Куди і як інвестувати гроші початківцю інвестору. Інвестування для початківців: як навчитися грамотно інвестувати гроші

• 7 конкретних прикладів – куди вкласти гроші, щоб вони працювали, які ми розберемо далі
• Депозити чи вкладення грошей під відсоток
• Створіть свій резервний фонд перш ніж ви перейдете до високоприбуткових та ризикованих інвестицій
• 3 способи вкладення грошей у валюту та в акції
• Мій досвід - вкладення грошей у ПІФ зі знаком мінус
• Вкладення грошей в акції на фондовому ринку
• Біржова торгівля на Forex та ажіотаж зі зростанням курсу валют
• Вкладення грошей у нерухомість - новобудови, готельний бізнес, прибутковий будинок
• Перший об'єкт нерухомості - новобудова в Підмосков'ї за 4 км від МКАД.
• Другий об'єкт нерухомості - Прибутковий будинок у Підмосков'ї

Я ж шукав різні варіанти, куди вкласти гроші. Це був кумедний і, безперечно, корисний досвід, за винятком однієї проблеми - незнання обходилося дуже дорого і вимагало грошей для кожної нової спроби.

Для довідки – ціна незнання в інвестуванні надто висока:

Один з останніх, придбаних мною будинків з метою вкладення грошей, коштував мені додаткових витрат на 967 000 рублів, які реально можна було заощадити ще на етапі переговорів, про покупку будинку, якби я скористався одним із принципів інвестування в нерухомість.

Все, що заявлено продавцем нерухомості і підвищує цінність об'єкта, але не підключено - повинно бути перевірено та запущено до того, як ви вдарите по руках.

Тепла підлога, опалення, газ, питна вода та її аналіз, електрика і так далі - у моєму випадку вийшло так, що неймовірно дорогу систему опалення довелося відключити, оскільки вона була розморожена. Насоси та очищення води міняти - вона не підходила під місцеві умови тощо.

7 конкретних прикладів – куди вкласти гроші, щоб вони працювали, які ми розберемо далі

3 способи вкладення грошей на валютному та фондовому ринках:

• Інвестування в акції блакитних фішок за стратегією «чотири дурні»
• Вкладення грошей у ПІФ - пайові інвестиційні фонди акцій
• Вкладення грошей у валюту на Forex

3 варіанти, куди вкласти гроші на ринку нерухомості:

• Інвестування у новобудови
• Бізнес на подобовій оренді
• Інвестування у прибуткові будинки

• (+) 1 спосіб тимчасового зберігання грошей та стаб. банківський депозит

Одного разу ти раптом розумієш, що твої доходи зростають, а банківський рахунок і заощадження немає - все, що заробляється, так само швидко спускається на підтримку зростаючого рівня життя та виплат за кредитами. Кожен рано чи пізно запитує - куди вкласти гроші, щоб вони працювали за вас.

Збережіть у закладках, щоб не втратити

Збережіть до себе за 2 клацання

Щоб не втомлювати вас довгою теорією, скажу, що депозити не можна вважати засобом для вигідного вкладення грошей, у кращому випадку це тимчасове місце для ваших заощаджень, поки ви не знайдете вигідніший і прибутковий спосіб інвестування.

Дохід у депозитів на рівні інфляції (зазвичай нижче), хоча це все одно в 2 рази краще, ніж віддавати гроші до пенсійного фонду, але при цьому все одно недостатньо для того, щоб створити капітал за рахунок складного відсотка - коли ви отримуєте дивіденди, знову їх інвестуєте, і на них так само нараховуються відсотки.

Створіть свій резервний фонд перш ніж ви перейдете до високоприбуткових та ризикованих інвестицій

Стабілізаційний фонд повинен зберігатися на депозиті і становить не менше ніж 3-4 місячні витрати вашої сім'ї, а краще за 6 місячних витрат.

У разі виникнення будь-яких перебоїв із грошовим потоком у вас буде достатньо часу, щоб виправити це, при цьому ваш рівень життя не постраждає. З такою подушкою безпеки у вас набагато більше шансів досягти успіху у високоприбуткових інвестиціях у нерухомість і вам не доведеться терміново продавати свої активи за безцінь, щоб заплатити за поточними рахунками.

3 способи вкладення грошей у валюту та в акції

На фондовому та валютному ринку є гравці та спекулянти, які грають на різниці курсів валют, при цьому це вже навряд чи можна назвати вкладенням грошей, тому що вам необхідно мати досить великі знання в цій галузі і постійно контролювати свої відкриті позиції – кожен робочий день.

З пасивних інвестицій можна розглядати вкладення грошей в акції на довге плече, наприклад, за стратегією чотири дурні, а також ПІФ-и ( пайові інвестиційні фонди), у яких торгівлю за вас здійснює керуючий.

ПІФ - це пайовий інвестиційний фонд, коли ви купуєте частку (пай), а керуюча компаній вже купує на гроші пайовиків акції та інші активи і бере за керування свій скромний невеликий відсоток.
Якщо ви наважитеся інвестувати в цей інструмент - розгляньте варіант вкладення грошей в індексний ПІФ акційяк найбільш незалежний від керівника.

Мій досвід - вкладення грошей у ПІФ зі знаком мінус

Коли я вперше спантеличив питанням інвестування, я купив ПІФ-акцій, який як мені здавалося, має дуже хороший потенційний зростання. У результаті на 5 років інвестування в цей ПІФ його прибутковість становила МІНУС 4%.

Я природно користувався методом усереднення – коли ти кладеш рівні суми щомісяця, щоб згладжувати можливі падіння ринку та компенсувати дно.

Я вважав, що ПІФ - це дуже пасивний вид інвестування і пропускав явні моменти, коли потрібно було закривати позиції і виходити в гроші, хоча тут є ще одна проблема - щоб продати ПІФ потрібно було їхати у філію банку та писати заяву на погашення, що зовсім позбавляло цей інструмент привабливості.

Тому через 5 років я погасив ПІФ та отримав підсумкову прибутковість мінус 4%. Хоча напевно на цьому ринку багато людей, які видають (або кажуть, що видають) велику прибутковість. У моєму оточенні немає людей, які зробили свій стан на ПІФ-ах, а у вас?

Головна думка дня - вкладайте гроші в ті інструменти, в яких знаєтеся

Принцип «ВЛОЖИ-ЗАБУДЬ-І-НЕ-Дзвони» завжди призводить до того, що ваші гроші випаровуються.

Тому перш ніж зробити свою першу інвестицію – вчіть мат.частину, а точніше теорію та практику інвестування із заточенням на той інструмент, який ви вибрали.

Вкладення грошей в акції на фондовому ринку

Ще один досвід інвестування – це вкладення грошей в акції блакитних фішок за стратегією чотири дурні. Повну версію стратегії розпишу якось потім, основний сенс у тому, що Ви вибираєте компанії зі списку блакитних фішок, за принципом дивідендної прибутковості - відношення виплачених дивідендів до отриманого прибутку.

Логіка проста - чим менше грошей із отриманого прибутку компанія виплатила акціонерам, тим більше вона інвестує у свій розвиток, а відповідно й акції можуть зрости у ціні.

З отриманого списку відбирається 4 компанії, в які вкладаються гроші.

Цей досвід був досить непоганим, я заробляв купуючи та продаючи акції, але це не було схоже на інвестування, а було просто кумедною торгівлею у монітора, якою необхідно займатися постійно.

день бабака біля монітора трейдера

Мій висновок щодо вкладення грошей в акції - фондовий ринок не підходить для створення пасивного доходу та грошового потоку:

Даний спосіб можна розглядати як один із варіантів інвестування, але при цьому необхідно регулярно стежити за ринком і у разі зміни курсу – виводити у гроші. Моя думка, що це досить ризиковане і непередбачуване вкладення, якщо ви цим не займаєтеся регулярно і не відстежуєте щоденну динаміку. Тому або вчіться і ходите на фондовий ринок як на роботу, або готуйтеся втрачати гроші.

Тому для мене цей варіант як джерело пасивного прибутку не підходить.

Біржова торгівля на Forex та ажіотаж зі зростанням курсу валют

Одна з переваг мого бізнесу в тому, що доход приходить у різних валютах, поступово вони накопичуються на рахунках і одного разу я оформив VIP-карту в одному з наших банків та отримав у подарунок персонального менеджера. Ще є можливість торгувати на Forex через свого брокера без роздрібного спреду (різниці між покупкою та продажем валюти).

