Αναβολή πληρωμής, αύξηση αναβολής πληρωμής!;! Η διαδικασία χορήγησης αναβαλλόμενης πληρωμής σε πελάτες Η αναβαλλόμενη πληρωμή ονομάζεται διαφορετικά.

Πώς να αποφύγετε επισφαλείς και επισφαλείς οφειλές

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αποτρέψετε ή να ελαχιστοποιήσετε τα επισφαλή χρέη.

Προπληρωμή

Εάν υπάρχει κίνδυνος προβλημάτων με τον αγοραστή, είναι καλύτερο να συνάψετε μια συμφωνία μαζί του σε βάση προκαταβολής. Επιπλέον, η προπληρωμή σε αυτή την περίπτωση πρέπει να είναι 100%. Τότε εσείς ως προμηθευτής δεν θα έχετε προβλήματα με τα χρέη.

Ασφάλεια υπό μορφή ενεχύρου, εγγύησης, τραπεζικής εγγύησης

Αντισταθμιστικό χρέος (πληρωτέοι λογαριασμοί)

Όταν υπάρχει αντιχρέος, είναι δυνατή η αποστολή προϊόντων σχετικά ήρεμα χωρίς προπληρωμή, χωρίς ασφάλεια και άλλα δίχτυα ασφαλείας. Εάν υπάρχουν πληρωτέοι λογαριασμοί και προκύψουν εισπρακτέοι λογαριασμοί, υπάρχει πάντα η ευκαιρία να καλυφθούν με συμψηφισμό.

Πίστωση τραπεζική

Αυτή είναι μια μάλλον εξωτική επιλογή, αν και άδικα ξεχασμένη. Η πιστωτική επιστολή είναι μία από τις μορφές πληρωμών χωρίς μετρητά, η έννοια της οποίας έχει ως εξής: όταν και τα δύο μέρη της σύμβασης (για παράδειγμα, οι παραδόσεις) δεν εμπιστεύονται το ένα το άλλο (δηλαδή, ο προμηθευτής δεν εμπιστεύεται το αγοραστής, επειδή φοβάται ότι δεν θα πληρώσει και ο αγοραστής φοβάται να κάνει προκαταβολή, επειδή δεν είμαι σίγουρος ότι ο προμηθευτής θα του κάνει την αποστολή), το πρόβλημα μπορεί να λυθεί από τρίτο ανεξάρτητο εκπροσωπείται από την τράπεζα (εκδότης τράπεζα).

Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα ανοίγει μια πιστωτική επιστολή: μέρος Χρήματαο τρεχούμενος λογαριασμός του αγοραστή μεταφέρεται σε ειδικό λογαριασμό σε αυτήν την τράπεζα και ο αγοραστής δεν έχει πλέον το δικαίωμα να διαθέσει αυτά τα χρήματα για ορισμένο χρονικό διάστημα. Στη συνέχεια, η τράπεζα ενημερώνει τον προμηθευτή ότι τα χρήματα είναι «δεσμευμένα» για αυτόν σε ξεχωριστό λογαριασμό και τα χρήματα αυτά θα του μεταφερθούν αμέσως μόλις καταθέσει έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αποστολή.

Δυστυχώς, αυτή η υπηρεσία δεν είναι πολύ δημοφιλής. Μάλλον επειδή δεν είναι φτηνό. Αλλά από οικονομική και πολιτική άποψη, αυτή είναι μια καλή επιλογή για την αποτροπή συσσώρευσης χρέους.

Μέθοδοι εσωτερικού ελέγχου των απαιτήσεων

Πρέπει να ειπωθεί αμέσως ότι δεν υπάρχουν καθολικές μέθοδοι για τον έλεγχο των απαιτήσεων. Όλα είναι πολύ συγκεκριμένα και πολλά εξαρτώνται από τις δραστηριότητες της επιχείρησης, την κλίμακα της, τα ποσά που περνούν, τους πελάτες, την αγορά στην οποία δραστηριοποιείται η επιχείρηση. Υπάρχουν πάρα πολλοί παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Ωστόσο, μπορούν να ληφθούν υπόψη αρκετοί σημαντικοί παράγοντες.

Προγραμματισμένο επίπεδο εισπρακτέων λογαριασμών

Το ανώτατο επιτρεπόμενο ποσό των απαιτήσεων καθορίζεται με υπολογισμό. Εκφράζεται σε απόλυτες τιμές ή/και ως ποσοστό των εσόδων.

Μιλάμε για το ύψος του χρέους που μπορεί να αντέξει η εταιρεία χωρίς σοβαρές ζημιές σε χρηματοοικονομικές και οικονομικές δραστηριότητες. Αυτό το μέγεθος ρυθμίζεται καλύτερα σε ένα σταθερό ποσό, δηλαδή σε ρούβλια. Επιπλέον, μπορείτε να το ορίσετε ως ποσοστό εσόδων.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση αναβαλλόμενης πληρωμής (δάνειο) σε πελάτες

Μια εταιρεία μπορεί να έχει μια συγκεκριμένη προθεσμία - 15 ή 30 ημέρες, για παράδειγμα. Αλλά ένας όρος δεν μπορεί να είναι καθολικός για όλους με τους οποίους συνεργάζεται.

Αν μιλάμε για βασικό ή κανονικό πελάτη, τότε για αυτόν η περίοδος μπορεί να είναι μεγαλύτερη. Άλλωστε, αυτός, κατά κανόνα, κάνει μεγάλες παραγγελίες και εκπληρώνει τακτικά τις υποχρεώσεις του.

Εάν εμφανιστεί ένας νέος πελάτης, στον οποίο η εταιρεία δεν είναι ακόμη σίγουρη, τότε είναι λογικό να αναθεωρηθεί ο όρος προς τα κάτω. Ένας προβληματικός πελάτης πρέπει να ορίσει είτε μια ελάχιστη περίοδο, είτε ακόμη και να επιμείνει σε προκαταβολή.

Κίνητρα των εργαζομένων

Είναι επιθυμητό να αναπτυχθεί ένα σύστημα στο οποίο ο μισθός ενός εργαζομένου θα εξαρτάται από την ηλικία των απαιτήσεων.

Διαδικασία χορήγησης αναβολής πληρωμής σε πελάτες

Οι πληροφορίες που συλλέγονται για αυτόν διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη λήψη απόφασης για τη χορήγηση δανείου σε έναν πελάτη.

Μπορείτε να ξεκινήσετε αναλύοντας πληροφορίες από ανοιχτές πηγές και τις πληροφορίες που ζητούνται από τους αγοραστές. Πόσο καιρό κυκλοφορούν στην αγορά; Με ποιον από τους αντισυμβαλλομένους τους μπορείτε να επικοινωνήσετε για σχόλια; Πόσο ακριβείς είναι; Πολλές πολύτιμες πληροφορίες για ανάλυση μπορούν να εξαχθούν από τον ιστότοπο της εταιρείας.

Είναι καλύτερο να επισκεφθείτε προσωπικά το γραφείο του αγοραστή. Αυτό θα σας επιτρέψει να σχηματίσετε μια ιδέα για το πόσο επικίνδυνο θα είναι να συνεργαστείτε μαζί του.

Αυτό το άρθρο είναι απόσπασμα από το βιβλίο "". Θα σας βοηθήσει να απαντήσετε σε τρεις ερωτήσεις:

Εάν είστε πωλητής, πόσα πραγματικά χρήματα δίνετε στον πελάτη όταν του δίνετε αναβολή πληρωμής. Εάν ο αγοραστής - πόσα πραγματικά χρήματα ξοδεύει ο προμηθευτής για εσάς.
Τι είναι πιο κερδοφόρο - να συνεργαστείτε με έναν προμηθευτή σε αναβαλλόμενη ή προπληρωμένη βάση;
Πώς να προσδιορίσετε μια καλύτερη προσφορά μεταξύ των προμηθευτών συγκρίνοντας τις διαφορετικές τιμές και τους διαφορετικούς όρους πληρωμής τους.

