at siguraduhing "ibenta" ang extension - ito ay talagang isang karagdagang diskwento na nakukuha ng iyong customer. Huwag mo ring kalimutan iyon pagpapaliban pagbabayad maaaring hindi lamang 14, 30, 60 araw, kundi pati na rin 11, 26, 47 araw.