Сторінка була вам корисною? Споживчі кредити на будівництво будинку від відродження банку Кредит на будівництво будинку банк відродження.

Квартирне питання - одне з найгостріших питань у москвичів, які перебувають у пошуку грошей на придбання нерухомості.

Іпотека на будівництво житла в Москві дозволяє отримати нерухомість за досить короткий термін.

Для отримання іпотечного кредиту на будівництво будинку клієнту висуваються банком наступні вимоги:

• Вік від 21 до 65 років;
• Стабільна робота;
• Дохід. Враховується як заробіток клієнта, а й його сім'ї;
• Сума для початкового внеску.
• Потрібні поручителі, якщо розмір доходу клієнта не задовольняє банк.

Банки міста Москва, надають такі види програм іпотечних кредитів у 2020 році:

• стандартні;
• соціальні;
• "Молода сім'я";
• для військовослужбовців.

Клієнту надається можливість самостійно на віртуальному калькуляторі розрахувати щомісячний платіж, порівняти умови у кількох банках та підібрати для себе більш вигідний варіант.

Подати заявку онлайн на кредит у Москві просто, достатньо лише кілька кроків:

1. Зайти на веб-сайт банку.
2. Заповнити заявку.
3. Надіслати її до банку.
4. Отримати відповідь.
5. Зібрати потрібні документи та вирушити до банку.

Як взяти іпотеку на будівництво будинку москвичам?

Потрібно подати банку низку документів:

1. Паспорт.
2. Особам чоловічої статі – військовий квиток.
3. СНІЛС.
4. Документи про освіту.
5. Свідоцтво про шлюб, документи народження дітей.
6. Трудову книжку з роботи
7. Довідки про доходи.

Банк, видаючи іпотеку на будівництво приватного будинку, враховує з якого матеріалу клієнт будує будинок (з бетону, цегли або дерева), а також які характеристики фундаменту.

Шансів більше отримати іпотеку в Москві під будівництво будинку у тих клієнтів, хто будує з більш довговічних матеріалів.

Які банки Москви пропонують іпотеку під будівництво житла москвичам?

Серед лідерів:

• Ощадбанк;
• Банк Москви;
• Россільгоспбанк;
• Московський кредитний банк;
• РосЄвроБанк та ін.

Беручи іпотеку під будівництво житла, покупець оперативно вирішує питання житла. p align="justify"> Пільгові іпотечні договори, які вигідні клієнту економічно - надійне вкладення коштів.

Кредит на будівництво приватного будинку – найпопулярніший продукт у банках. Бажаючи стати власником нерухомості, клієнти воліють вкладати кошти у створення «будинку мрії», а не втілення інженерної думки. Умови кредитування залежать від того, де взяти кредит на будівництво будинку чи дачі: у великому державному банку або у місцевого регіонального банку.

Оформивши кредит під низький відсоток у неперевіреного позичальника, клієнти ризикують втратити початковий внесок чи сплачувати завищені відсотки.

Як краще взяти кредит на будівництво будинку чи дачі

Оптимальний спосіб оформлення кредиту на будівництво будинку – залишити заявку через інтернет та отримати попередні рішення. Далі, у разі позитивного рішення, необхідно прийти в офіс банку. Менеджер з кредитування роз'яснить нюанси та розповість про можливі витрати. Якщо все будує, то гроші можна отримати одразу або того ж дня.

Заявка онлайн – сьогодні це зручний та швидкий спосіб для сучасної людини, яка цінує свій час. Тим більше, не виходячи з дому, можна надіслати заявки одразу до кількох банків.

При виборі банку за кредитом на будівництво необхідно звертати увагу на такі параметри:

• відгуки позичальників
• умови надання кредиту
• способи погашення
• репутацію над ринком.

Кредитні установи, як правило, не прагнуть «нажитися» на клієнтах і цінують свою репутацію. Популярність продукту говорить про його зручність - якщо кредит на будівництво заміського будинку (дачі, апартаментів) вибирають, значить, банк викликає довіру.

Термін кредитування залежить від платоспроможності позичальника та умов товару. Ставити мінімальні умови, не враховуючи додаткових витрат на страхування, комісійні збори та непередбачені ситуації, ризиковано. Але й встановлювати максимальні кордони, маючи можливість вносити достроково, нераціонально – сума переплат буде більшою.

Будівництво лазні або додаткових споруд оптимально профінансувати, використовуючи споживче кредитування: відсотки будуть вищими, але без застави та поручителів.