Αναβαλλόμενη πληρωμή - η πιο δημοφιλής. Μια συμφωνία με τον προμηθευτή για πληρωμή, για παράδειγμα, 14 ημέρες μετά την παράδοση, σε ορισμένους κλάδους είναι απαραίτητη ακόμη και για την πρώτη συναλλαγή.

Η καθυστέρηση πρέπει να αναγράφεται στη σύμβαση, γιατί. εάν αυτό δεν γίνει, τότε σύμφωνα με το νόμο, η υποχρέωση πληρωμής για τα αγαθά από τον αγοραστή εξ ορισμού επέρχεται αμέσως μετά την παραλαβή των εμπορευμάτων.

Μην ξεχνάτε ότι οποιαδήποτε καθυστέρηση πληρωμής είναι πραγματικό οικονομικό κόστος για τον προμηθευτή. Στο ιατρείο μου, έκανα μια εκτίμηση του κόστους αναβολής όταν το επιβεβαίωσα στον πελάτη, ως 2% του ποσού παράδοσης για ένα μήνα αναβολής πληρωμής. Μια παρόμοια προσέγγιση χρησιμοποιήθηκε από πολλούς γνωστούς ηγέτες.

Για να υπολογίσετε την εξοικονόμηση πόρων που θα λάβει ο αγοραστής συμφωνώντας με τον προμηθευτή για αναβολή πληρωμής, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ακόλουθο τύπο:

OD = (EDV / 365) × (BP / 100%) × SC

όπου OP είναι το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής, τρίψτε.

SC - το ποσό της σύμβασης, συμφωνία, συναλλαγή, τρίψιμο.

Αυτή η φόρμουλα είναι αρκετά ακριβής για να σας δώσει μια ιδέα για το πόσα χρήματα εξοικονομείτε εκμεταλλευόμενοι την αναβολή πληρωμής από έναν προμηθευτή. Η λογική αυτού του τύπου είναι ότι υπολογίζετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να ξοδέψετε για να προσελκύσετε ένα τραπεζικό δάνειο προκειμένου να πληρώσετε τον προμηθευτή κατά την παράδοση.

Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε αυτόν τον τύπο ως έναν τρόπο για να υπολογίσετε πόσα χρήματα ξοδεύει η εταιρεία σας παρέχοντας αναβολές πληρωμών στους πελάτες της. Σε αυτή την περίπτωση, οι επιχειρηματίες προσθέτουν περίπου 20% περισσότερο στον αριθμό που έλαβαν, λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο μη αποπληρωμής χρημάτων και το κόστος απόκτησης ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Εξετάστε ένα παράδειγμα του τρόπου αξιολόγησης της οικονομικής επίδρασης μιας καθυστέρησης για τον αγοραστή.

Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε κάνιστρα από έναν προμηθευτή με βάση το pay-as-you-go. Κατά τη διάρκεια μακρών και δύσκολων διαπραγματεύσεων, καταφέρατε να λάβετε αναβολή πληρωμής 21 ημερών από τον προμηθευτή. Το ποσό της παραγγελίας σας θα είναι 1.000.000 ρούβλια. Ο οικονομικός διευθυντής σας είπε ότι αυτή τη στιγμή η εταιρεία σας μπορεί να προσελκύσει δανεικά χρήματα από την τράπεζα με 22% ετησίως. Ας υπολογίσουμε το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής σε αυτήν την περίπτωση:

OP \u003d 21/365 × 22/100 × 1.000.000 \u003d 12.658 ρούβλια.

Μπορούμε να υποθέσουμε ότι 12.658 ρούβλια. έσωσες την εταιρεία γιατί Εάν δεν είχε επιτευχθεί η αναβαλλόμενη πληρωμή, η εταιρεία θα έπρεπε να πληρώσει τον προμηθευτή 21 ημέρες νωρίτερα, κάτι που θα απαιτούσε δανεισμό από τράπεζα. 12.658 RUB - αυτά είναι τα χρήματα που θα έπρεπε να δαπανηθούν για το γεγονός ότι η εταιρεία σας χρησιμοποίησε δάνειο 1.000.000 ρούβλια. εντός 21 ημερών.

Κατά την αξιολόγηση του κόστους του πιστωτικού χρήματος, είναι σωστό να λαμβάνεται υπόψη όχι μόνο το ποσοστό ετησίως, αλλά και όλα τα είδη εφάπαξ πληρωμών στην τράπεζα για το άνοιγμα μιας πιστωτικής γραμμής. εάν υπάρχουν - διάφορες προμήθειες στην τράπεζα. πληρωμή για εγγραφή και ασφάλιση εξασφαλίσεων· άλλα έξοδα που επιβαρύνει η εταιρεία σας κατά τη διεκπεραίωση και την εξυπηρέτηση ενός δανείου.

Ορισμένοι επιχειρηματίες λαμβάνουν υπόψη, όταν αξιολογούν το κόστος μιας αναβολής, όχι τραπεζικούς τόκους, αλλά το ποσοστό κερδοφορίας μιας εναλλακτικής επένδυσης κεφαλαίων (για παράδειγμα, σε μετοχές ή παράπλευρη επιχείρηση) ή ένα σταθερό ποσοστό που συνδέεται με την κερδοφορία της επιχείρησης .

Ο τύπος υπολογισμού που έδωσα θα είναι επίσης χρήσιμος εάν αγοράζετε αγαθά από έναν προμηθευτή σε προπληρωμένη βάση, επιπλέον, με μεγάλη παράδοση. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορούμε να υποθέσουμε ότι δανείζετε στον προμηθευτή. Το κόστος προπληρωμής μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον ίδιο τύπο, αλλά αντί για τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης, αντικαταστήστε στον τύπο τον αριθμό των ημερών από τη στιγμή της πληρωμής μέχρι τη στιγμή που τα αγαθά φτάνουν σε εσάς.

Σε ορισμένες εταιρείες, ανακοινώνεται μια τιμή στον πελάτη, στην οποία, ανάλογα με τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης, προστίθεται ένα ορισμένο ποσοστό. Για παράδειγμα, η τιμή ενός προϊόντος είναι 200 ρούβλια, εάν θέλετε καθυστέρηση για μια εβδομάδα, η τιμή θα είναι 202 ρούβλια, εάν για ένα μήνα - 210 ρούβλια. Σε αυτή την περίπτωση, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνει ο αγοραστής είναι να μεγιστοποιήσει τις προσφερόμενες τιμές με αναβολή πληρωμής και το δεύτερο είναι να υπολογίσει την κερδοφορία μιας τέτοιας προσφοράς.

Μια αξιολόγηση της κερδοφορίας της τιμής ενός προϊόντος με καθυστέρηση σε σύγκριση με την τιμή ενός προϊόντος χωρίς καθυστέρηση μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας την ανισότητα:

(NZO / (100% - NZO)) × (365 / BWW) × 100% ≤ BP

όπου NZO - επιβάρυνση για αναβολή (το ποσό της χαμένης έκπτωσης εάν η συναλλαγή είναι με αναβαλλόμενη πληρωμή),%

KDO - ο αριθμός των ημερών καθυστέρησης.

BP - τραπεζικό ποσοστό δανειακών κεφαλαίων,%.

Εάν καλυφθεί η ανισότητα, τότε είναι πιο επικερδές να χρησιμοποιηθούν τα χρήματα του προμηθευτή παρά τα πιστωτικά χρήματα, επομένως η καθυστέρηση σε αυτή την περίπτωση θα αποφέρει επιπλέον κέρδος στην εταιρεία. Εάν δεν ικανοποιηθεί και η αριστερή πλευρά της ανισότητας είναι μεγαλύτερη από τη δεξιά πλευρά, η καθυστέρηση δεν είναι κερδοφόρα.