Це давало мені можливість просто набравши номер телефону за лічені хвилини провести угоду з продажу однієї валюти та купівлі іншої. Коли почався ажіотаж із зростанням долара, я саме так і зробив, курс виріс із 52 рублів до 69 рублів.

Я був звичайно радий, пам'ятаючи перший принцип інвестування. Вкладай у те, в чому розумієшся. Я озброївся курсами та книгами з торгівлі на Forex і почав регулярно переглядати біржові новини про вартість нафти, купу іншої інформації та активності Центробанку на ринку.

Коли долар виріс до 69 рублів, я купив ще й тут-таки він почав падати до значень 54-55 рублів. У результаті з усіх моїх дій я втратив близько 300 000 рублів, просто на тому, що не хотів фіксувати збитки та продавати, сподіваючись, що курс зростатиме назад.

Коли читаєш цю пораду в книгах вартістю 300 рублів, думаєш, що я вже точно не з цих наївних хлопців, але тільки коли втрачаєш реальні серйозні гроші - він доходить до голови і ж..пи.

Інвестування грошей у Forex та ПАММ-рахунку- це рулетка та гра

У цій темі потрібно постійно тримати руку на пульсі, якщо ви торгуєте самостійно. Цим можна займатися, але знову ж таки досвід буде коштує вам значної суми грошей, плюс на цю тему потрібна досить велика, на мій погляд, кількість часу та уваги.

Якщо ви відбираєте ПАММ-рахунки (коли ваш рахунок дзеркує угоди топових трейдерів за скромні відрахування) в принципі можна розглядати як варіант інвестування, але знову ж таки потрібно розуміти, наскільки виправданий ризик і якою часткою капіталу ви готові ризикнути, я виділив би близько 20% заощаджень на цю тему, а решту вклав у нерухомість. Про це далі

Вкладення грошей у нерухомість - новобудови, готельний бізнес, прибутковий будинок

Після різних експериментів я прийшов до того, що інвестиції в нерухомість найбільш цікаві саме в моєму випадку і чому:

1. Нерухомість на відміну акцій і валюти зазвичай зростає в ціні, але зростання вартості об'єкта ця як вишня на торті, т.к. основні гроші дає грошовий потік від здавання в оренду
2. Незалежно від поточної вартості нерухомості ми здаємо об'єкт та отримуємо пасивний дохід щомісячно
3. Кредитне плече може багаторазово збільшити прибутковість інвестицій у нерухомість
4. Далі цей дохід можна так само врахувати в банку, для того щоб використовувати кредитне плече для придбання наступних об'єктів, які так само приносять дохід і так далі ростити доходи семимильними кроками.
5. Виявилося, що інвестувати можна навіть з мінімальними сумами 200-300 тисяч рублів. є варіанти старту взагалі з мінімальними сумами(прибутковий будинок, подобова оренда, співінвестування тощо)

Перший об'єкт нерухомості - новобудова в Підмосков'ї за 4 км від МКАД.

Спочатку була придбана квартира, площею 100м2 в будинку, що будується в 4км від МКАД, її вартість на момент покупки становила 7 500 000 рублів.

Через 12 місяців, коли будинок був зданий та отримані ключі, ринкова вартість нерухомості склала 9,5 млн. рублів, зростання + 2 млн.
Перший внесок становив 1 млн.рублів, інше було оформлено в іпотеку - 75 000 рублів на місяць на 20 років.

У момент здачі будинку індивідуальний капітал, інвестований у новобудову становив - 1 000 000 (перший внесок + страховка) + 75 000 * 12 = 1 900 000 рублів.

По іпотеці було виплачено тіло кредиту близько 100 000 рублів (за перший рік)

Разом під час продажу квартири за 9,5 млн рублів виходить

• Погашення боргу за іпотекою – 7,5 млн (первинна вартість) – 1млн (перший внесок) – 100 000 рублів (виплачений кредит) = 6 400 000 рублів
• Залишається 3100000 рублів мінус особистий капітал (1900000 рублів) = 1200000 рублів (прибуток за рік)
• Прибутковість інвестицій за рік склала (1,2 млн/1,9 млн) = 63% річних

Помилки, допущені під час реалізації стратегії

Тож куди вигідно вкласти свої гроші, щоб вони працювали? У цій статті ми розглянемо 5 популярних способів інвестування коштів, перевірених часом

Привіт, друзі! З вами Олександр Бережнов, підприємець та один із засновників сайту «ХітерБобер.ru»

Під час написання цієї статті я спирався на свій досвід, досвід своїх друзів, а також вивчив величезну кількість матеріалів та поговорив з великими інвесторами-мільйонерами, щоб дати максимально компетентну та розгорнуту відповідь.

Цим постом я розпочинаю серію статтею на тему «Куди вкласти гроші».

Тут ми розглянемо як популярні способи вкладення грошей, і «екзотичні». Я виокремлю переваги та недоліки кожного з них, а наприкінці підведу загальний підсумок нашому огляду.

Наприкінці статті я розповім, куди не варто вкладати гроші, щоб не прогоріти. Тож поїхали!

1. Принципи грамотного інвестування або на що дивляться досвідчені інвестори

Тут ми розглянемо принципи, яких варто дотримуватися, щоб отримати відсоток від своїх інвестицій вище за банківський з практично такою ж надійністю.

Чому я говорю, що практично з такою ж? Помнете золоте правило інвестування?

Прибуток завжди пропорційний ризикам, які бере на себе інвестор!

Може для когось здасться банальним, але перше з чого варто почати інвестувати – набути необхідних знань. Це означає, що перші гроші найкраще вкласти над акції, над золото, над банк, а зробити інвестиції у собі - вони окупляться багаторазово. Так рекомендують зробити дві найбагатші людини у світі - Білл Гейтс та Уоррен Баффетт.

Після того, як у вас з'являться необхідні знання та уявлення про різні фінансові інструменти, принципи їх роботи, очікуваний прибуток і ризики, можете переходити до практики.

Принципи грамотного інвестування провідних світових інвесторів

Принцип 1. Створіть фінансову подушку

Це означає, що без певної фінансової бази КАТЕГОРИЧНО ЗАБОРОНЯЄТЬСЯ займатися інвестуванням. Виняток становить лише банківський внесок, оскільки це швидше інвестиційний, а ощадний інструмент.

Що таке фінансова подушка та як її створити?

Фінансова подушка- це шестимісячний запас грошей, на які ви і ваша сім'я може прожити, зберігаючи звичний рівень життя, не маючи інших джерел доходу.

Створити таку подушку можна регулярно відкладаючи фінансові надходження (зарплату) або продавши власність.

Наприклад, якщо ваша сім'я звикла жити на 50 000 рублів на місяць, ви повинні мати як мінімум 300 000 рублів, щоб почати займатися інвестуванням.

Винятком, коли ви можете почати вкладати гроші під відсотки без фінансової подушки, є наявність у вас пасивного доходу.

Пасивний дохід- потік грошей, що приходять до вас, який не залежить від ваших щоденних зусиль, наприклад від здачі в оренду нерухомості, дивідендів з акцій або прибутку від існуючого бізнесу.

Принцип 2. Диверсифікуйте вкладення

Щоб ваші гроші працювали правильно, подумайте, куди їх вкласти, щоб дотриматися принципу диверсифікації, тобто поділу коштів за різними інвестиційними інструментами.

Якщо ви стали цікавитися темою інвестування, то це поняття вам знайоме. Іншими словами це означає « не класти всі яйця в один кошик». Якщо у вас є кошик з яйцями і він впаде, то всі яйця в ньому розіб'ються і ви залишитеся ні з чим.

Так станеться і з вашими накопиченнями (заощадженнями), якщо ви всі їх вкладете в одну справу (проект) чи інвестиційний інструмент.

До речі, диверсифікація передбачає не лише вкладення у різні фінансові інструменти, а й у різні галузі економіки.

Наприклад, якщо ви вкладаєте гроші у фондовий ринок, то намагайтеся формувати свій інвестиційний портфель* так, щоб ваші гроші працювали у компаніях різних секторів.

Інвестиційний портфель- Сукупність всіх активів інвестора. Наприклад, якщо у вас є внесок у банку, акції, нерухомість, бізнес - всі ці інструменти отримання прибутку з точки зору інвестицій будуть називатися вашим інвестиційним портфелем.