Оформлення наявної в заставу доцільно при великих позиках: як забезпечення повернення кредиту це найкращий варіант, що гарантує пільгові кредити на будівництво.

Найкращі банки для кредиту на будівництво будинку

Нижче представлений рейтинг ТОП-5 найкращих російських банків, що пропонують найвигідніші умови щодо кредитів на будівництво будинку та дачі. Рейтинг складено фахівцями у сфері кредитування та рекомендується звернути увагу на ці банки та залишити заявки.

Кредит готівкою на будівництво приватного будинку та дачі від Альфа-Банку

Один з найбільших приватних банків Росії пропонує оформити кредит готівкою всім клієнтам 20-64 років, без збору різних довідок і надання застави.

Відсоткові ставки привертають увагу позичальників: від 11,99% «зарплатним» клієнтам та від 13% – усім іншим. Сума кредитування варіюється від побажань позичальника – але трохи більше 3 млн. рублів терміном до 7 років. Цієї суми та терміну буде достатньо, щоб підібрати для себе комфортний платіж.

Отримані гроші можна направити на будь-які цілі, в тому числі і на будівництво, ремонт приватного будинку і дачі.

Вигідні відсотки за кредитом на будівництво заміського будинку від «ОТП Банку»

Дочка угорського банку Росії «ОТП Банк» не поділяє лінійку кредитних товарів за потребами клієнтів, пропонуючи оформити позику будь-які мети потенційним позичальникам у віці 21-65 на 5 років.

Взяти кредит без застави та поручителів у «ОТП Банку» легко: відсотки - від 11,5%, до 750 тис. рублів.

Позичальник має право отримати кредитні кошти та розпорядитися ними на свій розсуд: умови кредитування не зобов'язують звітувати перед компанією за витрачену позику.

Ставка 11,5% — висока для іпотеки та житлового кредитування, але ті, хто подав заявку, мають вагому перевагу: можливість зрушити дату платежу (за послугу стягується комісія згідно з тарифами компанії).

Кредити «ОТП Банку» легко погашати: у терміналах, на сайті, грошовим переказом в інших платіжних організаціях чи банках.

Пільговий кредит для пенсіонерів на будівництво будинку від Радкомбанку

Ви пенсіонер, і Вам потрібний кредит на будівництво? Набираючий популярності у пенсіонерів, банк пропонує отримати кредит під низький відсоток на здійснення задуманих цілей: побудувати будинок, дачу, лазню або покращити житлові умови.

Оформити кредит можна без зайвого клопоту та «бюрократії». Достатньо залишити заявку на сайті банку та отримати попередній розрахунок та рішення по кредиту протягом декількох хвилин.

Експрес-кредит на будівництво будинку без довідок та поручителів від Ренесанс Кредиту

Широка мережа каналів погашення («М.Відео», термінали банку, «Евросеть», «QIWI») спрощує внесення щомісячних платежів та знижує ризик виникнення прострочок за кредитом.

Споживчий кредит у Ощадбанку на будівництво та ремонт

Державний та головний банк країни — Ощадбанк пропонує оформити споживчий кредит на будь-які цілі, у тому числі на будівництво приватного чи дачного будинку без застав та поручителів. Дана програма відмінно підійде тим, кому терміново необхідні гроші на ремонт або будівництво власного будинку.

Безпосередньо на сайті можна зробити розрахунок та залишити заявку на кредит. Майже відразу Ви отримаєте відповідь від банку. Для оформлення необхідно мати підключений Ощадбанк-Онлайн.

Якщо Ви розглядаєте державні банки Ощадбанк, ВТБ або Россільгоспбанк для того, щоб взяти кредит на будівництво будинку, то з цих банків фаворитом буде саме Ощадбанк. Але не забувайте, що оформити кредит у державних банках, трохи складніше ніж оформлення у комерційних банках, які перераховані в нашому огляді.

Для покупки власного житла на первинному чи вторинному ринку хорошим рішенням може стати іпотека у банку Відродження. Фінансова організація пропонує широкий спектр іпотечних програм, за якими можна придбати квартиру в готовому будинку, житло в новобудові або готовий заміський будинок, також передбачено кілька спеціальних вигідних програм. Тривалість повернення може досягати 30 років - це дозволить мінімізувати щомісячний платіж.