Για παράδειγμα, αγοράζετε κάνιστρα από έναν προμηθευτή σε βάση πληρωμής. Η τιμή για ένα κάνιστρο είναι 200 ρούβλια. Κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων για την αλλαγή των όρων παράδοσης, καταλήξατε στο γεγονός ότι με αναβολή πληρωμής 21 ημερών που σας ενδιαφέρει, το κόστος ενός δοχείου θα είναι 206 ρούβλια. Ο Οικονομικός Διευθυντής σας είπε ότι αυτή τη στιγμή η εταιρεία σας μπορεί να συγκεντρώσει δανεικά χρήματα με 22% ετησίως. Η επιπλέον χρέωση για την καθυστέρηση είναι (206 - 200) = 6 ρούβλια. ή 3%. Ας αξιολογήσουμε το όφελος από την εργασία με αναβαλλόμενη πληρωμή σε αυτήν την περίπτωση:

(3 / (100 - 3)) × (365 / 21) × 100% ? 22

Η αριστερή πλευρά είναι μεγαλύτερη από τη δεξιά. Η ανισότητα δείχνει ότι υπό τέτοιες συνθήκες είναι ασύμφορη η συνεργασία με έναν προμηθευτή με αναβολή πληρωμής. Πρέπει να καθίσουμε ξανά στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων ή να λάβουμε μια απόφαση διαχείρισης - συμφωνούμε να συνεχίσουμε να εργαζόμαστε με πληρωμή κατά την παράδοση των δοχείων ή προτιμούμε μια ακριβότερη αναβαλλόμενη πληρωμή από τα χρήματα της πίστωσης. Στο παραπάνω παράδειγμα, είναι κερδοφόρο να εργάζεστε με καθυστέρηση 21 ημερών εάν η τιμή αυξηθεί όχι περισσότερο από 1,25%.

Πολλές από τις ξένες κατασκευαστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζομαι δεν συνεργάζονται με Ρώσους προμηθευτές σε βάση αναβολής πληρωμής. Το καθήκον τους είναι να λάβουν τη χαμηλότερη δυνατή τιμή και ένα σύνολο όρων αντί για καθυστέρηση. Το κόστος του ευρωπαϊκού χρήματος με μέσο πιστωτικό επιτόκιο 3% ετησίως είναι 6-10 φορές φθηνότερο από το ρωσικό χρήμα. Επομένως, η συνεργασία μιας ευρωπαϊκής εταιρείας με ρώσους προμηθευτές σε αναβαλλόμενη βάση συχνά ισοδυναμεί με αναποτελεσματικό και ακριβό δανεισμό.

Εάν καταστεί απαραίτητο να συγκρίνετε δύο προμηθευτές με το ίδιο προϊόν, αλλά με διαφορετική τιμή και αναβολή πληρωμής (ceteris paribus), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την "τιμή αγοράς υπό όρους" - μια εκτίμηση του κόστους της αγοράς, λαμβάνοντας υπόψη αναβαλλόμενος:

ConvZak = ZAK × (1 – (BP/100%) × (EDV / 365))

όπου UslZak είναι η τιμή αγοράς υπό όρους, λαμβάνοντας υπόψη την αναβολή που παρέχεται από τον προμηθευτή, ρούβλια.

ZAK - τιμή αγοράς, τρίψτε.

BP - τραπεζικό ποσοστό δανειακών κεφαλαίων,%;

KDO - ο αριθμός των ημερών καθυστέρησης.

Για παράδειγμα, έχουμε δύο προσφορές από προμηθευτές Alpha και Beta για κάνιστρα. Τα δοχεία είναι ακριβώς τα ίδια και, ceteris paribus, οι προμηθευτές διαφέρουν μόνο σε τιμή και καθυστέρηση.

Ο προμηθευτής Alpha προσφέρει μια τιμή για ένα κάνιστρο 200 ρούβλια. και δεν προσφέρει αναβολή πληρωμής. Ο προμηθευτής Beta παρέχει τιμή 205 ρούβλια. και σας δίνει περίοδο χάριτος 30 ημερών. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας μπορεί να συγκεντρώσει δανεικά χρήματα με 22% ετησίως. Ποια προσφορά είναι καλύτερη;

Υπολογίστε την τιμή αγοράς υπό όρους για δύο προμηθευτές:

Alpha: ConditionZak = 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) = 200 ρούβλια.

Beta: UslZak \u003d 205 × (1 - (22/100) × (30/365)) \u003d 201,3 ρούβλια.

Έτσι, παρά το γεγονός ότι ο προμηθευτής Alpha δεν παρέχει αναβαλλόμενη πληρωμή, η προσφορά του, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής, θα είναι πιο κερδοφόρα από αυτή του προμηθευτή Beta. Μπορεί να υπολογιστεί ότι η προσφορά του προμηθευτή Beta γίνεται πιο κερδοφόρα από την Alpha, με την προϋπόθεση ότι η πληρωμή αναβάλλεται για περισσότερες από 41 ημέρες.

Η αναβολή πληρωμής είναι ο σημαντικότερος όρος της σύμβασης με τον προμηθευτή. προχωρήστε στη συζήτηση για το μέγεθος της καθυστέρησης αφού έχουν ήδη επιτευχθεί ορισμένες συμφωνίες για την τιμή, επειδή αν ξεκινήσετε διαπραγματεύσεις με καθυστέρηση, θα περιλαμβάνεται στην τιμή.

Εάν ο ίδιος ο προμηθευτής προσφέρει καθυστέρηση, το καθήκον του αγοραστή είναι να επιτύχει τη χαμηλότερη δυνατή τιμή με τη μέγιστη καθυστέρηση και στη συνέχεια να λάβει την τιμή υπό τον όρο της προκαταβολής. Μετά από αυτό, υπολογίστε την κερδοφορία της καθυστέρησης χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο.

Εάν βρίσκεστε τώρα σε βάση αναβολής πληρωμής, λάβετε χαμηλότερη προπληρωμένη τιμή και αξιολογήστε την αποτελεσματικότητα αυτών των δύο τιμών χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο. Εκτελέστε μερικές συναλλαγές χωρίς αναβολή πληρωμής και, στη συνέχεια, προσπαθήστε να λάβετε αναβολή διατηρώντας την πρόσφατα ληφθείσα «προπληρωμένη» τιμή.

Εάν είστε πωλητής, να θυμάστε ότι κάθε μέρα της παράτασης που λαμβάνετε κοστίζει στην εταιρεία σας κάποια χρήματα και φροντίστε να "πουλήσετε" την επέκταση - στην πραγματικότητα είναι μια πρόσθετη έκπτωση που λαμβάνει ο πελάτης σας. Μην ξεχνάτε επίσης ότι η καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να είναι όχι μόνο 14, 30, 60 ημέρες, αλλά και 11, 26, 47 ημέρες.

Εντυπωσιακά αποτελέσματα!

Συνάδελφοι και όχι μόνο Ενδιαφέρεστε και απλά βαριέστε! μια ερώτηση προς όλους εσάς, όσους συμμετείχαν ποτέ στις διαπραγματεύσεις ή τουλάχιστον ήσαν απλώς παρόντες:
1. Είναι η αναβολή πληρωμής μια αναγκαιότητα ή κάτι που όλοι οι αγοραστές έχουν ήδη συνηθίσει;
2. Κατά τη γνώμη σας, σε ποιο βαθμό αυτό το μέρος των συνθηκών συναλλαγών αποτελεί αναπόσπαστο μέρος των τυπικών/πρωταρχικών διαπραγματεύσεων; ή είναι ακόμα απαραίτητο να προσεγγίσουμε σχολαστικά την παροχή αυτής της TU;
3. Αξίζει τον κόπο να αυξηθεί η αναβολή πληρωμής, απλώς και μόνο επειδή έχει περάσει καιρός και είναι απαραίτητο να «ενημερωθούν» οι προδιαγραφές;

Με βάση την όχι και τόσο μεγάλη εμπειρία μου (8 χρόνια), καταλήγω ολοένα και περισσότερο στο συμπέρασμα ότι, κατά κανόνα, η αναβολή πληρωμής είναι μια «τυπική» συνθήκη συναλλαγών που δεν εκτιμάται, αλλά θεωρείται δεδομένη. Επιπλέον, όταν κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων τίθεται το ζήτημα της παραχώρησης ή της παράτασης της προθεσμίας, δεν συντρέχουν λόγοι / δικαιολογίες.
Αυτό που ήταν πιο εκπληκτικό κατά τη διάρκεια της περιόδου εργασίας με την "αγορά παντοπωλείου" είναι ότι οι ανεξάρτητοι έμποροι λιανικής απαιτούν από την TP να παράσχει αναβολή, ακόμη και αν το ελάχιστο ποσό παραγγελίας είναι 1000 ρούβλια. Λοιπόν, το TP χωρίς δισταγμό προσπαθεί να πουλήσει αυτήν την ιδέα στον υπεύθυνο του, και ούτω καθεξής σε όλη την αλυσίδα ... και μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, η διοίκηση της εταιρείας προμηθευτή αρχίζει να αγωνίζεται για μείωση του DSO και των ημερών πίστωσης ..

