Ринок банківських послуг сьогодні багатий на пропозиції не тільки для фізичних осіб, а й для бізнесу. Однією з цікавих пропозицій є факторинг, який є пакетом послуг для компаній, які здійснюють торговельну діяльність, приймаючи платежі на умовах відстрочення після проведення поставки. Основною проблемою таких компаній найчастіше є суттєва дебіторська заборгованість. Пропонований факторинг дозволяє вирішити проблему відволікання з обороту коштів, тим самим сприяючи зростанню обсягів продажу та розвитку бізнесу.
Компанії-постачальники, які працюють із великими обсягами товарів для покупців (чи то широкі роздрібні чи оптові мережі) на умовах відстрочення платежу, стикаються не лише з наявністю тимчасового лага між моментом відвантаження товару та надходженням грошей на розрахунковий рахунок. Існують і додаткові проблеми (такі як необхідність своєчасного контролю заборгованості боржників, відстеження платежів). Послуга Аб факторинг стане вирішенням усіх цих проблем, адже у такому разі банк візьме рішення всіх цих проблем на себе. Суть операції полягає у наступному.
- Відразу після відвантаження товару покупцю банк перераховує кошти на рахунок постачальника у розмірі до 90% від суми заборгованості (після надання документів, що підтверджують відвантаження).
- Гроші, що залишилися за вирахуванням комісії, переводяться після того, як оплатить покупець (термін зазвичай становить до 120 днів). В обмін банк отримує поступку грошової вимоги за договором.
- Далі роботу з боржником проводять співробітники банку: вони стежать за розміром заборгованості, контролюють терміни погашення, проводять звіряння з дебіторами та ведуть усю додаткову аналітику. У цей час організація-постачальник, повернувши гроші за свій товар, має можливість запустити в обіг отримані кошти та продовжувати виробництво чи закупівлю.
Подібне фінансування дозволяє ефективно планувати грошові потоки та покращити економічне становище організації. Максимальна вигода досягається у тому випадку, якщо механізм факторингу перезапускається для кожного нового відвантаження.
Факторинг від Альфа банку - переваги та недоліки
Забезпечення поповнення коштів без необхідності внесення застави є не єдиною перевагою, яку забезпечує Альфа факторинг. Головний плюс полягає у можливості значно збільшити обсяги продажів, причому у стислий термін. При цьому на відміну від розвитку компанії йде активніше через відсутність суттєвого боргового навантаження. Комісія за так звані довгі гроші наближена до вартості за користування короткостроковою позикою. Постачальник отримує можливість спокійно займатися своїм основним завданням – реалізовувати товар, тоді як вирішення фінансових питань бере він банк. Весь документообіг проводиться в електронному вигляді, що суттєво економить час та спрощує співпрацю. Договір укладається одразу на кілька років, однак у його рамках можливий перегляд розміру фінансування залежно від зміни обсягів продажу. Щодо покупців, для них факторинг також несе вигоду: є можливість домовитися з банком про розстрочення платежу. Мінуси факторингу з'являються для тих компаній, у яких є постійні клієнти, які здійснюють оплату нехай і з відстрочкою, але регулярно. У такому разі залучення посередника втрачає сенс, а оплата комісії стає надмірною витратою.
Компанії, які займаються постачанням продукції на умовах відстрочення оплати, часто стикаються із проблемою виникнення заборгованості з боку замовника. Така ситуація характерна для компаній, які працюють з великими покупцями, оптовими компаніями та роздрібними мережами федерального рівня.
Факторинг альфа-банку - цілий пакет послуг, куди входить як фінансова підтримка постачальника, а й веде контроль заборгованості замовника, інформує про терміни оплати, надає інформацію про стан боргу.
Між компанією - постачальником та банком укладається договір факторингу про фінансування. Сума виплачується банком згідно з договором, коли надається документація, що підтверджує факт надання послуг чи відвантаження продукції.
Виплата регулюється банком, та її максимальний розмір становить дев'яносто відсотків від суми за рахунок – фактури. Замовник (дебітор), до закінчення обумовленого терміну, повинен виплатити заборгованість, переказати кошти на рахунок у банку. Тим часом банк переказує кошти на рахунок постачальника (клієнта) з вирахуванням комісій відповідно до договору.