Щоб ваш інвестиційний портфель був максимально стійким до ринкових змін, вкладіть 20% вільних коштів у банківський сектор, 20% у нафтогазовий, 20% у виробничий, а 20% у сільськогосподарський чи продовольчий.

Так, якщо одна компанія (сфера) почне зазнавати збитків, то решта «витягуватиме» ваші кошти нагору і не дасть портфелю просісти.

Принцип 3. Контролюйте ризики

Ризики- це головна «проблема», з якою стикаються всі інвестори.

Пам'ятайте, перш ніж кудись вкласти гроші, подумайте над тим, скільки ви можете втратити і тільки потім скільки можете заробити.

На жаль, новачки роблять одну й тугішу помилку - у них спалахують очі, замість зіниць з'являються знаки доларів і ось вони вже в передчутті мільйонів потирають руки.

Як же на практиці справи?

А на практиці – все по-іншому! Переоцінивши свої сили та досвід, багато людей відразу намагаються займатися агресивним інвестуванням та втрачають гроші, замість того, щоб вкласти гроші у більш консервативні інструменти. Ось і виходить у результаті, що жадібність фраєра занапастила...

Інвестиції - така ж наука як і будь-яка інша професійна справа, а отже, і еволюціонувати в цьому напрямі потрібно поступово, йдучи від простого до складного.

Починайте з 100 або з 1000 доларів, і Бог вас боронь інвестувати відразу великі суми, особливо в те, в чому ви не знаєте!

Верх безграмотності тут – це зайняти гроші під відсоток і намагатися швидко «провернути» їх якимось «супердохідним» способом.

У 99% зі 100 це закінчується втратою всієї суми та кредитним тягарем, який висить над вами дамокловим мечем.

Не поспішайте, адже якщо ви станете фахівцем у сфері інвестицій, ваші майбутні мільйони від вас нікуди не втечуть. Навпаки - якщо ви поспішатимете і намагатиметеся розбагатіти миттєво, то великий шанс на те, що ви ніколи не заробите великі гроші.

Принцип 4. Залучайте співінвесторів

У міру накопичення вашого досвіду як інвестора, ви можете вкладати гроші спільно, утворюючи інвестиційні пули. Так ви зможете отримати більше можливостей - куди вкласти гроші, щоб вони працювали з максимальною віддачею.

Наприклад, ви знайшли будь-який проект або інструмент, привабливий на ваш погляд для інвестицій, у вас є вільні кошти, але їх недостатньо. Тоді знайдіть тих, хто готовий підтримати вашу інвестиційну ідею та вкласти гроші на паритетних засадах разом з вами.

В останні роки досить поширеною темою стали памм-рахунку. У цьому випадку інвестори передають у довірче управління* свої кошти професійного керуючого фінансовими активами.

Довірче управління активами- вид фінансово-ділових відносин, де одна особа або компанія передає свої гроші (майно) іншій особі – довірчому керуючому.

У цьому керуючий неспроможна розпоряджатися на праві власності цими коштами чи майном, лише має право використовувати його для отримання прибутку, відсоток якого він отримує як винагороди за успішне управління.

Так, кілька інвесторів можуть створити такий памм-рахуноку складчину і передати цю суму в довірче управління, причому всі ризики зі збитків інвестори беруть на себе пропорційно вкладеним коштам.

З управляючим таким рахунком (трейдером) інвестори можуть домовитися у тому, що він припинив роботу з рахунку при отриманні збитків у певному відсотковому співвідношенні від величини рахунки.

Якщо підвести невеликий підсумок такої схеми інвестування, то бачимо, що інвестори готові пожертвувати, наприклад, 15% своїх грошей, щоб потенційно отримати 30% дохід.

Принцип 5. Створюйте пасивний дохід

Збільшення вашого капіталу - це дуже добре, але не менш важливим моментом залишається створення пасивного доходу від ваших інвестиційних дій.

Чому це так важливо?

Якщо ви зрозумієте хід моїх думок, то погляньте по-новому на інвестування своїх коштів.

Наочний приклад

Ви інвестували 100 000 рублів і отримали за рік 130 000 рублів, тобто заробили 30% на вкладені кошти.

Однак, наступного разу ви не можете дати 100% гарантії, що заробите ще 30% або більше за рік. Враховуючи, що така прибутковість набагато вища за банківську, означає, що й ризики цього способу набагато більші.

Ви навіть можете втратити більшу частину суми або її всю, якщо щось піде не так наступного разу.

З іншого боку, якби за 100 000 рублів ви змогли створити собі пасивний дохід, наприклад ті ж 2500 рублів на місяць, що також становить 30 000 рублів на рік, то в цьому випадку ви без проблем можете взяти в кредит ті ж 100 000 рублів і вкласти їх консервативно, так ваш актив з пасивним доходом в 2500 рублів є гарантією повернення взятої в кредит нової суми в 100 000 рублів.

Для того, щоб краще розуміти, як створити пасивний дохід, а потім створювати активи з його допомогою, рекомендую пограти в гру. Грошовий потік» знаменитого інвестора, підприємця та бізнес-тренера Роберта Кійосакі.

До речі, ось що Роберт Кійосакі говорить про важливість пасивного доходу:

2. З яких сум можна розпочати інвестувати

Почати інвестувати можна з будь-яких сум. Якщо ви обрали як інвестиційний інструмент банківський вклад або акції, то тут ви можете почати буквально зі 100 рублів.

Якщо у вас зовсім немає грошей, то просто почніть відкладати хоча б по 10% від будь-якого вашого прибутку. Так ви сформуєте звичку створювати собі фінансовий резерв і зі зростанням доходів, ваші заощадження будуть пропорційно збільшуватися. Гроші будуть працювати на вас, поки ви відпочиваєте.

Про те, що треба відкладати гроші, говорять усі відомі люди, які навчають успіху та правильного поводження з особистими фінансами: Бодо Шеффер, Роберт Кійосакі, Уоррен Баффетт.

Справа в тому, що багато людей зі збільшенням доходів починають витрачати ще більше і навіть беруть кредити, тому що їм постійно бракує грошей. Це називається «Дірвалися до доброго життя».

Весь час контролюйте свій баланс між доходами та витратами, живіть за коштами!

До найбільш надійних і прибуткових способів інвестування входить відкриття бізнесу з франшизи.

Бажаєте надійний варіант вкладення коштів? Скористайтеся пропозицією партнерів нашого сайту: станьте співвласниками мережі ресторанів японської кухні.

Проектом займається Алекс Яновський, бізнесмен із 20-річним стажем, який запустив чимало успішних стартапів з нуля. На момент написання статті з франшизи Суші Майстер відкрито 125 ресторанів у 80 містах та 8 країнах світу.

Мій знайомий Сергій відкрив у Майкопі точку Суші Майстер у форматі острова, вклавши 1,5 млн рублів і через півроку вже окупив свої інвестиції. Отже схема працює у теорії, а й у практиці.

У розділі №4 я опишу в подробицях, як грамотно відкрити бізнес із цієї франшизи, вклавши цілком помірну суму у перспективний напрямок громадського харчування.

Ось що Алекс говорить про плюси відкриття бізнесу з франшизи:

3. Куди вкласти гроші, щоб вони працювали – 5 вигідних способів інвестування

Зараз у багатьох людей розбігаються очі від різних пропозицій – куди вкласти гроші. Якщо відкрити Інтернет і почитати статті на цю тему, то хтось пропонує купити супер-курс, пройшовши який ви за тиждень станете мільйонером.

Але здебільшого всі ці «чарівні таблетки» - не більше, ніж хороший спосіб забрати ваші заощадження.

Зараз ми розглянемо класичні способи, які дозволяють вкласти гроші у зрозумілі інструменти з прогнозованою прибутковістю та помірними ризиками.

Спосіб 1.

Це найпопулярніший спосіб заощадження грошей, але його дохід ледь можна порівняти з рівнем інфляції в країні. Так що якщо ви вкладатимете гроші в банк і триматимете їх там рік у рік, то в кращому разі просто не втратите їх, про більш-менш відчутний заробіток тут не йдеться й мови.

Зараз у Росії прийнято закон, який гарантує виплати за вкладами 1 400 000 рублів у разі, якщо банк розориться. Це стосується всіх банків, які мають офіційну ліцензію на здійснення банківської діяльності.