Θα σας είμαι ευγνώμων για την ικανή και όχι πολύ, αλλά ΓΝΩΜΗ σας!
Σας ευχαριστώ.

Σχόλια

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Ο δανειολήπτης, εκτός από το δάνειο, λαμβάνει ορισμένες οικονομικές υποχρεώσεις, οι οποίες καλύπτουν συγκεκριμένη περίοδοςχρόνος. Συχνά, οι συνθήκες ζωής αλλάζουν, η φερεγγυότητα των πελατών επιδεινώνεται, γεγονός που οδηγεί στην αδυναμία εκπλήρωσης των πιστωτικών υποχρεώσεων. Η αναβολή δανείου σάς επιτρέπει να επιλύσετε το πρόβλημα με την τράπεζα χωρίς να προσφύγετε στο δικαστήριο και να επιβάλλετε κυρώσεις. Κατά τη σύναψη συμφωνίας με τράπεζα, συνιστάται να διευκρινιστεί εκ των προτέρων τι είναι η αναβαλλόμενη πληρωμή δανείου και εάν προβλέπεται από τους όρους της συμφωνίας.

Χάρη στον νόμο Νο. 127-FZ που εγκρίθηκε το 2014, η κυβέρνηση διευθέτησε πολλές ασάφειες σχετικά με το ζήτημα της μη πληρωμής του δανείου. Ο πτωχευτικός νόμος καλύπτει τα θέματα πτώχευσης φυσικών προσώπων, τη διαδικασία διαγραφής οφειλών, την εκποίηση περιουσίας για πληρωμή οφειλών. Επιπλέον, η ομοσπονδιακή νομοθεσία έχει καθορίσει τους κανόνες για την αναθεώρηση των όρων ενός δανείου, για την αναδιάρθρωση και τη λήψη ορισμένης υποστήριξης από την τράπεζα και το κράτος κατά την αποπληρωμή του χρέους.

Σε συνθήκες επιδείνωσης της οικονομικής κατάστασης, ο δανειολήπτης δεν συνιστάται να κρύβεται από τον δανειστή. Είναι προς το συμφέρον του ίδιου του πελάτη να ειδοποιήσει έγκαιρα την τράπεζα για μια αλλαγή της κατάστασης και να επεξεργαστεί μια συμβιβαστική λύση για την περαιτέρω εξυπηρέτηση του δανείου.

Η πρακτική της αναβολής πληρωμής ενός δανείου

Οι πιθανότητες να λάβετε μια συμφωνία αναβολής πληρωμής είναι πολύ μεγαλύτερες εάν ενημερώσετε την τράπεζα για οικονομικές δυσκολίες που έχουν προκύψει πριν συμβεί η πρώτη καθυστέρηση. Ένα πιστωτικό ίδρυμα, όπως και ένας δανειολήπτης, ενδιαφέρεται να λύσει το πρόβλημα προσφέροντας οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό μέσο, λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες μιας συγκεκριμένης κατάστασης.

Οι τραπεζικοί υπάλληλοι κατανοούν ότι ο δανειολήπτης που τους έκανε αίτηση σκοπεύει να συνεχίσει να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του αλλάζοντας τους προηγούμενους όρους σε μια πιο αποδεκτή επιλογή αποπληρωμής. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι δεν έχουν όλοι οι δανειολήπτες την ευκαιρία να αναθεωρήσουν τους όρους δανεισμού. Ο πιστωτής θα αξιολογήσει εάν ο λόγος για το αίτημα καθυστέρησης μπορεί να θεωρηθεί έγκυρος.

Διαθέσιμες επιλογές αποπληρωμής δανείου

Οι περισσότερες τράπεζες αντιμετωπίζουν συνεχώς το πρόβλημα των μη πληρωμών που σχετίζεται με την επιδείνωση της φερεγγυότητας των δανειοληπτών. Η Home Credit Bank, η Svyaznoy Bank, η Vostochny Express, η BystroBank, η Post Bank, η Raiffeisen Bank και πολλοί άλλοι πιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν διάφορα προγράμματα για την επίλυση του προβλήματος της περαιτέρω εξυπηρέτησης δανείων.

Ως ένα από τα εργαλεία που βοηθούν τους πελάτες της Orient Express, χρησιμοποιείται αναβολή στο κύριο μέρος του δανείου για έως και 3 μήνες. Ωστόσο, αυτό το μέτρο έχει σχεδιαστεί για δανειολήπτες με αυστηρά καθορισμένους τύπους δανείων και όχι περισσότερο από δύο φορές για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.

Η Post Bank προσφέρει επίσης στους ευσυνείδητους δανειολήπτες της να αναθεωρήσουν τους όρους της σύμβασης για πιο αποδεκτούς. Η Post Bank εξετάζει τις αιτήσεις των δανειοληπτών που υποβάλλονται εγγράφως, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης χαρακτηρίζεται ως υπεύθυνος και ευσυνείδητος πληρωτής. Η Post Bank εφαρμόζει μια ατομική προσέγγιση σε κάθε κατάσταση, προσφέροντας διάφορα εργαλεία για την επίλυση ενός οικονομικού ζητήματος.

Η Raiffeisen Bank, όπως και η Post Bank, προβλέπει αναβολή δανείου για περίοδο όχι μεγαλύτερη των 6 μηνών, με την επιφύλαξη διατήρησης πληρωμών για το κύριο χρέος, με δυνατότητα παράτασης της διάρκειας του δανείου.

Καλοί λόγοι καθυστέρησης

Υπό τις ακόλουθες συνθήκες, οι πελάτες μπορούν να αναμένουν να επαναδιαπραγματευτούν τους όρους πίστωσης και να παρέχουν αναβαλλόμενες πληρωμές:

Σε περίπτωση απώλειας αποδοχών και απόλυσης από τον κύριο τόπο εργασίας. Οι δανειστές που εξετάζουν την προσφυγή θα ενδιαφέρονται για τον λόγο απόλυσης.
Ασθένεια και επερχόμενα σημαντικά έξοδα για θεραπεία για εσάς και τους στενούς συγγενείς.
Απώλεια του τροφοδότη που εξαρτιόταν από τον πελάτη.
Αλλαγή περιοχής κατοικίας.
Απώλεια περιουσίας κατά τη διάρκεια φυσικής καταστροφής ή κλοπής.
Άδεια μητρότητας ή διακοπές έως 1,5 χρόνο.

Επιπλέον, κάθε πιστωτικό ίδρυμα έχει μια εσωτερική λίστα πελατών και το πιστωτικό ιστορικό τους, βάσει της οποίας παρέχονται στους αξιόπιστους πελάτες πιο ευέλικτες συνθήκες, διότι στη σχέση τράπεζας-πελάτη, πολλά εξαρτώνται από τον βαθμό εμπιστοσύνης.

Λόγοι άρνησης

Με υψηλό βαθμό πιθανότητας, η τράπεζα αρνείται τους ακόλουθους δανειολήπτες:

Άτομα με κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό.
Εάν, μετά την έκδοση δανείου, ο πελάτης έχει πραγματοποιήσει λιγότερες από 3 μηνιαίες πληρωμές.
Εάν απομένουν λιγότεροι από 3 μήνες πριν από την ημερομηνία λήξης του δανείου.
Οφειλέτες που υπέβαλαν αίτηση αναβολής βάσει ψευδών στοιχείων, η παροχή ψευδών εγγράφων που υποδηλώνουν επιδείνωση της φερεγγυότητας.