Багато банків надають послуги такого роду, одним із таких є «Альфа – банк». На ринку факторингу він з'явився відносно нещодавно, проте активно набирає обертів і займає друге місце за обсягами виплат.
Факторинг в альфа-банку динамічно розвивається, останнім часом обсяг факторингового портфеля збільшився вдвічі. Збільшився грошовий оборот, за рахунок збільшення оборотів постачальника та замовника, а також за рахунок збільшення кількості клієнтів.
Переваги
Основними перевагами факторингу є:
- З клієнта не стягується комісійна винагорода за надання послуг.
- Отримання фінансової підтримки провадиться без будь-яких застав.
- Збільшення фінансування у зв'язку із зростанням обсягів продажу.
- Контроль виплат дебітором провадиться не тільки вами, а й банком.
У зв'язку з тим, що при наданні такої послуги банк не потребує застави, і кошти можна витрачати в будь-якому напрямку, до факторингу звертається все більше підприємців. На відміну від кредиту, при факторингу позика клієнта фіксована і не сприяє збільшенню заборгованості. Це є величезним плюсом для підприємств – постачальників, оскільки баланс оборотних засобів не порушено.
Інформація перевірена сайт
Факторинг з Альфа-Банком - ваша конкурентна перевага
- факторинг - фінансування під відступлення грошової вимоги;
- Облік виконання зобов'язань вашими дебіторами;
- Надання аналітичних звітів про стан дебіторської заборгованості.
Переваги факторингу в Альфа-Банку
- відсутність прихованих комісій;
- проста структура комісій;
- вартість порівнянна з короткостроковим кредитуванням;
- Спеціальний програмний клієнтський модуль, що дозволяє отримувати швидко та наочно аналітику за станом заборгованості покупців.
Альфа-Банк у пресі
Новини
АФК опублікувала статистику за російськими факторами за підсумками 1 кварталу 2018 року / 14.05.2018
Клієнтам виплачено рекордні 483 млрд. рублів. Сукупний портфель ринку за підсумками кварталу досяг 383 млрд. рублів, збільшившись за рік на 142 млрд. рублів (+59%).
Ощадбанк хоче зайняти до 20% ринку факторингу МСБ у Північно-Західному регіоні / 20.09.2016
Перший договір банк уклав із компанією Паллет-Прогрес, постачальником дерев'яних палетів на одне із найбільших харчових підприємств регіону.
Оборот російського ринку факторингу в сегменті МСБ за підсумками 2015 року знизився на 30% / 10.03.2016
Асоціація факторингових компаній публікує результати збору статистичних показників діяльності російських факторів у сегменті малого та середнього бізнесу у 2015 році. У 4-му кварталі 2015 року падіння обороту факторингу в сегменті МСБ прискорилося: Чинникам було поступлено всього 43 млрд. рублів, що є найгіршим квартальним результатом за весь період досліджень.
Динаміка ринку факторингу вперше за останні шість років опинилася в негативних значеннях "рік до року" / 20.02.2016
Асоціація факторингових компаній опублікувала статистичні показники діяльності російських факторів у 2015 році. Згідно з отриманими даними та оцінками АФК, оборот російського факторингу склав 1 трлн. 845 млрд. рублів, що на 10% нижче за показник 2014 року.
Оборот учасників АФК у 2015 році становив 1,5 трлн. рублів / 18.01.2016
Асоціація факторингових компаній публікує попередні дані щодо розвитку бізнесу своїх учасників у 2015 році. Сукупний оборот 18 учасників АФК, які надали дані, становив 1 трлн. 439 млрд. рублів, сукупний портфель на 31 грудня 2015 досяг 260 млрд. рублів.
Традиційний "спад третіх кварталів" змінюється на ринку факторингу передноворічним "високим сезоном" / 27.11.2015
На ринку факторингу розпочався «високий сезон» – у надії на новорічні розпродажі покупці більше закуповують, а постачальники постачають. Оптимізму учасникам ринку вистачає навіть на 2016 рік, вони прогнозують кінець падіння обертів. Однак увійти у новий рік із факторинговим фінансуванням вдасться небагатьом.