Позичальникам надаються на вибір такі популярні іпотечні пропозиції:

1. "Вторинний ринок". За такою програмою мінімальна відсоткова ставка складе 8,5%, можна купувати квартири у вже збудованих, зданих та заселених будинках. Розмір первинного внеску повинен становити не менше 15% від ціни об'єкта нерухомості, що купується. Максимальна сума видачі перевищує 25 мільйонів карбованців.
2. "Новобудова". У цьому випадку мінімальна ставка буде аналогічною – від 8,5% річних, а перший внесок знижується лише до 10% від ціни об'єкта. На первинному ринку можна купувати квартиру, будинок або апартаменти, також допускається залучення до трьох співпозичальників. Для зниження ставки клієнт має укласти договір комплексного страхування, який мінімізує ризики банку.
3. Готовий будинок. За цією програмою ставка дорівнюватиме від 10%, перший внесок - від 30%. Допускається купувати приватний будинок із земельною ділянкою, об'єкт повинен мати повний комплект документів. Ціна нерухомості може досягати 6 млн. рублів. Це можливість переїхати за місто тим, хто не хоче купувати тісну квартиру у багатоповерхівці.
4. Купівля нерухомості з держпідтримкою за ставкою від 4% річних. Іпотека у банку Відродження надається із зменшеною переплатою певним пільговим категоріям громадян, у тому числі багатодітним сім'ям. У цьому випадку держава частково компенсує переплату, розмір першого внеску має становити не менше 20% вартості житла. Допускається купувати квартири в будинках, що будуються.

Це неповний перелік пропозицій, що діють у рамках . Тут також пропонуються різні варіанти рефінансування, зокрема, за допомогою держпідтримки. Однією з програм є «Альтернатива» - видача кредиту під заставу житла, що вже є у власності.

Умови видачі іпотечного кредиту у банку Відродження

Позичальником може стати громадянин РФ віком від 21 року. На момент погашення граничний вік не повинен перевищувати 70 років. Обов'язковою є постійна реєстрація на території Росії, відділення банку представлені по всій країні. Однією з умов кредитування є наявність постійного доходу: тривалість трудового стажу для найманих працівників має бути не менше ніж 6 місяців, для зарплатних клієнтів достатньо 3 місяців.

Іпотека у банку Відродження доступна індивідуальним підприємцям, проте їхній стаж має становити не менше 2 років. Спеціальні умови діють для зарплатних клієнтів та власників банківських карток: банку простіше контролювати їх фінансову спроможність, тому відсоткові ставки для них знижено. Щоб звести переплату до мінімуму, необхідно застрахувати майно, що купується, а також життя і здоров'я позичальника.

Документи

Щоб отримати іпотеку за будь-якою програмою у банку Відродження, клієнт має надати наступний комплект документів:

1. Заява анкета на надання іпотечної позики. Воно виходить та заповнюється безпосередньо у банківському відділенні, також це можна зробити онлайн.
2. Паспорт громадянина РФ із позначкою про постійну прописку. Якщо в отриманні беруть участь співпозичальники, їм також знадобляться оригінали та копії паспортів.
3. Документи, що підтверджують дохід – це довідка 2-ПДФО або довідка за формою банку за останні півроку.
4. Копія трудової книжки на підтвердження офіційного працевлаштування.

Переваги іпотечного кредитування у банку Відродження

Іпотека за програмами банку Відродження користується попитом завдяки різноманітності пропозицій, щодо невисоких процентних ставок та зниженої величини первісного внеску. Це робить житлове кредитування доступнішим для сімей із середнім рівнем доходу. Як і в інших банках, такі пропозиції мають свої плюси і мінуси.

Плюси

Основні переваги іпотечного кредитування у цій організації:

1. Швидка акредитація житла у новобудовах, можливість купувати різні об'єкти на первинному ринку.
2. Можливість подання заявки онлайн за допомогою спеціальної форми на сайті.
3. Широкий спектр програм, орієнтованих різні категорії одержувачів.
4. Швидкий розгляд заявок – воно займає в середньому від 1 до 2 днів.

Мінуси

Житлове кредитування в цьому банку має свої мінуси:

1. Досить високі вимоги до клієнтів, ретельна перевірка платоспроможності та наявність підтвердженого офіційного доходу.
2. Велика переплата за тривалого терміну повернення. Максимальний термін досягає 30 років, у результаті доведеться переплатити майже втричі.
3. Високі вимоги до житла, що купується - воно повинно відповідати всім нормативам ліквідності. Особливо складно буває підібрати приватний будинок, який був би ідеально правильно оформлений у власність.