Έτσι, η άρνηση της τράπεζας θα επηρεαστεί όχι μόνο από τις συνθήκες που προκάλεσαν οικονομικές δυσκολίες, αλλά και από τη φήμη του δανειολήπτη. Η δανειακή σύμβαση μπορεί να περιέχει ή όχι διατάξεις για τη δυνατότητα αναβολής. Σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα θα λάβει την τελική απόφαση λαμβάνοντας υπόψη η καλύτερη επιλογήκαι για τις δύο πλευρές.

Τρόποι για να πάρετε αναβολή

Στο τραπεζικό περιβάλλον, είναι διαθέσιμες οι ακόλουθες επιλογές για την αναθεώρηση των όρων δανεισμού:

επαναπρογραμματισμός?
αλλαγή των όρων του δανείου (ή αναδιάρθρωση)·
επανέκδοση δανείου με πιο οικονομικούς όρους αποπληρωμής (ή αναχρηματοδότηση).

Για πελάτες των οποίων οι υλικές δυσκολίες είναι προσωρινής φύσεως, προτιμάται περισσότερο η καθυστέρηση στην πληρωμή του δανείου. Η αναστολή της αποπληρωμής του δανείου θα επιτρέψει στον πελάτη να βρει μια νέα πηγή εισοδήματος και να συνεχίσει να πληρώνει το απαιτούμενο ποσό έγκαιρα σύμφωνα με το τροποποιημένο χρονοδιάγραμμα.

Αναθεώρηση της ωριμότητας

Αυτή η παραλλαγή είναι γνωστή ως "πιστωτικές διακοπές στο σώμα του δανείου". Ο δανειολήπτης απαλλάσσεται από τις πληρωμές κεφαλαίου ενώ οι τόκοι συνεχίζουν να συσσωρεύονται. Η αναβαλλόμενη πληρωμή συνεπάγεται αύξηση του ποσού πληρωμής μετά το τέλος της περιόδου διακοπών - έως το τέλος της περιόδου. Τις περισσότερες φορές, ο δανειστής σάς επιτρέπει να αναβάλλετε τις πληρωμές έως και 6 μήνες.

Θα πρέπει να διακρίνονται οι ακόλουθοι τύποι πιστωτικών διακοπών:

Πιστωτικές διακοπές με μεταβίβαση αποπληρωμής της κύριας οφειλής.
Αναβολή τόκων, γνωστή και ως αργία τόκων.
Πλήρεις πιστωτικές διακοπές.

Κάθε μία από τις επιλογές διαφέρει ως προς τον βαθμό κερδοφορίας για τον δανειολήπτη και τον δανειστή. Ωστόσο, οποιοδήποτε από τα παραπάνω μέτρα θα βοηθήσει στην επίλυση του προβλήματος της εξόφλησης των πιστωτικών υποχρεώσεων.

Πιστωτικές διακοπές

Διακοπές στο σώμα του δανείου σημαίνουν καθυστέρηση στην πληρωμή του κύριου χρέους. Κατά τη διάρκεια μιας ορισμένης περιόδου, ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο τόκους για τη χρήση κεφαλαίων γης. Ως αποτέλεσμα της χρήσης αυτού του τύπου αναβολής, η διάρκεια του δανείου και το ποσό της υπερπληρωμής αυξάνονται, καθώς οι τόκοι συνεχίζουν να καταβάλλονται κατά τη διάρκεια των εορτών. Αυτή η δόση των πληρωμών δανείου είναι πιο κερδοφόρα στην αρχή εάν το δάνειο λαμβάνεται με όρους διαφοροποιημένης πληρωμής. Με μια πληρωμή προσόδου, ένα μεγάλο μέρος της πληρωμής στην αρχή της περιόδου είναι τόκοι. Αυτή η μέθοδος δεν θα επιφέρει επαρκή ανακούφιση από την οικονομική επιβάρυνση και θα είναι ακόμη και ασύμφορη για τον δανειολήπτη λόγω της ανάγκης να συνεχίσει να πληρώνει ποσά για τόκους εξυπηρέτησης.

Ένας πολύ πιο σπάνιος τύπος αναβολής είναι οι πιστωτικές διακοπές βάσει τόκων. Ο δανειολήπτης έχει την ευκαιρία να μην πληρώσει τόκους για τα χρησιμοποιημένα κεφάλαια της τράπεζας, ενώ πραγματοποιεί πληρωμές για την αποπληρωμή του κύριου χρέους. Ως αποτέλεσμα, το σώμα του δανείου αποπληρώνεται και η υπερπληρωμή των τόκων μειώνεται λόγω της παρεχόμενης αναβολής. Κάθε τράπεζα θα αποφασίσει ξεχωριστά για την έκδοση, βάσει της δικής της εσωτερικής πολιτικής και της δυνατότητας ανάθεσης του ενός ή του άλλου τύπου αναβολής.

Αναβολή πληρωμών κεφαλαίου και τόκων, τα λεγόμενα. πλήρεις διακοπές, που παρέχονται για σύντομο χρονικό διάστημα - όχι περισσότερο από 3 μήνες.

Μετασχηματισμός

Η αναδιάρθρωση του χρέους είναι μια άλλη επιλογή για την επίλυση της κατάστασης με την εξυπηρέτηση ενός δανείου ενόψει της επιδείνωσης της φερεγγυότητας των πελατών. Ο πελάτης υποβάλλει αίτηση στην τράπεζα για έλεγχο των βασικών όρων του δανείου, προβάλλοντας ισχυρά επιχειρήματα και προσφέροντας ένα δομημένο σχέδιο αποπληρωμής, λαμβάνοντας υπόψη την προσωπική οικονομική κατάσταση. Ο δανειστής, με τη σειρά του, μπορεί να παράσχει επανυπολογισμό των εισφορών, αυξάνοντας τη διάρκεια του πιστωτικού ορίου. Έτσι, ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώσει το κεφάλαιο του δανείου και τους τόκους της εξυπηρέτησής του για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, γεγονός που θα οδηγήσει σε μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης.

Αναχρηματοδότηση

Ένας από τους δημοφιλείς τρόπους επίλυσης ενός προβλήματος με ένα χρέος δανείου είναι η αναχρηματοδότηση των πιστωτικών υποχρεώσεων. Πολλές τράπεζες χρησιμοποιούν αυτήν την υπηρεσία για να προσελκύσουν πελάτες άλλων οργανισμών να εξυπηρετήσουν στην τράπεζά τους, παρέχοντας πιο ελκυστικούς όρους αποπληρωμής. Η ουσία της αναχρηματοδότησης είναι η αναχρηματοδότηση ή η λήψη νέου δανείου για την αποπληρωμή ενός υπάρχοντος δανείου με μεταβαλλόμενες συνθήκες υπέρ του πελάτη. Ως αποτέλεσμα, ο δανειολήπτης μπορεί να αναμένει:

Για αύξηση της διάρκειας του δανείου.
Μείωση των επιτοκίων για συντήρηση.
Μειωμένη μηνιαία πληρωμή.

Οι παραλλαγές σχημάτων για την εφαρμογή του προγράμματος αναχρηματοδότησης εξαρτώνται μόνο από τις ίδιες τις τράπεζες. Για μεμονωμένους πελάτες, η τράπεζα παρέχει μεμονωμένα προγράμματα δανεισμού που δεν είναι διαθέσιμα σε τυπικές προσφορές. Συνάπτεται νέα δανειακή σύμβαση, υπό τους όρους της οποίας ο πελάτης δεσμεύεται να εξοφλήσει το υπάρχον δάνειο σε άλλη τράπεζα και να μεταβεί στην αποπληρωμή νέων οικονομικών υποχρεώσεων. Θα πρέπει να είστε προσεκτικοί κατά τη σύναψη νέου συμβολαίου, πρέπει να εξοικειωθείτε με τις λεπτομέρειες του δανείου. Η καθυστέρηση ενός νέου δανείου μπορεί να οδηγήσει σε καταγγελία της συμφωνίας και στην απαίτηση της τράπεζας να αποπληρώσει πλήρως το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Η διαδικασία έκδοσης αναβολής

Σε αντίθεση με την μη εξουσιοδοτημένη καθυστέρηση, η απουσία έγκαιρης πληρωμής σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής μπορεί να συμφωνηθεί με την τράπεζα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα επιβάλλονται κυρώσεις για τη μη πληρωμή του δανείου.