Територія факторингу / 24.11.2015
За даними Асоціація факторингових компаній, за перші дев'ять місяців 2015 року оборот російського факторингу склав 1 трлн 262 млрд руб. - На 13% менше, ніж за аналогічний період минулого року. Наступного року аналітики прогнозують зростання до 7%. Однак на доступність та затребуваність продуктів міжнародного фінансування впливає безліч факторів, у тому числі фінансова ситуація в Китаї, який є найбільшим центром експортного факторингу.
Російський ринок факторингу у 2015 році знизиться на 12%, у 2016 році падіння зупиниться / 10.11.2015
Асоціація факторингових компаній опублікувала статистичні показники діяльності російських факторів за підсумками дев'яти місяців 2015 року. Згідно з отриманими даними та оцінками АФК, оборот російського факторингу в січні-вересні 2015 року склав 1 трлн. 262 млрд. рублів, що на 13% менше, ніж за аналогічний період минулого року.
Вартість факторингу може бути знижена для клієнтів, які використовують електронний документообіг / 18.09.2015
Асоціація факторингових компаній повідомляє про підсумки опитування своїх учасників щодо перспектив стимулювання переходу клієнтів на електронний документообіг.
Оборот російського ринку факторингу в сегменті МСБ у 1 кварталі 2015 року становив 65 млрд. рублів / 03.06.2015
У порівнянні з аналогічним періодом минулого року оборот факторингу в сегменті МСБ скоротився на 12,3 млрд. рублів, що відповідає зниженню на 16% (ринок загалом знизився на 22%).
Статті
Інтерв'ю з Володимиром Інякіним, генеральним директором "Російської Факторингової Компанії" / 23.05.2016
За 2015 рік бізнес Російської факторингової компанії зріс на 20%, що сталося за рахунок залучення на обслуговування нових компаній. Це стало можливим завдяки подіям грудня 2014 року. Великі Фактори тоді зіткнулися зі значно серйознішою кризою ліквідності, ніж ми.
Від 180 і довше - факторинг із тривалим відстроченням платежу / 18.09.2014
Прийнято вважати, що факторинг - це фінансовий інструмент для торгових операцій з відстроченням платежу в коридорі від 30 до 120 днів, в окремих випадках до 150. днів. сайт спробував розібратися у справедливості твердження, що «факторинг – це короткострокове фінансування» та знайти факторинг на термін 180 днів і довше.
Російські факторингові компанії сподіваються на покращення міжнародної обстановки та російського законодавства / 19.05.2014
Російський ринок факторингу переживає економічний спад у Росії в цілому краще, ніж банківський та страховий сектори, стверджують експерти. Більше того, погіршення макроекономічної ситуації швидше зіграло на руку факторинговим компаніям — значення факторингу як інструменту поповнення оборотних коштів компаній у таких умовах зростає.
Чинники взяли тайм-аут / 28.08.2013
Зниження темпи зростання і поглиблення спеціалізації підприємств — ось основні тенденції розвитку ринку факторингу у Росії.
Квартальний оптимізм на ринку факторингу дорівнює 372 млрд рублів / 28.05.2013
Асоціація факторингових компаній повідомляє про публікацію скоригованих статистичних показників діяльності російських факторів у 1 кварталі 2013 року.
Покупець починає... / 24.05.2013
Банки та факторингові компанії активно просувають на російський ринок реверсивний факторинг. Хоча основними його споживачами є покупці товарів та послуг, постачальники в накладі теж залишаються.
Глава First Factoring Company Толеген Мулдашев: "факторинг – дороге фінансування, але дуже ефективне" / 21.01.2013
Факторинг, форма комерційного фінансування виробників та постачальників, які ведуть торгову діяльність на умовах відстрочення платежу, отримав свій розвиток у Казахстані у посткризовому 2009-му році, проте досі залишається на ринку кредитування "темною конячкою". Про те, чим таке фінансування відрізняється від банківського кредиту і що перешкоджає розвитку факторингових послуг у Казахстані, розповів генеральний директор спеціалізованої факторингової компанії First Factoring Company Толеген Мулдашев.