Раніше страхова сума становила 700 000 рублів. Тобто, якщо ви вклали в банк свої гроші і з якихось причин він припинив своє існування, то держава компенсує вам ваші гроші, якщо сума вкладу не перевищує страхову.

Зараз у нашій країні є сотні банків із відсотковими ставками від 5% до 12% .

Історично склалося, що найпопулярнішим банком у наших громадян є Ощадбанк, хоча тут відсоток за вкладами один із найнижчих, зате велика мережа філій і висока надійність самого банку дозволяють йому залишатися лідером за обсягом вкладів.

Плюси та мінуси вкладення грошей на банківський вклад

Плюси:

• висока надійність (низькі ризики);
• висока ліквідність (можливість будь-якої миті повернути гроші);
• мінімальний поріг для інвестицій (починати можна із 1000 рублів);
• простота та зрозумілість інвестиційного інструменту.

Мінуси:

• низький відсоток за вкладами;
• втрата відсотка за дострокового зняття грошей.

Спосіб 2. Фондовий ринок та ПІФи

Частина фінансового ринку, де люди або компанії можуть купувати акції, облігації, ф'ючерси та інші цінні папери.

Якщо ви маєте вільні кошти і хочете отримати більший дохід, ніж у банку, проте приймаєте на себе відносно великі ризики, то фондовий ринок стане для вас хорошим інструментом.

Щоб почати інвестувати в цінні папери, вам достатньо звернутися до банку або спеціалізованої брокерської компанії, яка займається операціями на фондовому ринку.

Особисто я рекомендую для цього дві відомі компанії-брокери Інвестиційна компанія «Атон» та Брокерський дім «Відкриття». У ці компанії можна спокійно вкласти свої гроші, щоб вони працювали і не боятися їх втратити.

У багатьох містах є їхні офіси.

До речі, говорячи про фондовий ринок, слід зазначити, що є різні типи інвесторів за тривалістю вкладення коштів. Є короткострокові інвестори, їх ще називають спекулянтами. Це люди, які купують і продають цінні папери протягом короткого часу: від кількох хвилин до кількох тижнів.

Є середньострокові інвестори, вони купують акції на кілька тижнів чи місяців. Так само є довгострокові інвестори, зазвичай вони діють за принципом «купив і забув» - вкладають свої гроші на кілька років у цінні папери, оцінюючи потенціал компанії та галузі в якій вона працює.

До останнього типу інвесторів належить гуру інвестицій Уоррен Баффетт. Якось його просили, коли варто продавати куплені акції, і тоді Баффет відповів, що ніколи! Це його концепція довгострокового інвестування.

Ви можете самостійно керувати своїми інвестиціями або доручити цю справу професійному керуючого (трейдеру).

Є також спеціальні фонди, куди ви можете інвестувати кошти – ПІФи.

ПІФ- пайовий інвестиційний фонд. Це фінансова організація, яка самостійно формує свій інвестиційний портфель з різних фінансових інструментів (акції, облігації, банківські депозити) та продає частки у цьому портфелі. паї.

За підсумками певного терміну управління вам нараховуються відсотки відповідно до розміру вашого паю.

Але якщо у банку ви точно отримаєте наприкінці року більше, ніж вклали, то тут ваша прибутковість може бути негативною, тобто фонд може відпрацювати на збиток.

Плюси та мінуси вкладення грошей у фондовий ринок та ПІФи

Плюси:

• невелика початкова сума інвестицій (від 1000 рублів і навіть менше);
• відсотки за підсумками звітного періоду зазвичай вищі, ніж у банку;
• великий вибір інвестиційних інструментів (акції, облігації, ф'ючерси, опціони);
• можливість отримувати дивіденди;
• можливість самостійно скласти інвестиційний портфель, обравши гнучке співвідношення ризиків та очікуваної прибутковості.

Мінуси:

• відносно велика складність процесу інвестування, порівняно з банківським вкладом;
• відносно великі ризики (можна отримати збитки);
• у випадках потрібні спеціальні знання (при самостійному управлінні інвестиційним портфелем).

Спосіб 3. Форекс (валютний ринок)

Світовий світовий ринок обміну валют. Тут ви можете обмінювати (конвертувати) практично всі відомі валюти, тобто купувати одні грошові одиниці за інші, наприклад, долари за євро.

На Форексі заробляють трейдери-спекулянти, більшість із них здійснює торгові операції усередині дня.

Адже ми хочемо дізнатися про всі способи, куди вкласти гроші, щоб вони працювали і Форекс нам у цьому допоможе. Адже тут можна швидко збільшити капітал у кілька разів за кілька місяців. У популярній статті на нашому сайті я вже розповідав про свій досвід торгівлі на біржі і про те.

Дійсно, на Forex можна заробити дуже . Однак це пов'язано з величезними ризиками і ви можете за лічені хвилини втратити свій інвестиційний капітал.

Зараз велика кількість компаній пропонують послуги з торгівлі на Forex. Такі компанії називаються форекс-брокерами.

Будьте обережні при виборі Форекс-брокера. Так як зараз багато компаній, які не виводять ваші торгові угоди на реальний валютний ринок і ви просто граєте на своєму комп'ютері у торговій програмі як у казино (звісно, ​​програючи свої гроші).

Перед тим, як почати займатися цим способом інвестування, почитайте відгуки клієнтів, сходіть до офісу компанії, переконайтесь у її благонадійності та серйозності.

Плюси та мінуси вкладення грошей у Форекс

Плюси:

• невеликий поріг входу (зазвичай від 100 доларів);
• можливість швидко та багато заробити;
• Великий вибір інвестиційних інструментів (валютних пар для торгівлі).

Мінуси:

• потрібні спеціальні технічні навички та знання для інвестування;
• дуже високі ризики.

Спосіб 4. Біткоїн (Криптовалюти)

Тут можна дуже добре заробити, але також і втратити, якщо не слідкувати за ринком. Найвідоміша криптовалюта - Біткоїн. Його основні переваги: ​​децентралізація, анонімність, безпека, обмеженість. Це означає, що Біткоїн не контролюється жодними державами і завдяки обмеженій емісії та зростаючому попиту на криптовалюту, його ціна в майбутньому лише зростатиме. Купити Біткоїн за вигідним курсом можна у - цей сервіс є не тільки обмінником, але ще й крипто-гаманцем, де можна безпечно зберігати криптовалюту.

Спосіб 5. Нерухомість

Один із класичних інвестиційних інструментів, коли людина з грошима задається питанням, куди можна вкласти свої гроші.

Ви можете купувати як житлову, і комерційну невидимість. Природно, що комерційна нерухомість дає більший дохід, ніж житлова, проте, і потребує більших знань на її грамотну покупку.

До нерухомості крім будівель також відносяться земельні ділянки, водні об'єкти, кораблі, літаки та космічні апарати відповідно до ГК РФ.

У нерухомості є низка великих переваг, але і недоліків цей спосіб інвестування також не позбавлений.

Плюси та мінуси вкладення грошей у нерухомість

Плюси:

• можливість здати нерухомість в оренду та отримувати пасивний дохід;
• можливість продати нерухомість та заробити на різниці між ціною купівлі та продажу;
• надійний спосіб зберегти гроші (нерухомість у більшості випадків захищає гроші від інфляції – знецінення);
• за рахунок того, що нерухомість є матеріальним (відчутним) активом, її можна використовувати для власних комерційних або некомерційних потреб, наприклад, у приміщенні можна відкрити бізнес, у житловій нерухомості можна жити.

Мінуси:

• високий поріг входу (зазвичай від кількох сотень тисяч);
• низька ліквідність (не можна швидко продати без суттєвої втрати ринкової вартості);
• схильна до механічних пошкоджень - псування орендарями, стихійні лиха, форс-мажори - вибух газу, пожежа і так далі (застрахуйте свою нерухомість, щоб уникнути втрати грошей при її пошкодженні або втраті).

Спосіб 6. Власний бізнес

Якщо у вас є підприємницька жилка та певний комерційний досвід, то одним із найкращих рішень для вас буде вкласти гроші у власний бізнес.

Простий приклад:

Перепродаж китайських товарів з великою націнкою (300-800%).

Ви можете купити товари в Китаї або у оптового постачальника у великому місті і почати їх продавати через інтернет. Часто таку схему ще називають «Бізнес з Китаєм» - дуже прибутковий та перспективний напрямок у рунеті.