Ευθύνη για μη πληρωμές

Σε περίπτωση καθυστέρησης πληρωμής όχι μεγαλύτερη από 2-5 ημέρες, ο δανειολήπτης θα επιβαρυνθεί με πρόστιμο ή θα μπλοκάρει την κάρτα. Εάν ο πελάτης εξακολουθεί να μην μπορεί να συνεισφέρει χρήματα στον λογαριασμό της μηνιαίας πληρωμής και σταμάτησε όλες τις πληρωμές, θα ακολουθήσει προσφυγή στο δικαστήριο από τον πιστωτή. Εάν η οικονομική κατάσταση είναι πραγματικά σοβαρή και στο εγγύς μέλλον δεν θα είναι δυνατή η πληρωμή του χρέους, πρέπει να επικοινωνήσετε επειγόντως με την τράπεζα - όσο νωρίτερα, τόσο λιγότερες συνέπειες θα περιμένει ο κακοπληρωτής.

Αλληλουχία

Ακολουθώντας μια απλή σειρά, ο δανειολήπτης θα είναι σε θέση να επιλύσει το ζήτημα με περαιτέρω εξυπηρέτηση του χρέους, αποφεύγοντας σοβαρά προβλήματα που σχετίζονται με τραπεζικές χρεώσεις και κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό:

Ένας πελάτης που βρίσκεται σε δύσκολη θέση απευθύνεται σε υποκατάστημα τράπεζας και αναφέρει γραπτώς τα προβλήματα που έχουν προκύψει με την αποπληρωμή του δανείου.
Η αίτηση υποστηρίζεται από έγγραφα, πιστοποιητικά, που υποδεικνύουν επιδείνωση της φερεγγυότητας (ασθένεια, απώλεια εργασίας, άλλοι λόγοι).
Εάν η συμφωνία με τον πιστωτή περιέχει ρήτρα σχετικά με τη δυνατότητα εφαρμογής αναβολής, ρυθμίζονται περαιτέρω ενέργειες σύμφωνα με τη συμφωνία.
Εάν δεν υπάρχουν διατάξεις στο έγγραφο που να περιγράφουν τη δυνατότητα αναβολής, το πιστωτικό ίδρυμα θα αποφασίσει το θέμα μεμονωμένα, με βάση την πολιτική του, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική οικονομική κατάσταση του πελάτη και πόσο βάσιμοι είναι οι λόγοι για την επιδείνωση της φερεγγυότητας.
Ελλείψει ειδικών αξιώσεων κατά του πελάτη, η τράπεζα μπορεί να προτείνει την επίλυση του ζητήματος μέσω αναδιάρθρωσης.
Με θετική εξέταση της αίτησης υπογράφεται νέα σύμβαση, οι όροι της οποίας είναι πιο ήπιοι.
Μετά την υπογραφή νέας συμφωνίας, ο δανειολήπτης μεταβαίνει σε νέους όρους δανεισμού, αναθεωρώντας τον όρο χρήσης δανειακών κεφαλαίων, καθώς και το ποσό της μηνιαίας πληρωμής.

Τα μέτρα αυτά θα επιτρέψουν στον δανειολήπτη, παρά τη σοβαρότητα της κατάστασης, να διατηρήσει ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, γεγονός που θα διευκολύνει περαιτέρω τον δανεισμό σε νέες τραπεζικές προσφορές μετά την εκτέλεση της τρέχουσας σύμβασης. Ακόμα κι αν δεν υπάρχει σχεδόν καμία ελπίδα για αναβολή, θα πρέπει σε κάθε περίπτωση να υποβληθεί γραπτό αίτημα για αναβολή: με περαιτέρω προσπάθειες της τράπεζας να ανακτήσει το χρέος από τον δανειολήπτη μέσω του δικαστηρίου, ο πελάτης θα μπορεί να παράσχει έγγραφα στοιχεία που αποδεικνύουν ότι έλαβε έγκαιρα μέτρα για την επίλυση του ζητήματος με τις πληρωμές.

Η αναβαλλόμενη πληρωμή είναι μια ρύθμιση βάσει της οποίας ο αγοραστής αποπληρώνει το χρέος στον πωλητή λίγο καιρό μετά την πραγματική μεταφορά των αγαθών σε αυτόν. Ανάλογα με τους όρους της συμφωνίας, η πληρωμή γίνεται εφάπαξ ή σε πολλές επιμέρους πληρωμές. Ο πωλητής μπορεί να εφαρμόσει ένα επιτόκιο στην τιμή (που θα μετατρέψει τη συναλλαγή σε πίστωση εμπορευμάτων) ή να αρνηθεί πρόσθετες χρεώσεις.

Αναβαλλόμενη πληρωμή ως εργαλείο μάρκετινγκ

Η χρήση αναβαλλόμενων πληρωμών είναι ένα από τα πιο κοινά εργαλεία μάρκετινγκ. Οι πελάτες έλκονται από την ίδια την ιδέα, τη δυνατότητα να παραλάβουν το προϊόν και να αρχίσουν να το χρησιμοποιούν αμέσως, χωρίς να ξοδέψουν τίποτα. Η εφαρμογή ενός προγράμματος αναβολής πληρωμής σε καταστήματα που πωλούν ακριβά αγαθά, όπως αυτοκίνητα, είναι ιδιαίτερα σημαντική: συχνά ο πελάτης απλά δεν μπορεί να πληρώσει ολόκληρο το ποσό αμέσως, αλλά έχει λόγους να πιστεύει ότι θα είναι σε θέση να εξοφλήσει το χρέος στον πωλητή μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Η δυνατότητα χρήσης αναβολής πληρωμής μπορεί να παρέχεται μόνο σε προνομιούχο (κανονικό) πελάτη ή οποιονδήποτε αγοραστή - αυτή η πτυχή παραμένει στη διακριτική ευχέρεια των εμπόρων της εταιρείας. Μια εναλλακτική επιλογή για τους όρους μάρκετινγκ είναι η παροχή προνομιακών όρων (ελάχιστο επιτόκιο) σε προτιμώμενους πελάτες σε σύγκριση με τους απλούς πελάτες.

Διαδικασία ταξινόμησης

Μια εταιρεία που αποφασίζει να χρησιμοποιήσει την αναβολή πληρωμής για να προσελκύσει πελάτες αντιμετωπίζει μια σειρά από ερωτήματα, με το κυριότερο: πώς να προσδιορίσετε ποιοι πελάτες είναι αξιόπιστοι και ποιοι όχι; Ένα δευτερεύον ερώτημα: ποιο είναι το κριτήριο για τη διαίρεση των αγοραστών σε προνομιούχους και άλλους;

Εάν ο πελάτης έχει μακροχρόνια σχέση με τον πωλητή ή θετικό πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να υπολογίζει στην ευκαιρία να αναβάλει την πληρωμή. Εάν ο πελάτης υποβάλλει αίτηση στον οργανισμό για αγορά για πρώτη φορά, πιθανότατα θα πρέπει να περάσει από μια διαδικασία αξιολόγησης φερεγγυότητας και να αντέξει μια αρκετά υψηλή επιτόκιο, γιατί με τέτοιους τρόπους η πωλήτρια εταιρεία προσπαθεί να αντισταθμίσει τον σημαντικό κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων.