Обсяг ринку факторингу за підсумками 1 півріччя 2012 року становив 617 млрд. рублів / 29.08.2012
Асоціація факторингових компаній (АФК) провела черговий збір статистичних показників діяльності російських факторів. Розроблена АФК анкета була направлена 80 організаціям, які повідомили про надання послуг факторингу в Росії. В результаті в анкетуванні взяли участь 30 організацій: 11 – факторингові компанії, 19 – банки, 3 з яких мають дочірні факторингові компанії. Оборот організацій, які надали в АФК заповнені анкети, на нашу думку, становить 95% від сукупного обороту. Таким чином, згідно з отриманими даними та оцінками АФК, за підсумками 1 півріччя 2012 року оборот російського ринку факторингу склав 617 млрд. рублів.
Що вигідніше: кредит чи факторинг? / 05.08.2012
Факторинг представляє собою комплексну послугу (управління дебіторською заборгованістю, покриття ризиків, консалтинг тощо) і він виходить дорожчим за кредит (стягується комісія факторинговою компанією - фінансовим агентом за придбання даної послуги). Даний аспект є певним недоліком для компаній малого бізнесу, однак і кредитування в Росії має дуже проблемний характер: банки відчувають недовіру до малого бізнесу.
Чинник вибору / 13.06.2012
За підсумками 2011 року ринок факторингу не лише вийшов на докризовий рівень, а й перевищив його, констатують усі без винятку опитані експерти.
Факторинг від Альфа-Банку є послугою компенсації дебіторської заборгованості. Банк виступає посередником між постачальником товару та покупцем. Натомість постачальник передає йому право на стягнення боргу з покупця. Вигоди всім учасників угоди очевидні.
Переваги банківської послуги для учасників договору
Крім комфортних умов, вигідних тарифів і невисоких відсотків, факторинг від Альфа-Банку має такі переваги:
- ліквідація касових розривів;
- отримання фінансування без застави;
- можливість безперебійної роботи підприємства;
- підвищення лояльності покупців привабливими умовами;
- підключення електронного документообігу за допомогою ПЗ Альфа-Finance;
- контроль за станом клієнтської заборгованості;
- одержання повної інформації з історії операцій.
Уклавши договір з Альфа-Банк, клієнт може розраховувати отримання фінансування до 100 % вартості поставки.
Важливо! Факторинг вигідний і дебітору, адже він отримує відстрочку платежу на час продажу товару.
Фінансова вигода факторингової компанії виявляється у комісійній винагороді за надану послугу.
Різновиди послуги
Спочатку факторинг виступав як класичної схеми – з правом регресу. З розвитком бізнесу з'являлися нові форми. Сьогодні Альфа-Банк може запропонувати своїм клієнтам різноманітні механізми посередницьких послуг.
Класична форма
Стандартна схема факторингу з регресом зазвичай надається постійним клієнтам Альфа-Банку. У договорі обумовлюються умови повернення, прийнятні для обох сторін, та вартість послуги. Вона полягає у одноразовій виплаті постачальнику до 90% обсягу дебіторську заборгованість. Після того, як дебітор погасить заборгованість, постачальник розраховується з банком і виплачує комісію, що належить.
Найдорожчий варіант
У складнішою схемою банк повністю розплачується з постачальником за відвантажений товар і перебирає функцію з витребування боргу в покупця. Цей варіант пов'язаний із великими ризиками, тому тарифи на послугу вищі. Перш ніж надати факторинг без регресу, банк ретельно перевіряє обидві компанії.
Міжнародна факторингова послуга
Цей різновид відрізняється тим, що одна з компаній не є резидентом РФ. У цій схемі беруть участь дві факторингові компанії з кожного боку. У цьому варіанті також передбачається комісія для банку.
Інші схеми
При реверсивному факторингу оплату закупівель для дебітора здійснює банк. Покупець отримує відстрочку платежу на певний період, протягом якого він реалізує товар і розраховується з банком.
Для тих випадків, коли компанії терміново знадобилися гроші, але швидке оформлення кредиту неможливе, використовується форма раптового факторингу.
Важливо! Факторинг може бути закритим або відкритим, залежно від поінформованості дебітора про його існування.
Умови факторингу в Альфа-Банк
Після укладання договору банк знімає з постачальника обов'язки щодо стягнення заборгованості з дебітора та приймає їх на себе. Відповідальність за повернення грошей переноситься на покупця-боржника. Послугою можуть скористатися як дрібні, і великі компанії, незалежно від виду діяльності.
Тарифи
Вартість послуги розраховується приблизно за ставками короткострокових кредитів і складається з кількох складових.