Команда нашого сайту особисто знайома з успішним підприємцем у цій темі Євгеном Гур'євим. Женя не лише давно і результативно веде свій бізнес, а й навчає цього інших.

Якщо вам хочеться вже найближчим часом запустити власний стартап і почати заробляти 100-200 або навіть 500 тисяч рублів за кілька місяців - звертайтеся до Євгена і він проведе вас за руку з усіх питань створення успішного бізнесу на продажі китайських товарів.

Обов'язково подивіться відгук молодих учнів, щоб надихнутися їхніми історіями успіху:

Так, тут також є певні ризики, але ви можете гнучко ними керувати, адже в цьому випадку ви самі вирішуєте, куди направити ті чи інші кошти, щоб отримати від них максимальну віддачу.

Особливо ефективно вкладати гроші з власного бізнесу, якщо він вже працює, а ваші нові інвестиції допоможуть бізнесу приносити ще більший прибуток.

Плюси та мінуси вкладення грошей у свій бізнес

Плюси:

• ви самі керуєте своїми грошима, вибудовуючи та оптимізуючи бізнес-процеси (будучи власником бізнесу);
• для бізнес-проектів досить легко знайти співінвесторів, що допомагає залучити великі суми, ніж якби вкладення здійснювалися поодинці;
• на бізнес легше отримати кредит, ніж інші інструменти інвестування.

Мінуси:

• високі ризики втрати грошей;
• низька ліквідність більшості активів (не можна швидко продати обладнання, товар тощо без значної втрати вартості);
• втрата частки у бізнес-проекті (у разі залучення співінвесторів).

4. Бізнес з франшизи Суші Майстер - вкладаємо гроші з вигодою

Власний бізнес із нуля – досить ризикований захід. Для цього потрібен солідний стартовий капітал, оригінальна ідея та продумана технологія бізнесу. Але є альтернативний варіант – скористатися готовою комерційною моделлю із заздалегідь відомим терміном окупності та гарантованою прибутковістю.

Мережа ресторанів японської кухні має свої представництва у Росії, Китаї, Україні, Литві, Угорщині, Казахстані та інших країнах. Основна частка бізнесу посідає російський ринок.

Франчайзинг – один із провідних напрямків діяльності компанії Суші Мастер. Просувний продукт фірми – прогнозований бізнес із відпрацьованою та ефективною структурою.

Готову модель власники передають своїм партнерам, останнім залишається лише дотримуватись встановлених стандартів у приготуванні страв та ведення маркетингу, а також підтримувати відповідний рівень сервісу.

Термін окупності франшизи: 5-18 місяців залежно від регіону розташування, вибраного формату та інших об'єктивних факторів.

Алгоритм відкриття філії Суші Майстер з франшизи наступний:

1. Подаєте заявку на офіційному сайті компанії.
2. Оплачуєте паушальний внесок - на момент написання статті ця сума дорівнює 400 000 рублів.
3. Проходьте курс навчання у навчальному центрі у Краснодарі.
4. Отримуєте право на відкриття точки під брендом SUSHI MASTER, офіційний договір, технології виробництва, оригінальні рецепти.
5. Спільно з власниками франшизи вибираєте місце під ресторан, розраховуєте окупність, отримуєте підтримку start-up-команди.
6. Відкриваєте ресторан.
7. Спільно із командою виводьте проект на стабільний прибуток.

Загальні стартові інвестиції ви розрахуєте разом із командою в індивідуальному порядку. Діапазон витрат: від 1,3 до 4,5 млн. рублів. Термін відкриття ресторану – від 3 місяців.

Перевага такої моделі полягає в тому, що вона гарантовано працює. Усі можливі проблеми та перешкоди, які можуть виникнути на стадії запуску, мають відпрацьований алгоритм усунення. Ви не працюєте поодинці, а стаєте учасником успішного бізнесу, який до цього вже окупився понад 100 разів, приніс і приносить прибуток досі своїм власникам.

Співвласник компанії Алекс Яновський – засновник власної Школи «Бізнес за склом», успішний підприємець, якого я знаю особисто. У його чесності, як і в прибутковості франшизи, я не маю жодних сумнівів.

Ризики мінімальні, а підтримка навчального центру під керівництвом Алекса Яновського – безперервна та постійна. У вашому розпорядженні досвід успішних бізнесменів, професійне обладнання, відпрацьовані технології маркетингу.

Ринкова ніша, яку ви займете, зараз на підйомі: йде відтік відвідувачів з дорогих ресторанів у дешевші. Затребуваними та популярними є заклади громадського харчування у вуличному форматі або форматі «острова» - саме такі варіанти ми пропонуємо своїм партнерам.

5. Куди не варто вкладати гроші, щоб не прогоріти

Не варто вкладати гроші в заздалегідь програшні підприємства - казино, незаконні та морально неприйнятні проекти.

До них можна віднести кримінальні види бізнесу: торгівля наркотиками, зброєю, контрактним товаром, організація борделів, підставних фірм, що відмивають гроші, а також шахрайські схеми у сфері нерухомості (корупція при будівництві, виселення одиноких людей похилого віку та перереєстрація житла).

Щоб жити спокійно, займайтеся чесними та суспільно прийнятними способами заробітку грошей, тоді ви знайдете не лише фінансову свободу, а й душевну гармонію.

6. Висновок

У цій статті ми розглянули фундаментальні принципи інвестування, рекомендації від найкращих інвесторів та фахівців у галузі бізнесу та фінансів, а також познайомилися з найбільш популярними способами вкладення вільних грошей.

У наступній частині статті «Куди вкласти гроші», я розповім про менш поширені і на перший погляд не очевидні способи примноження свого капіталу.

І якщо про банківські вклади, фондовий ринок і нерухомість знають практично всі, то ось наприклад, як створювати собі хороший пасивний дохід, вкладаючи гроші у власні Інтернет-проекти мало хто знає.

Дорогі друзі, сподіваюся, що тепер ви розібралися в тому, куди вкласти гроші, щоб вони працювали та приносили вам прибуток. Адже саме ви можете стати багатим та заробити мільйони.

Бажаю вам вдалих інвестицій!

Куди вигідніше вкласти рублі в кризу, щоб не втратити свої заощадження - рекомендації від експертів + ​​ТОП-5 найвигідніших інвестиційних напрямів на сьогодні

Нерухомість, бізнес.

Банківські вклади (депозити)

Це найпростіший, елементарний та надійний спосіб вкладення коштів. Ви віддаєте свої в банк під певний відсоток. Банкіри ці гроші "прокручують", вкладаючи в інші фінансові інструменти. За що ви отримуєте заздалегідь обумовлений відсоток прибутку.

Наприклад, ви вклали гроші у банк на рік під 10% річних. Банкіри відразу віддають ці гроші іншому клієнту у вигляді кредиту, але вже під 20% річних. У результаті, банк через рік повертає вам ваші кошти з нарахованими відсотками, а собі кладе в кишеню різницю, що залишилася.

Перевага інвестицій у банк полягає в тому, що ви точно знаєте скільки грошей можете отримати через певний проміжок часу, тоді як інші фінансові інструменти цим похвалитися не можуть. Розрахувати прибутковість того чи іншого вкладу ви можете на депозитному калькуляторі, а також якщо вам потрібно розрахувати суму переплати за тим чи іншим кредитом, то скористайтесь кредитним калькулятором.

На тему банківських депозитів читайте:

ПІФи (пайові інвестиційні фонди)

Це другий за популярністю спосіб вкладення коштів. Якщо коротко, то піфи - це колективний фінансовий інструмент, коли гроші інвесторів вкладаються в один великий котел і, потім, цю одну велику суму коштів професійні керуючі примножують різними методами.

Кошти пайовиків (так називають тих, хто вклав свої гроші в піф) зазвичай вкладають в акції, облігації, золото, валюту тощо. Точніше їх не просто вкладають, а ними управляють. Просто купити акції може будь-який дурень. Завдання професійних керуючих полягає в тому, щоб знайти такі акції, які на момент покупки впали в ціні, і є ймовірність їх подальшого зростання.

Для того, щоб визначити цю ймовірність використовується технічний та фундаментальний аналіз, вивчається економічна ситуація як у світі, так і в окремо взятому регіоні, відстежуються новини, а також безліч інших параметрів, які є надто складними для простого обивателя.