Δόση: υπάρχουν «παγίδες»;

Μια προσφορά δόσεων γίνεται όλο και πιο επίκαιρη - μια σταδιακή πληρωμή χωρίς δεδουλευμένους τόκους. Αυτή η υπηρεσία προσφέρεται από πολλές εμπορικές εταιρείες που πωλούν ηλεκτρονικά είδη και έπιπλα. Παρά τις αμφιβολίες των αγοραστών, το πρόγραμμα δόσεων δεν συνεπάγεται στην πραγματικότητα υπερπληρωμή. Ο μηχανισμός είναι ο εξής: μια τράπεζα που παρέχει πρόγραμμα δόσεων για ένα προϊόν δίνει στην πραγματικότητα δάνειο με τόκο, ωστόσο η απόλυτη αξία των τόκων ισούται με την έκπτωση που κάνει η εμπορική εταιρεία στον πελάτη. Οι τόκοι και η έκπτωση αλληλοακυρώνονται, με αποτέλεσμα ο πελάτης να πληρώνει την τιμή που εμφανίζεται στην ετικέτα τιμής. Εάν ο πελάτης δεν πραγματοποιεί περιοδικές πληρωμές ή τις κάνει καθυστερημένα, με δόσεις, όπως με δάνειο, επιβάλλονται πρόστιμα και πρόστιμα στο οφειλόμενο υπόλοιπο.

Κοινό καθεστώς αναβαλλόμενης πληρωμής

Τις περισσότερες φορές, οι εμπορικές εταιρείες χρησιμοποιούν το ακόλουθο σχήμα: ο πελάτης λαμβάνει τα αγαθά, μετά το οποίο μπορεί να μην πληρώσει τίποτα για έξι μήνες, επειδή δεν χρεώνεται τόκος. Έξι μήνες αργότερα, ο αγοραστής πρέπει να αποφασίσει αν θα αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό άμεσα χωρίς τόκους ή θα πληρώσει με δόσεις, αλλά με τόκο. Εάν ο αγοραστής προτιμά τη δεύτερη επιλογή, οι τόκοι συνεχίζουν να συγκεντρώνονται μέχρι να εξοφληθεί πλήρως το χρέος.

Αναβολή πληρωμής– ο πιο δημοφιλής τρόπος βελτίωσης των όρων πληρωμής για παραδόσεις από προμηθευτής. Μια συμφωνία με τον προμηθευτή για πληρωμή, για παράδειγμα, 14 ημέρες μετά την παράδοση, σε ορισμένους κλάδους είναι απαραίτητη ακόμη και για την πρώτη συναλλαγή. Η αναβολή πρέπει απαραίτητα να διευκρινίζεται στη σύμβαση - εάν αυτό δεν γίνει, τότε σύμφωνα με το νόμο, η υποχρέωση πληρωμής για τα αγαθά αγοραστήςη προεπιλογή συμβαίνει αμέσως μετά την παραλαβή των εμπορευμάτων.

Σε αυτό το άρθρο θα βρείτε απαντήσεις στις ακόλουθες ερωτήσεις:

Εάν είστε πωλητής: πόσα πραγματικά χρήματα δίνετε σε έναν πελάτη όταν του δίνετε περίοδο χάριτος πληρωμής; Εάν είστε αγοραστής: πόσα πραγματικά χρήματα ξοδεύει ο προμηθευτής για εσάς σε αυτήν την περίπτωση;
Τι είναι πιο κερδοφόρο - να συνεργαστείτε με έναν προμηθευτή σε αναβαλλόμενη ή προπληρωμένη βάση;
Πώς να προσδιορίσετε μια καλύτερη προσφορά μεταξύ των προμηθευτών συγκρίνοντας τις διαφορετικές τιμές και τους διαφορετικούς όρους πληρωμής;

Ο τύπος για τον υπολογισμό του κόστους αναβολής

Μην ξεχνάτε ότι κανένα αναβολή πληρωμήςείναι το πραγματικό οικονομικό κόστος του προμηθευτή. Στην πρακτική μου στη διαχείριση εμπορικών τμημάτων, έκανα μια εκτίμηση του κόστους της αναβολής όταν το επιβεβαίωσα στον πελάτη ως 2% του ποσού παράδοσης για ένα μήνα αναβολής πληρωμής. Μια παρόμοια προσέγγιση κόστους-χρήματος-κινδύνου ακολούθησαν πολλά στελέχη που γνώριζα.

Παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής για τον αγοραστή

Εικόνα 1

Να υπολογίσει την εξοικονόμηση που θα λάβει ο αγοραστής συμφωνώντας με τον προμηθευτή καθυστερημένη πληρωμή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ακόλουθο τύπο:

OP \u003d (EDV / 365) x (BP / 100%) x SC,

όπου OP είναι το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής, τρίψτε.

SC - το ποσό της σύμβασης, συμφωνία, συναλλαγή, τρίψιμο.

Σχήμα 2

Αυτή η φόρμουλα, με επαρκή ακρίβεια, δίνει μια κατανόηση του πόσα χρήματα εξοικονομείτε χρησιμοποιώντας καθυστερημένη πληρωμήπρομηθευτής. Η λογική αυτού του τύπου είναι ότι υπολογίζετε πόσα χρήματα θα χρειαστεί να ξοδέψετε για να προσελκύσετε ένα τραπεζικό δάνειο προκειμένου να πληρώσετε τον προμηθευτή κατά την παράδοση.

Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε αυτόν τον τύπο ως έναν τρόπο να υπολογίσετε πόσα χρήματα ξοδεύει η εταιρεία σας για να παρέχει καθυστερημένη πληρωμήστους πελάτες τους. Στην περίπτωση αυτή, οι επιχειρηματίες προσθέτουν άλλο 20% στον αριθμό που έλαβαν, λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο μη επιστροφής χρημάτων και το κόστος απόκτησης ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος της αναβολής για τον προμηθευτή

Εικόνα 3

Παράδειγμα υπολογισμού του φαινομένου καθυστέρησης

Εξετάστε ένα παράδειγμα του τρόπου αξιολόγησης της οικονομικής επίδρασης μιας καθυστέρησης στον αγοραστή. Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε κάνιστρα από έναν προμηθευτή με βάση το pay-as-you-go. Κατά τη διάρκεια μακρών και δύσκολων διαπραγματεύσεων, καταφέρατε να πάρετε από τον προμηθευτή καθυστερημένη πληρωμή 21 ημέρα. Το ποσό της παραγγελίας σας θα είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια. Ο οικονομικός διευθυντής σας είπε ότι αυτή τη στιγμή η εταιρεία σας μπορεί να προσελκύσει δανεικά χρήματα από την τράπεζα με 22% ετησίως. Ας υπολογίσουμε το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής σε αυτήν την περίπτωση:

OP \u003d (21 / 365) × (22 / 100) × 1.000.000 \u003d 12.658 ρούβλια.

Μπορούμε να υποθέσουμε ότι 12.658 ρούβλια. έσωσες την εταιρεία. Αν αναβολή πληρωμήςδεν έλαβε, η εταιρεία πρέπει να πληρώσει τον προμηθευτή 21 ημέρες νωρίτερα, κάτι που θα απαιτούσε τραπεζικό δάνειο. 12.658 RUB - αυτά είναι τα χρήματα που θα έπρεπε να δαπανηθούν για να χρησιμοποιήσει η εταιρεία ένα δάνειο 1 εκατομμυρίου ρούβλια. εντός 21 ημερών.

Κατά την αξιολόγηση του κόστους των πιστωτικών χρημάτων, είναι σωστό να λαμβάνεται υπόψη όχι μόνο το ποσοστό ετησίως, αλλά και όλα τα είδη εφάπαξ πληρωμών στην τράπεζα για το άνοιγμα μιας πιστωτικής γραμμής: διάφορες προμήθειες, έξοδα εγγραφής και ασφάλισης εξασφαλίσεων , και άλλα έξοδα που προκύπτουν κατά τη διεκπεραίωση και εξυπηρέτηση του δανείου.

Ο τύπος υπολογισμού που έδωσα θα είναι επίσης χρήσιμος εάν αγοράζετε αγαθά από έναν προμηθευτή σε προπληρωμένη βάση και επίσης με μεγάλο χρόνο παράδοσης. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορούμε να υποθέσουμε ότι δανείζετε στον προμηθευτή. Το κόστος προπληρωμής μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον ίδιο τύπο, αλλά αντί για τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης, αντικαταστήστε στον τύπο τον αριθμό των ημερών από τη στιγμή της πληρωμής μέχρι τη στιγμή που τα αγαθά φτάνουν σε εσάς.