Такі мінуси зумовлені прагненням банку мінімізувати ризики та гарантовано отримати прибуток. Можна знайти цілком вигідний варіант і придбати житло, яке буде дійсно зручним та недорогим.

За рівня сучасних цін на житло дозволити купити собі квартиру або будинок може далеко не кожен. Для громадян із середнім рівнем доходу накопичення необхідної суми може розтягнутися на 10-15 років. Багато хто не готовий чекати так довго, і оптимальним рішенням у цьому випадку буде іпотека у Відродженні.

Розрахувавши за допомогою спеціального калькулятора основні умови кредитування: річний процент, суму щомісячного платежу, переплату за кредитом за весь термін, потенційний позичальник може підібрати іпотечну програму, виходячи зі своїх фінансових можливостей.

При виборі програми слід звернути увагу на мінімальний початковий внесок, необхідний банком. Як початковий внесок банки можуть приймати суму материнського капіталу.

Також популярними є зараз онлайн-заявки на кредит, які можна подати на сайті банку або інших інформаційних ресурсах. З їх допомогою позичальник може отримати попереднє рішення щодо кредиту, не виходячи з дому.

Позичальнику слід враховувати, що взяти іпотеку можна, якщо розмір щомісячного платежу за кредитом не перевищує, як правило, 50-60% середньомісячного доходу позичальника. За рідкісними винятками банки допускають співвідношення платежу та доходу на рівні 70–80%.

На яку суму я можу розраховувати?

Банк завжди схвалює максимальну суму, яку може видати зазначеному в анкеті позичальнику та позичальникам. Однак, сума кредиту не може бути більшою за 85% вартості обраної вами нерухомості.

Мені відмовили у кредиті. Чому? Що робити?

Банк не пояснює причини відмови, оскільки це призвело б до розкриття системи оцінки позичальників, яка є комерційною таємницею. Потенційно є близько двадцяти параметрів позичальника і созаемщиков, куди може спиратися ця система.

Якщо банк відмовив вам, ви можете подати заявку на кредит повторно через термін, зазначений у супровідному тексті відмови. У деяких випадках подати повторну заявку можна одразу.

Як збільшити шанси на отримання іпотеки за невеликої офіційної зарплати?

Наприклад, ви можете подати заявку на кредит із довідкою за формою банку замість довідки 2-ПДФО. Довідка про доходи формою банку - це альтернативний документ, який приймається банком як підтвердження доходу позичальника, але у якому можна врахувати додатковий заробіток.

Я людина у віці, мені дадуть іпотеку?

Ви можете оформити іпотеку на строк до 75 років. Наприклад, якщо ви 65 років, ви можете взяти іпотеку на 10 років.

Якщо я отримую зарплату на картку Ощадбанку?

Зарплатні клієнти Ощадбанку, залежно від інших умов кредитування, можуть отримати додаткові переваги. При цьому переваги доступні якщо будь-який із співпозичальників є зарплатним клієнтом.

· Якщо за останні два місяці у вас було хоча б одне зарахування зарплати на картку або рахунок Сбербанку, ви можете отримати знижку до ставки.

· Якщо ж у вас були зарахування зарплати на картку (рахунок) Ощадбанку як мінімум у 4 місяцях з останніх 6 місяців, вам не потрібно додатково завантажувати довідку про доход та копію трудової книжки.

Як дізнатися про переплату за моїм майбутнім кредитом?

Побачити суму переплати ви можете зареєструвавшись в особистому кабінеті. Після реєстрації натисніть на панель розрахунку та виведіть діаграму переплати у калькуляторі.

Чи вигідно купувати поліс страхування життя та здоров'я позичальника?

Страхування життя та здоров'я у страховій компанії ТОВ СК «Сбербанк страхування життя» або в інших компаніях, акредитованих Ощадбанком, дозволяє знизити ставку за кредитом на 1%.

Враховуючи покупку полісу, фактично ви заощадите на ставці близько 0,5 процентного пункту. Крім економії на ставці, поліс виконує своє безпосереднє завдання - страхова компанія виплатить банку залишок заборгованості за вашим іпотечним кредитом при настанні страхового випадку (втрата працездатності або смерть).

Я громадянин іншої країни, чи можу я отримати іпотеку?

Іпотека в Ощадбанку видається лише громадянам Росії.

Хто може бути співпозичальником?