У цьому й суть ПІФів, позбавити людей необізнаних у цих питаннях всіх цих труднощів. Якщо у вас є вільні кошти і у вас немає можливості з ранку до вечора торгувати на біржі, то простіше передати ці гроші тим людям, які поринули у тему інвестування з головою та мають за плечима великий досвід. Принаймні на початковому етапі.

Далі, зі зростанням вашого досвіду у фінансових питаннях, можна починати самостійно купувати акції, облігації та інші інструменти інвестування. Про це більш докладно трохи пізніше, а поки що повернемося до ПІФів.

Якщо порівнювати з іншими фінансовими інструментами, то вкладення капіталу в акції є більш прибутковим у довгостроковій перспективі, але водночас дуже ризикованим.

Тут потрібно постійно тримати руку на пульсі, відстежувати ситуацію на ринках, так, щоб не допустити втрати капіталу на сильному падінні фінансових ринків, що відбуваються під час криз.

Щоб наочно розуміти, який прибуток можна отримати на акціях, подивіться відео “Як заробити на акціях Ощадбанку 678% прибутку”.

Відео: Як заробити на акціях Ощадбанку 678% прибутку

Облігації

Цей фінансовий інструмент розрахований на людей, які не схильні до ризику. Отримати на ньому великий прибуток дуже складно. Зазвичай прибуток за облігаціями не вищий за прибуток за банківськими депозитами. Тому цей фінансовий інструмент важко назвати вигідним вкладенням коштів.

Однак це не означає, що гроші в облігації не варто вкладати. Справа в тому, що не рекомендується "зберігати всі яйця в одному кошику". Досвідчені та успішні інвестори завжди розподіляють свої кошти у кількох різних інструментах для того, щоб знизити свої ризики.

Уявіть, ви вклали всі свої кошти в акції, але через деякий час на ринку сталася криза і ціни на них знизилися. Водночас зменшиться кількість вашого капіталу. Щоб цього не сталося, потрібно вкласти частину грошей у депозити, частину грошей у облігації, золото тощо.

У такому разі ви на одному інструменті втратите, зате на інших інструментах виграєте. Але повернемося до облігацій:

Облігація – це борговий емісійний цінний папір, який підтверджує право свого власника отримання з емітента певної грошової суми.

А для того, щоб зрозуміти як правильно розподіляти кошти між різними фінансовими інструментами, щоб знизити ризики та підвищити прибутковість своїх вкладень, читайте дані статті:

Форекс

Форекс (Forex, іноді FX, від англ.FOReign EXchange- Обмін іноземної валюти) - це ринок міжбанківського обміну валют за вільними цінами.

Суть форексу полягає у спекуляціях із валютами різних країн. Наприклад, ви купили 100 євро за 90 доларів. А за якийсь час продали ці 100 євро за 120 доларів. Таким чином, заробивши на цій угоді 30 доларів.

На форексі торгівля завжди йде валютними парами, як у прикладі вище. Зміна вартості валют відбувається постійно і залежить від багатьох факторів. Наприклад, у Греції економіка не розвивається, держава прибутку не отримує, а утримувати країну якось треба. Оскільки Греція входить до складу Європейського Союзу (ЄС), то на території цієї країни все продається та купується у євро.

Таким чином, нестабільність економіки однієї держави вплинула на ставлення інвесторів до всього ЄС. Інвестори відчули загрозу своєму капіталу і терміново почали позбавлятися євро. Все це призвело до падіння вартості євро по відношенню до валют інших держав. Ось на таких рухах і заробляють гроші на форексі.

Даний спосіб вкладення коштів можна назвати вигідним лише в тому випадку, коли ви самі торгуєте на форексі, коли у вас вже великий досвід, власна стратегія входу та виходу з ринку, а також залізна воля.

Людей, які зробили статки на форексі – одиниці. А ось тих, хто намагався розбагатіти на цьому та прогорів – мільйони. Робіть висновки самі.

Накопичувальне страхування життя

Цей спосіб вкладення коштів навряд можна назвати вигідним. Як зрозуміло з назви – це страховка у разі будь-яких непередбачених обставин. Її відмінність від звичайної страховки полягає в тому, що це поєднання страхування життя та здоров'я людини з програмою накопичення, збереження та збільшення вашого капіталу.

Якщо звичайна страховка просто виплачує вам певну суму у разі настання страхового випадку, то в даному випадку у вас, якщо протягом усього періоду дії договору нічого не сталося, ви зможете отримати або всю накопичену за ці роки суму цілком або отримувати щомісячну виплату до кінця життя.

ОФБУ

ОФБУ розшифровується як Загальні фонди Банківського управління. Власне – це самі ПІФи, але з ширшими функціями інвестування. З одного боку, це плюс, тому що вкладаючи гроші в ОФБУ, у вас є можливість збільшити прибуток за рахунок ширших комбінацій вкладення коштів. З іншого боку – це ризиковано.

Були випадки, коли ОФБУ показували прибутковість 600% річних. Проте, основна проблема полягає в тому, що діяльність ОФБУ мало регламентована законодавством, через що менше схильна до контролю, на відміну від тих самих ПІФів.

Також відомі випадки, коли недалекоглядна діяльність управителів призводила до повного краху ОФБУ.

Докладніше про діяльність загальних фондів банківського управління ви можете прочитати тут: . Від себе додам, що на даний момент в ОФБУ найкраще вкладати таку суму коштів, яку вам буде не шкода у разі чого втратити.

Хедж-фонди

Відразу скажу, що в нашій країні це відносно новий і не досить розвинений фінансовий інструмент, доступний лише заможним клієнтам.

Мінімальна сума входу тут починається від кількох сотень доларів до мільйона. На заході хедж-фонди користуються величезною популярністю.

Хедж-фонди не мають чіткого нормативного регулювання, що дозволяє їм вільно вибирати стратегії збагачення та користуватися широким набором фінансових інструментів під час інвестування грошей у різні ринки. Підсумком роботи хедж-фондів може бути як надприбутки, так і колосальні збитки.

Одним з найяскравіших прикладів хедж-фондів є фонд Quantum, засновником якого є відомий, який зміг за день отримати прибуток рівний 1 мільярд доларів!

Структурні (структуровані) продукти

Структурований (структурний) фінансовий продукт – це комплексний фінансовий інструмент, який випускається, як правило, комерційними та інвестиційними банками та створюється для задоволення специфічних потреб клієнтів.

Особливо популярним цей фінансовий інструмент став у період кризи. Адже коли ти вкладаєш гроші на зростаючому ринку і постійно отримуєш гарний прибуток - це одне, але коли ситуація на ринках не стабільна, особливо під час криз, то багато інвесторів намагаються знайти надійні способи вкладення коштів, які дадуть їм більший прибуток, ніж банківські. депозити.

Суть структурного товару проста – частина грошей, зазвичай 80-90% вкладається у банківські вклади, чи облігації, тоді як решта 10-20% інвестуються у ф'ючерси і опціони.

Все це дозволяє за гіршого сценарію залишитися при своїх грошах і нічого не втратити, у кращому разі отримати прибуток близько 20-30%. Це не дуже багато, проте вище за прибутковість за банківськими депозитами.

Хоча знову ж із чим порівнювати. Наприклад, найуспішніший інвестор у світі Уоррен Баффет забезпечує своїм клієнтам близько 24% річних упродовж останніх 35 років. 24% річних начебто небагато, проте отримувати такий прибуток стабільно довгі роки може лише Баффет та ніхто інший.

Золото та дорогоцінні метали

Для багатьох людей багатство асоціюється із горою золота. З давніх-давен цей метал був символом багатства і влади, тому він ставав причиною сварок, пограбувань, вбивств і навіть воєн.

Золото не варто розглядати як найвигідніший спосіб вкладення коштів, незважаючи на те, що останніми роками воно сильно подорожчало. Справа в тому, що найчастіше золото виступає притулком для інвесторів у скрутні часи.

Коли у світі панують кризи, то щоби їх перечекати інвестори виводять свої заощадження з акцій, облігацій та інших фінансових продуктів, а потім вкладають у золото.

Щойно криза відступає, то інвестори відразу шукають більш вигідні способи вкладення коштів. Цим і обумовлено зростання цін на золото у скрутні часи. Але потім ціна на дорогоцінні метали неминуче падає.