Σε ορισμένες εταιρείες, ανακοινώνεται μια τιμή στον πελάτη, στην οποία, ανάλογα με τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης, προστίθεται ένα ορισμένο ποσοστό. Για παράδειγμα, η τιμή ενός προϊόντος είναι 200 ρούβλια, εάν θέλετε καθυστέρηση για μια εβδομάδα, η τιμή θα είναι 202 ρούβλια, εάν για ένα μήνα - 210 ρούβλια. Σε αυτήν την περίπτωση, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνει ο αγοραστής είναι να μεγιστοποιήσει τις προσφερόμενες τιμές καθυστερημένη πληρωμή, και το δεύτερο είναι ο υπολογισμός της κερδοφορίας μιας τέτοιας προσφοράς.

Αξιολόγηση της κερδοφορίας μιας συναλλαγής με καθυστέρηση

NZO / (100% - NZO) x (365 / BWW) x 100% ≤ BP,

όπου NZO - επιβάρυνση για αναβολή,% (το ποσό της χαμένης έκπτωσης εάν η συναλλαγή είναι με αναβαλλόμενη πληρωμή).

KDO - ο αριθμός των ημερών καθυστέρησης.

BP - τραπεζικό ποσοστό δανειακών κεφαλαίων,%.

Εικόνα 4

Για παράδειγμα, αγοράζετε κάνιστρα από έναν προμηθευτή σε βάση πληρωμής. Η τιμή για ένα κάνιστρο είναι 200 ρούβλια. Κατά τη διάρκεια των διαπραγματεύσεων για την αλλαγή των όρων παράδοσης, καταλήξατε στο γεγονός ότι με το καθυστερημένη πληρωμή 21 ημέρες το κόστος του δοχείου θα είναι 206 ρούβλια. Ο Οικονομικός Διευθυντής σας είπε ότι αυτή τη στιγμή η εταιρεία σας μπορεί να συγκεντρώσει δανεικά χρήματα με 22% ετησίως. Η επιπλέον χρέωση για την καθυστέρηση είναι (206 - 200) = 6 ρούβλια. ή 3%. Ας αξιολογήσουμε το όφελος από την εργασία με αναβαλλόμενη πληρωμή σε αυτήν την περίπτωση:

3 / (100 - 3) × (365 / 21) × 100% \u003d 53,75; 22

53,75% > 22%

Η αριστερή πλευρά είναι μεγαλύτερη από τη δεξιά. Η ανισότητα δείχνει ότι, υπό τέτοιες συνθήκες, να συνεργαστεί με έναν προμηθευτή με καθυστερημένη πληρωμήασύμφορος. Είναι απαραίτητο να καθίσετε ξανά στο τραπέζι των διαπραγματεύσεων ή να λάβετε μια διαχειριστική απόφαση: συμφωνήστε να συνεχίσετε να εργάζεστε με πληρωμή κατά την παράδοση των δοχείων ή προτιμήστε μια ακριβότερη αναβαλλόμενη πληρωμή από τα χρήματα της πίστωσης. Στο παραπάνω παράδειγμα, είναι κερδοφόρο να εργάζεστε με καθυστέρηση 21 ημερών εάν η τιμή αυξηθεί όχι περισσότερο από 1,25%.

Πολλές από τις ξένες κατασκευαστικές εταιρείες με τις οποίες συνεργάζομαι δεν συνεργάζονται με Ρώσους προμηθευτές σε βάση αναβολής πληρωμής. Το καθήκον τους είναι να λάβουν τη χαμηλότερη δυνατή τιμή και ένα σύνολο όρων αντί για καθυστέρηση. Το κόστος του ευρωπαϊκού χρήματος με μέσο πιστωτικό επιτόκιο 3% ετησίως είναι έξι έως δέκα φορές φθηνότερο από το ρωσικό χρήμα. Επομένως, η συνεργασία μιας ευρωπαϊκής εταιρείας με ρώσους προμηθευτές σε αναβαλλόμενη βάση συχνά ισοδυναμεί με αναποτελεσματικό και ακριβό δανεισμό.

Σύγκριση συνθηκών δύο προμηθευτών

Εάν καταστεί απαραίτητο να συγκριθούν δύο προμηθευτές με το ίδιο προϊόν, αλλά με διαφορετική τιμή και καθυστερημένη πληρωμή(ceteris paribus), μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την "τιμή υπό όρους αγοράς" - μια εκτίμηση του κόστους της αγοράς, λαμβάνοντας υπόψη την καθυστέρηση:

UslZak \u003d ZAK x (1 - (BP / 100%) x (KDO / 365)),

ZAK - τιμή αγοράς, τρίψτε.

BP - τραπεζικό ποσοστό δανειακών κεφαλαίων,%;

KDO - ο αριθμός των ημερών καθυστέρησης.

Εικόνα 5

Για παράδειγμα, έχουμε δύο προσφορές από προμηθευτές "Alpha" και "Beta" για κάνιστρα. Τα δοχεία είναι ακριβώς τα ίδια και, ceteris paribus, οι προμηθευτές διαφέρουν μόνο σε τιμή και καθυστέρηση. Ο προμηθευτής "Alpha" προσφέρει μια τιμή για ένα κάνιστρο 200 ρούβλια. και δεν δίνει καθυστερημένη πληρωμή. Ο προμηθευτής "Beta" παρέχει τιμή 205 ρούβλια. και σας δίνει περίοδο χάριτος 30 ημερών. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας μπορεί να συγκεντρώσει δανεικά χρήματα με 22% ετησίως. Ποια προσφορά είναι καλύτερη; Υπολογίστε την τιμή αγοράς υπό όρους για δύο προμηθευτές:

"Alpha": UslZak \u003d 200 × (1 - (22/100) × (0/365)) \u003d 200 ρούβλια.

"Beta": UslZak \u003d 205 × (1 - (22 / 100) × (30 / 365)) \u003d 201,3 ρούβλια.

Έτσι, παρά το γεγονός ότι ο προμηθευτής Alpha δεν παρέχει αναβολή πληρωμής, η προσφορά του, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος της αναβαλλόμενης πληρωμής, θα είναι πιο κερδοφόρα από αυτή του προμηθευτή Beta. Μπορεί να υπολογιστεί ότι η προσφορά του προμηθευτή "Beta" γίνεται πιο κερδοφόρα από την "Alpha" υπό την προϋπόθεση καθυστερημένη πληρωμήπάνω από 41 ημέρες.

Πωςδιαπραγματευτεί μια αναβολή

Αναβολή πλ ατέζα- ο σημαντικότερος όρος της σύμβασης με τον προμηθευτή. Συνιστώ στους αγοραστές να προχωρήσουν στη συζήτηση για το μέγεθος της καθυστέρησης μετά την επίτευξη ορισμένων συμφωνιών σχετικά με την τιμή - εάν ξεκινήσετε τις διαπραγματεύσεις με καθυστέρηση, θα συμπεριληφθεί στην τιμή.

Εάν αυτή τη στιγμή εργάζεστε με καθυστερημένη πληρωμή, λάβετε τη χαμηλότερη προπληρωμένη τιμή και αξιολογήστε την απόδοση αυτών των δύο τιμών χρησιμοποιώντας τον παραπάνω τύπο. Εκτελέστε μερικές συναλλαγές χωρίς αναβολή πληρωμής και, στη συνέχεια, προσπαθήστε να λάβετε αναβολή, διατηρώντας την πρόσφατα προπληρωμένη τιμή.

Εάν είστε πωλητής, να θυμάστε ότι κάθε μέρα της παράτασης που λαμβάνετε κοστίζει στην εταιρεία σας κάποια χρήματα και φροντίστε να "πουλήσετε" την επέκταση - στην πραγματικότητα είναι μια πρόσθετη έκπτωση που λαμβάνει ο πελάτης σας. Μην το ξεχνάτε επίσης αναβολή πληρωμήμπορεί να είναι όχι μόνο 14, 30, 60 ημέρες, αλλά και 11, 26, 47 ημέρες.