Найчастіше співпозичальниками виступають родичі основного позичальника - чоловік, батьки, діти, брати та сестри. Сумарно ви можете залучити до 6 співпозичальників. Якщо ви у шлюбі, ваш чоловік повинен бути обов'язковим співзаймачем. Винятки можливі, якщо подружжя укладено шлюбний договір.

Як використати материнський капітал на користь іпотеки?

Ви можете використовувати кошти материнського капіталу повністю або частково як початковий внесок при отриманні іпотеки. Можна використовувати лише материнський капітал чи суму материнського капіталу та власні кошти. За мінімальним розміром початкового внеску рекомендуємо орієнтуватися на калькулятор ДомКлік.

При використанні коштів материнського капіталу важливо погодити з продавцем порядок та термін отримання ним коштів материнського капіталу, оскільки ця сума перераховується з Пенсійного Фонду не відразу.

Які додаткові витрати будуть при оформленні іпотеки?

Залежно від типу нерухомості та обраного набору послуг, при оформленні кредиту потрібна оплата:

· Звіт про оцінку - від 2 000₽ залежно від регіону та оціночної компанії (Потрібно для оцінки заставного об'єкта);

· Страхування заставного об'єкта (на квартиру, що купується) — безпосередньо залежить від розміру кредиту;

· Страхування життя та здоров'я позичальника (не обов'язково, але знижує ставку за кредитом) - безпосередньо залежить від розміру кредиту;

· Державного мита за реєстрацію угоди в Росреєстрі - 2 000₽ при самостійноюреєстрації або 1 400 ₽ при електронній реєстр істрації (є додатковою послугою та оплачується окремо);

· Оренда банківського осередку та оплата доступу до неї (при купівлі вторинного житла за готівку) або оплата сервісу безпечних розрахунків — від 2 000₽ .

Вартість послуг є приблизною. Точну вартість уточнюйте на веб-сайтах відповідних сервісів.

Що краще: новобудова чи вторинка?

Як правило, квартира або апартаменти у новобудові купуються безпосередньо у забудовника, вторинка – у попереднього власника.

У новобудові ніхто не жив до вас, ціна за квадратний метр менша, ніж у квартири того ж класу у вторинному ринку, зустрічаються акції від забудовників, сучасніші планування, однак, ви не зможете швидко зареєструватися за місцем проживання, ліфт і газ не включать, поки не вселиться більшість мешканців, швидше за все, доведеться чекати на розвиток інфраструктури та закінчення ремонту у сусідів.

У вторинку, як правило, можна в'їхати і зареєструватися відразу після покупки, інфраструктура навколо вже розвинена, проте, швидше за все, доведеться задовольнятися типовим плануванням, зношеними комунікаціями і буде потрібно перевірка юридичної чистоти об'єкта нерухомості та учасників угоди.

Який термін розгляду заявки на кредит?

Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подання заявки.

Як відбувається процес отримання іпотеки у Ощадбанку через ДомКлік?

Залежно від типу нерухомості та інших параметрів процес отримання іпотеки може відрізнятися.

Проте перший етап однаковий для всіх - подання заявки на кредит. Для подання заявки розрахуйте кредит на калькуляторі ДомКлік, зареєструйтесь на сайті, заповніть анкету та прикріпіть необхідні документи. Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подання заявки.

Якщо ви ще не підібрали нерухомість, можна почати це робити відразу після схвалення від банку, коли ви дізнаєтеся максимальну суму кредиту для вас.

Коли нерухомість підібрана, завантажте потрібні документи в кабінеті ДомКлік.

Протягом 3-5 днів вам повідомлять про узгодження обраної нерухомості. Ви зможете вибрати зручну дату угоди, що проводиться у центрі іпотечного кредитування Ощадбанку.

Останній етап - реєстрація угоди у Росреєстрі. Вітаємо все готове!

Навіщо реєструватись на ДомКлік?

Після реєстрації вам буде доступна допомога консультанта в чаті та анкета позичальника. Реєстрація дозволяє зберігати ваші дані, щоб у будь-який момент повернутися до заповнення заявки. Після отримання схвалення за кредитом в особистому кабінеті позичальника ви зможете спілкуватися з вашим менеджером, надсилати документи в банк онлайн та отримувати послуги, необхідні для отримання іпотеки.

Як я дізнаюся про рішення банку?

Відразу після розгляду вашої заявки ви отримаєте СМС із рішенням банку. Також вам зателефонує співробітник банку.