Нерухомість

Нерухомість завжди була вигідним способом вкладання коштів. Мало того, що нерухомість сама по собі не знецінюється і як правило рік у рік тільки дорожчає. Але і нерухомість дозволяє отримувати пасивний дохідвід здавання її в оренду.

Правда тут є одне серйозне "але", яке полягає у високій вартості нерухомості. По суті це вкладення для заможних людей. Через що цей спосіб вкладення коштів потрібно розглядати не на початковому етапі, а тоді, коли у вас уже великий капіталі ви маєте можливість вкладати капітал у різні фінансові інструменти.

Щоправда, є й винятки. Наприклад, можна вигідно вкласти грошіу нерухомість на етапі її будівництва. У цей час, як правило, немає потреби вносити повну вартість за житло і можна сплачувати щомісяця певну частину.

Таким чином, якщо у вас є можливість вносити необхідну суму і це не вплине на якість вашого життя, то можна сміливо шукати відповідні варіанти. Справа в тому, що на етапі будівництва квадратний метр житла коштує набагато менше, ніж пізніше, коли будівництво буде закінчено.

Бізнес

Кожен із розглянутих вище фінансових інструментів,має певний рівень ризику (надійності). Залежно від цього змінюється діапазон можливого прибутку. Чим ризикованіший фінансовий інструмент, тим більшу прибутковість може принести. Втім, як і збиток також.

У кожного з цих фінансових інструментів є свої переваги та недоліки. І за різних життєвих обставин варто підбирати оптимальні способи інвестування. Але особисто для себе я вже визначив найвигідніший спосіб вкласти гроші- це бізнес!

Чому? Тому що бізнес – це необмежені дивіденди! І залежатимуть вони лише від вас. Від вашої працездатності, фантазії, старанності, винахідливості.

Будь-які інші фінансові інструменти залежать не від вас. Вони залежать, наприклад, від поточної ринкової обстановки, від певних умов, від фінансових результатів конкретної компанії, від дій спекулянтів, від маркетологів, які розробляють ті чи інші фінансові продукти.

Створення власного бізнесу - це ваша вотчина.

Тут ви встановлюєте правила за якими гратимете. Тут вам вирішувати який дохід ви отримуватимете. Звичайно, бізнес також багато в чому залежить від різних зовнішніх обставин. Але, в будь-якому разі, останнє слово залишається за вами, навіть якщо ви надумаєте продати його.

У 2007 році я вперше відкрив власний бізнес. То була невелика студія засмаги. Точніше, це було невелике приміщення в одній із перукарень, в якому я поставив солярій, усі необхідні аксесуари, посадив адміністратора і почав заробляти гроші.

Цей бізнес має багато переваг. Про них я розповідатиму в наступних випусках. Поки що хочу загострити вашу увагу на тому, що цей бізнес приніс мені хороші дивіденди. За рік я отримав понад 100% річних.

Це було чудове випробування, під час якого я зміг виявити багато своїх талантів. Організаторські здібності, управлінські навички, дизайнерські таланти перевірив своє рекламне бачення.

Нещодавно, відповідаючи на чергові питання нового інвестора, прийшла ідея написати статтю, в якій зібрати загальні рекомендації для інвестора-початківця. Судячи з питань, інвестиції для початківців, становлять досить туманну область, сповнену забобонів і нав'язаних суспільством стереотипів.

У цій статті, я постараюся в загальних рисах описати процес інвестування з нуля для чайників-початківців, які тільки роблять перші кроки на шляху до фінансової незалежності. Також для початківців рекомендую прочитати, а також познайомитись. Щоб картина була повнішою пройдіть безкоштовний курс лінивого інвестора в правій панелі блогу, там ви знайдете відповіді на більшість питань від інвесторів-початківців.

Інвестування для чайників-початківців

Я веду цей блог уже понад 6 років. Весь цей час я регулярно публікую звіти про результати моїх інвестицій. Сьогодні громадський інвестпортфель становить понад 1 000 000 рублів.

Спеціально для читачів я розробив Курс лінивого інвестора, в якому покроково показав, як налагодити порядок у особистих фінансах та ефективно інвестувати свої заощадження у десятки активів. Рекомендую кожному читачеві пройти як мінімум перший тиждень навчання (це безкоштовно).

• Зберіть мінімальну суму - фундамент майбутніх вкладень;

Для того, щоб почати інвестувати, необхідно сформувати початковий капітал. Вкладати останні гроші не варто, адже раптові витрати зазвичай приходять з боку, звідки на них не чекають – різке зростання інфляції або стрибок курсу валют можуть залишити взагалі без коштів. Щоб цього не сталося, потрібно вести облік усієї фінансової діяльності і точно знати, де знаходяться фінанси, яка прибутковість прогнозується тощо... Великі суми грошей спочатку не потрібні. Я рекомендую починати з психологічно комфортних сум (для мене це були 100 $), проте варто розуміти, що мінімальні вкладення не дозволять повноцінно відчути зростання доходів.

• Знайдіть інвестиційні інструменти з прийнятним рівнем ризику та прибутковості;

Зараз в інтернеті можна зустріти безліч пропозицій для інвестування. Більшість із цих пропозицій щодо інвестицій розраховані на чайників-початківців, які не розібравшись в деталях або самі зіллють свої депозити, або керуючі проектом сховаються з грошима інвесторів. Щоб цього не сталося, достатньо дотримуватися рекомендацій у 2 пункті цього посібника з інвестування для чайників-початківців. Читайте блоги, спілкуйтесь на форумах із реальними клієнтами компаній та перевіряйте проекти невеликими сумами, все це допоможе мінімізувати ризики втрати грошей на старті.

Вибирайте для роботи лише перевірені, авторитетними для вас людьми, інструменти та компанії. Наприклад, серед нескінченного безлічі форекс-брокерів на пальцях можна перерахувати тих, хто виводить угоди успішних клієнтів на міжбанк, інші грають проти клієнтів. Серед перевірених брокерів для трейдингу на валютному ринку можна назвати, наприклад, . Для лінивих інвесторів брокер надає.

Саме цю фразу так люблять писати досвідчені інвестори на форумах і не дарма. Інвестування для початківців вимагає особливої ​​уваги, оскільки навіть незначні, на перший погляд, помилки можуть призвести до значних збитків. Для успішної діяльності не потрібно бути професіоналом, проте розуміти ази інвестування все ж таки необхідно.

Не знаючи, чим відрізняється ПАММ рахунок від проекту довірчого управління, складно збудувати ефективні фінансові відносини. Оптимальними засобами самоосвіти є інвестиційні блоги (такі як лінивий блог), інвестиційні форуми (mmgp.ru) та численні безкоштовні семінари інвестиційних компаній. Для моніторингу появи нових цікавих статей я колись зробив сервіс InvestoRss.ru.

• Ставте інвестиційні цілі;

Незважаючи на простоту, багато початківців інвестори не можуть правильно сформувати кінцеву мету інвестицій. Зрозуміло, всім хочеться заробити грошей, проте якщо немає конкретної мети, то розвиток може з часом зупинитись. Людина в зрілому віці, що забезпечує сім'ю і тверезо дивиться на життя, має зовсім інші потреби, ніж вчорашній студент. Недостатньо просто заробити гроші — треба знати, куди і як їх витратити чи вкласти. Багато інвесторів-початківців ставлять собі за мету максимально швидко збільшити інвестиційний капітал до мільйона рублів\доларів, і це правильний підхід.

• Визначте, наскільки ви готові ризикнути, інвестуючи гроші;

Інвестиції з нуля для початківців завжди пов'язані з високим ризиком. Не всі люди є досить ризикованими — деякі віддають перевагу поступовому, але впевненому зростанню доходу більш швидкому збагаченню. Ризик залежить від поставлених цілей — якщо людина хоче забезпечити своїх дітей до повноліття або себе на пенсії, то йому підходять довгострокові вкладення з низькою віддачею (умовно до 5% на місяць). До речі, на тривалих горизонтах інвестування дохід від інвестування збільшуватиметься ще й за рахунок . Якщо ж потрібно заробити до нового туристичного сезону або придбання нового автомобіля, то стислі терміни зазвичай супроводжуються підвищеними ризиками. Керуйте ризиками.

• Пробуйте та шукайте себе у різних напрямках інвестування;

Кожна людина розуміється на будь-якій сфері краще, ніж в інших. Одному підходить робота з депозитами, що дає стабільний прибуток протягом багатьох років, іншому - гра на біржі, здатна швидко збагатити або зробити банкрутом. Залежно від своїх здібностей та природного азарту, кожній людині властиве свій напрямок роботи. Варто пам'ятати, що інвестиції для початківців з нуля не повинні бути надто агресивними, оскільки інвестор ще не має достатніх знань.

Різні напрями інвестиційної діяльності передбачають свої комісії та плати за обслуговування. Інвестиції з нуля для чайників-початківців зазвичай починається зі знайомства з електронними платіжними системами. Перед тим, як вводити гроші в інвестиційний інструмент, слід ознайомитися з комісіями на введення та виведення коштів. У більшості випадків найзручніший спосіб для інвестора є далеко не найвигіднішим, тому краще відразу прорахувати всі супутні витрати. Особисто я перед введенням основної суми інвестицій, завжди тестую невеликою сумою введення та виведення коштів у проектах.

• Не нехтуйте диверсифікацією;

З'ясувавши скільки ви хочете вкласти грошей, розподіліть їх серед вибраних інвестиційних інструментів. Ніколи не вкладайте всі гроші в один проект, не нехтуйте правилом. Частину інвестицій можна покласти на банківський внесок, іншу — в акції, частину в ПАММ рахунки тощо. Інвестування для початківців краще проводити дрібними сумами на різні цілі, оскільки спочатку складно орієнтуватися у різноманітті ринку інвестицій.

• Зберігайте холоднокровність;

Будь-які фінансові операції супроводжуються змінним успіхом - тривалий період стабільного доходу може закінчитися збитковою серією. Втрачати самовладання при негативному розвитку подій не можна в жодному разі. Прийняттю будь-яких рішень має передувати тверезий аналіз, виходячи з якого приймається виважене рішення. Вдарятися в паніку і починати виводити або переміщати активи, як правило, призводить до збільшення збитків.

Понад 50% людей абсолютно фінансово без грамотних. Замість того, щоб відкладати гроші, збирати і інвестувати вони беруть кредити та позичать гроші... А потім скаржаться, що грошей ні на що не вистачає. Бажаєте жити краще – інвестуйте! Що являє собою інвестування? Як розпочати інвестувати з нуля? Варто сказати, що це процес, за якого вкладення грошей в активи приносить згодом дохід.

Що таке інвестування?

Інвестування це пряма протилежність кредитам та позикам. Якщо кредит заганяє Вас у рабство, грамотне інвестування дає фінансову свободу. У Вашому житті все докорінно зміниться, якщо Ви почнете займатися інвестуванням. Виробіть звичку відкладати і примножувати гроші, і привчайте до цього своїх дітей. Для початку відкрийте депозит у банку та відкладайте туди 10% своєї зарплати. Через деякий час, коли Ви знатимете, що у Вас лежать гроші в банку і приносять нехай невеликий, але дохід, Ваша самооцінка значно зросте.

Багатьох людей мучить питання про те, як стати успішним інвестором. Однозначної відповіді на нього Ви точно не почуєте. Кожна людина має різні доходи, і тому різні стратегії вибору інвестування. Але у всіх одна основна мета – це отримання доходу. Виділіть 25% своїх заощаджень і підберіть собі підходящий інструмент для інвестування, попередньо визначивши ліквідність і прибутковість. Інвестувати потрібно обов'язково – це гарантія Вашої фінансової безпеки!

Ліквідність.

Ліквідними є такі активи, які можна продати (або обміняти на гроші) будь-якої миті. Це звичайно золото, срібло, цінні папери (акції), нерухоме та рухоме майно.

прибутковість.

Прибутковість у всіх активів різна, але чим надійніший актив, тим меншу прибутковість він зазвичай приносить. Все залежить від Вашої стратегії інвестування і тут лише два варіанти - або прибутковість (агресивність), або надійність (консервативність). Вибирати вам.

Якщо Ви маєте солідний капітал, найкраще інвестування – це акції. Звісно, ​​переваг вкладення грошей у акції (цінні папери) багато. Але слід розуміти, що це довгострокові інвестиції. Швидкого доходу чи прибутку чекати точно не доведеться. Якщо говорити простіше, то при придбанні акцій ви отримуєте свою частку у ВАТ.

Ви можете скористатися послугами приватного фінансового консультанта. Так, це коштуватиме грошей, зате ви зможете нормально орієнтуватися у біржових питаннях. Не поспішайте брати все й одразу, купуйте акції компаній однаковими частками, вичікуючи настання циклу високої прибутковості. А ще можна звернутися до інвестиційного пайового фонду, в якому роботу взагалі зроблять за вас.

Інвестиції в ПАММ рахунки. Чи це вигідно?

Якщо ви не хочете інвестувати гроші в акції, тоді можна скористатися ПАММ-рахунками. Що це таке? Насамперед це так званий торговий рахунок, що знаходиться під веденням трейдера. Зокрема, яскравий приклад – це ринок Форекс. Ще можна назвати подібну систему вкладення довірчим керуванням. Якщо підібрати хороший майданчик, то можна розраховувати на дохід, та й система управління не дозволяє скористатися трейдерам вашими грошима, захищаючи вкладників від шахраїв.

При інвестиції в ПАММ-рахунки не слід забувати про диверсифікацію. Це допомагає досягти максимальної ефективності. Краще, для зменшення ризиків, працювати одночасно з кількома керуючими.
Багато новачків починають переживати, боячись, що їх просто обдурять. Однак, це не так. Кожен брокер, який працює серйозно, повинен мати повністю прозорий і публічний рейтинг своїх потенційних вкладників. Такий моніторинг дозволяє інвестору ефективно та без загроз розподіляти свої ресурси. Перед роботою з інвестором полягає публічна оферта, а прибуток виводиться зазвичай один раз на місяць.

Це вигідніше вкладення, ніж з банками. Припустимо, вклад у стандартний банк приносить фізичній особі приблизно десять відсотків річних, а на ПАММ-рахунку разом із талановитим трейдером можна отримати прибуток до 120 відсотків.

Вклади у банки

Поговоримо і про такий звичний спосіб вкладів, як вклади в банки (депозити), які знайомі всім росіянам. Стандартний банківський відсоток перекриває інфляцію у країні. Середній відсоток у наших банках коливається від 6 до 10% на рік. На такому відсотку особливо не заробиш. Однак депозит у банку тримати потрібно обов'язково, не так для доходу, як для заначки на «чорний день» (резерву).

Вибираємо оптимальний метод інвестування

Будь-який вкладник самостійно вибирає собі інвестиційний портфель та прибуткові інструменти для нього. Ми вже поговорили про купівлю акцій, розповіли про ПАММ-рахунки. Але можна ще вкладатися у вигідні бізнес-ідеї або в стартапи. Буває і так, що організація власної справи вимагає безліч сил і часу, яких просто не вистачає. Тому можна стати інвестором із виділенням обов'язкової частки за високої прибутковості.

Старий та перевірений спосіб отримання прибутку полягає в інвестуванні грошей у нерухоме майно. Звичайно, якщо Ви маєте такі серйозні засоби. Навіть взята в іпотеку квартира окупається за певний час, якщо здавати її в оренду. Багато хто просто купує житло і здає його або робить гроші на заробітку, який ґрунтується на різниці цін при перепродажі об'єктів.

Помилки інвесторів

Максимальна користь у капіталовкладенні вибудовується на мінімальній кількості допущених інвестором помилок. Не варто скуповувати будь-які акції або довіряти управління своїм ПАММ-рахунком першому трейдеру, що попався. Найчастіше новачкам просто не вистачає стартового капіталу та досвіду інвестування, тому краще підкопіть, але не віддавайте останнє та набирайтеся досвіду.

Ніколи не варто прагнути величезних сум. На перших етапах Ви їх просто не отримаєте. Мінімальні ризики щодо надійної прибутковості становлять приблизно 12-15% річних. І це має бути порівняно з процентною ставкою за вкладами у банках. Особливо складним є розуміння трейдинг. І справді, торгівля на біржі здається для новачка чимось чужим та незрозумілим. Без досвіду Ви можете швидко злити депозит. Тому уважно вивчайте будь-яку інформацію, благо вона завжди доступна в Інтернеті. І ще намагайтеся вкладати виключно свої кошти, хай і в малій кількості. Не потрібно використовувати позики або споживчі кредити для інвестування, оскільки ризики будуть за будь-якого розкладу.